Приобретение квартиры или домовладения в Москве – удовольствие не из дешевых. Поэтому столичное жилье чаще приобретается в кредит. А потребители находятся в постоянном поиске – где самая выгодная ипотека?
Новостройка это, или квартира с вторичного рынка, без привлечения банковских средств обходится немного людей. Получить ипотеку на жилье можно только в том случае, если она соответствует необходимым параметрам. В первую очередь, он не должен быть в аварийном состоянии. Проверьте, чтобы он не являлся участником программы реновации. Многие банки устанавливают и другие параметры ограничений. Например, жилая площадь должна составлять не менее 32 кв. метра, а к дому должны быть подключены все коммуникации.
При оформлении ипотечной программы требования выдвигаются не только к застройщикам. Потенциальные заемщики, подбирающие выгодный банк для ипотеки, должны соответствовать основным требованиям, которые выдвигают банки. И это обязательно трудоспособный возраст, оформление на рабочем месте и минимальный общий стаж работы.
Особенности оформления ипотеки в Москве
Основной параметр, на который следует обращать внимание - это стоимость квадратного метра. Для оформления кредита нужно выбрать банк, у которого самый выгодный процент по ипотеке. Даже при разнице в половину процента будет заметна стоимость переплаты.
Особенности ипотечного кредитования в столице:
- Необходимость внесения первоначального взноса. Стоимость жилья в Москве высокая, поэтому при выборе квартиры за 10 млн. рублей заемщику предстоит внести не менее 1,5 миллионов собственных средств.
- Банк может снизить ставку при высокой стоимости квартиры. И если цена выше 10 млн. многие банки меняют процентную ставку.
- Большой выбор новостроек, доступных для ипотечного кредитования. Москва и окрестности застраивается активным, поэтому выбор выгодных предложений хорош и от застройщиков, и от банков.
- Жители Москвы часто получает субсидии и возможности участия в государственной программе. Изучите возможности оформления ипотеки с применением привилегий, если вы владеете ими.
Первый взнос – это самая большая проблема для многих людей. А без этой суммы оформить жилье в ипотеку невозможно. Поэтому некоторые банки дают возможность перевести материнский капитал в счет первого взноса. Но и этой суммы не хватает, поэтому добавлять собственные средства все равно придется.
Покупка квартиры в ипотеку в новостройке
Многие жильцы выбирают именно новостройки в качестве будущего жилья. В Москве введено в эксплуатацию большой объем объектов. Нареканий к качеству работ компаний-застройщиков не существует, поэтому такие квартиры можно смело присмотреть и оформить на них самую выгодную ипотеку на сегодняшний день.
Прежде чем оформить новостройку в ипотеку, уточните следующие моменты:
- Выберите квартиру или комплекс, после чего узнайте у застройщика, какой банк аккредитовал объект. Оформить ипотеку можно только в этих организациях. И хорошо, если аккредитацией занимались несколько банков. Тогда у вас будет выбор.
- Вы можете выбрать банк по условиям кредитования, и только после этого подбирать квартиру в тех домах, которые аккредитованы выбранной организацией.
Многие потребителей интересует, какая ипотека самая выгодная 2022? Специально для вас мы собрали самые лучшие предложения по ипотечному кредитованию в Москве. Выгодные условия касаются процентной ставки, длительности срока кредитования. При личном обращении условия могут изменяться в зависимости от индивидуальной истории заемщика и его кредитного рейтинга.
Газпромбанк
Семейная ипотека
Программа кредитования распространяется на новостройки, таунхаусы.
Основные условия:
- Ипотечная сумма до 12 млн рублей.
- Ипотечная ставка от 5,7%.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Стартовый взнос 15%.
- Обеспечение – приобретаемая квартира.
Предложение актуально только для жителей РФ.
Требования к заемщикам:
- Возраст 20-70 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте минимум 3 месяца, общий – не менее года.
- Гражданство РФ у всех членов семьи.
Рассмотрение заявки длится 1-3 дня. Срок действия положительно вынесенного решения 3 месяца. Возврат ипотечной суммы осуществляется равными платежами (аннуитетными).
О банке: Газпромбанк занимает третье место в РФ по объему активов. Предлагает большой выбор кредитных программ, в том числе и ипотечных. Самые выгодные условия по ипотеке можно найти в этом банке. На сегодняшний день банк обслуживает различные отрасли производства, предлагает эффективные инвестиционные проекты.
РОСБАНК
Программа семейного кредитования по ипотеке. Подходит для новостройки, дома, таунхауса.
Условия кредитования:
- Ипотечная сумма до 12 млн рублей.
- Ипотечная ставка от 4%.
- Длительность выплат до 25 лет.
- Первый взнос 15%.
- Подтверждение доходов не требуется.
Программа нацелена только для граждан РФ. Есть возможность отсрочки платежа.
Требования к заемщикам:
- Потенциальные покупатели 21-65 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 3 месяцев, общий стаж 6 месяцев.
- Не более трех созаемщиков.
Платежи вносятся аннуитетным способом, если не оформлена отсрочка. При использовании услуги отсрочки первый год заемщик вносит только платежи по задолженности. Процентные начисления будут оформлены и перенесены на поздние сроки кредитования.
О банке: РОСБАНК занимает 11 место в РФ по объему активов. Банк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale. Обслуживание клиентов осуществляется в 70 регионах страны.
Альфа-Банк
Ипотека с господдержкой
Программа действует только для приобретения жилья в новостройке.
Основные условия программы:
- Ипотечная сумма до 12 млн. рублей.
- Ставка от 11,7%.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Первый взнос 15%.
- В качестве залога и обеспечения принимается приобретаемое жилье.
Иностранным гражданам ипотека не выдается.
Требования к заемщикам:
- Возраст мужчин и женщин 21-70 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 4 месяца, общий стаж не менее года.
- Число созаемщиков не более трех человек.
Сроки рассмотрения заявки составляют 1-3 дня. Положительное решение действует 3 месяца. Выплаты рассчитываются аннуитентными платежами. Досрочное погашение в банке присутствует без назначения дополнительных штрафных санкций.
О банке: организация занимает 5-е место по объемам активов в РФ. Один из самых крупных и устойчивых банков в нашей стране. Работает почти по всем направлениям, занимая сильные позиции на рынке. Действует банк с 1991 года. В каком банке сейчас самая выгодная ипотека? Оцените предложения Альфа-Банк.
Райффайзен банк
Ипотечный вид кредитования с государственной поддержкой для семей, где есть дети.
Предоставляется только семьям с детьми. Основные характеристики программы:
- Ипотечная сумма до 12 млн. рублей.
- Ставка по ипотеке от 5,99%.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Требования к первому взносу 15%.
- Для обеспечения принимается квартира, приобретаемая в ипотеку.
Программа рассчитана только для лиц, имеющих гражданство РФ.
Требования к потенциальным заемщикам:
- Возраст для мужчин и женщин 21-65 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте не менее 6 месяцев, общий стаж не менее года.
- Предоставление персональных документов, включая детей. У всех должно быть гражданство РФ.
- К ипотеке можно привлекать третьих лиц для выплаты.
Сроки рассмотрения заявки составляют 1-4 дня. Принятое положительное решение действует в течение 3 месяцев. Выплаты производятся аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения без назначения дополнительных штрафов. Какая ипотека самая выгодная – вопрос, интересующий многих потребителей. Оцените условия Райффайзен банк.
Предложение действует для покупок квартир в новостройке.
О банке: Райффайзен имеет высокий народный рейтинг, работает почти во всех направления, предоставляет корпоративные и частные услуги.
Банк ДОМ РФ
Выгодное предложение - семейная ипотека.
Основные условия:
- Ипотечная сумма до 12 млн. рублей.
- Ставка от 5,1%.
- Длительность выплат 30 лет.
- Стартовый взнос 15%.
- Подтверждение дохода не требуется.
Оформление подходит только гражданам РФ
Требования к заемщикам:
- Потенциальные покупатели от 21 до 65 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 3 месяца. Общий стаж 1 год и более. Для деятельности ИП без убытков - 24 месяца.
- Количество созаемщиков не более 4-х человек.
Для семейной ипотеки у детей и взрослых должно быть гражданство РФ. Сроки рассмотрения заявки занимают не более 2-х дней. Действие положительного решения сохраняет актуальность 3 месяца. Возврат ипотеки осуществляется аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии.
О банке: «Дом РФ» предлагает выгодные условия ипотечного кредитования. Занимает 17 место по объему активов в России. Предлагает 16 программ ипотеки. Приоритет в работе с частными клиентами состоит как раз в жилищном кредитовании. Здесь самые выгодные ипотеки в Москве. Корпоративные клиенты сотрудничают с банком в условиях финансирования проектов.
Банк РНКБ
Программа ипотечного кредитования на вторичное жилье, дома, апартаменты.
Кредитование возможно только для граждан РФ.
Условия кредитования:
- Ипотечная сумма до 15 млн. рублей.
- Подтверждение дохода не требуется.
- Процентная ставка от 11,3%.
- Длительность выплат до 25 лет.
- Первый взнос 10%.
Сроки рассмотрения заявки составляют 2-5 дней.
Требования к заемщикам:
- Потенциальные покупатели 18-75 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 3 месяца.
- Длительность общего стажа не менее 1 года.
- Возможно участие созаемщиков.
В случае принятия положительного решения оно действует 4 месяца. Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными платежами.
О банке: РНКБ банк специализируется на ипотечном кредитовании. Имеет большую сеть офисов и банкоматов самообслуживания. На сегодняшний день обслуживает более 2-х млн. физических лиц и около 100 тыс. предприятий. Предоставляет все виды банковских услуг.
Банк Открытие
Семейная ипотека
Условия кредитования:
- Ипотечная сумма 12 млн. рублей.
- Ставка от 5,7 %.
- Длительность выплат 30 лет.
- Стартовый капитал 15%.
Рассчитать ипотеку можно на сайте банка с использованием кредитного калькулятора. Оформление ипотеки доступно только для граждан РФ.
Требования к заемщикам:
- Потенциальные покупатели 18-70 лет.
- Трудовая деятельность на последнем месте 3 месяца, общий стаж 1 год.
- Созаемщики – 3 человека.
Выплаты осуществляются аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения без назначения дополнительных комиссий.
О банке: организация входит в список системообразующих организаций. Занимается основными направлениями банковских услуг, включая ипотечное кредитование. Предлагает самые выгодные ставки по ипотеке. Предоставляет 11 программ жилищного кредитования. Занимает 7 место среди банков РФ по объемам активов.
Совкомбанк
Программа кредитования для семей с детьми. Государственная поддержка.
Ипотечное кредитование для приобретения новостройки.
Основные условия:
- Ипотечная сумма до 12 млн. рублей.
- Ставка от 5,99%.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Стартовый взнос 20%.
Кредитование открывается только для граждан РФ. Привлечение третьих лиц в качестве созаемщиков невозможно.
Требования к заемщикам:
- Потенциальные покупатели 20-85 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 6 месяцев, общий 1 год.
Срок рассмотрения заявки до 10 дней. Действует одобренное предложение 3 месяца.
О банке: Совкомбанк занимает 9 место по объему активов в РФ. Предлагает 6 программ ипотечного кредитования. В народном рейтинге занимает первое место.
Банк «Россия»
Семейная ипотека. Гражданство РФ обязательное условие для заёмщика и его детей.
Основные условия:
- Ипотечная сумма 12 млн. рублей.
- Процентная ставка от 4,5%.
- Возможность досрочного погашения присутствует.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Стартовый взнос 15%.
Рассмотрение заявки длится 2-5 дней, действует одобренное предложение 3 месяца.
Требования к заёмщикам:
- Потенциальные покупатели 21-70 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте работы 3 месяца, общий стаж 1 год.
- Созаемщики – не более двух человек.
Возврат платежей осуществляется аннуитетными платежами.
О банке: АО «АБ Россия» занимает 14 место по объему активов в РФ и 17 место в народном рейтинге. Банк работает с 1990 года, и это один из первых коммерческих банков в РФ. На сегодняшний день репутация банка стабильна.
МКБ банк
Семейная ипотека для приобретения жилья в новостройке
Основные условия:
- Ипотечная сумма до 12 млн. рублей.
- Длительность выплат до 30 лет.
- Процентная ставка от 4,2%.
- Взнос первый 15%.
- Привлечение третьих лиц в созаемщики – нет.
Сроки рассмотрения заявки составляют 2-5 дней. Одобренное предложение действует 3 месяца.
Требования к заёмщику:
- Потенциальные покупатели от 18 до 70 лет.
- Трудовая деятельность на текущем месте 4 месяца, общий стаж 1 год. Для предпринимателей 24 месяца безубыточной деятельности.
Иностранным гражданам ипотека не выдаётся.
О банке: организация занимает 7 место в рейтинге РФ по объему активов. МКБ – это универсальная банковская система, занимающая лидирующие позиции в корпоративном бизнесе. В последние годы банк активно развивает розничные услуги.
Как оформить ипотеку в банке?
Выберите самые выгодные банки для ипотеки с подходящими условиями, которые вас заинтересовали. Оцените требования к заемщикам, если Вы подходите к указанным параметрам, можно подать заявку. Для положительного решения по ипотечным кредитам должна быть хорошая кредитная история и достаточный уровень платежеспособности для возврата жилищного кредита. Необходимо подготовить и полный пакет документов. Заявку в банк можно подать через интернет, или при личном обращении. Многие организации выдают решение уже в первый день.
После рассмотрения заявки положительное решение сохраняет свою актуальность в течение 90 дней. В этот период необходимо найти подходящее жилье. Для покупки квартиры понадобится документация на этот объект. Также потребуется заказать экспертную оценку. Но если выбор жилья подать на новостройку, а по госпрограмме это практически всегда жилье в строящемся доме, необходимо выбирать банк, который аккредитовал объект.
После проверки всех документов банк предоставляет договор и страховку на объект. При согласовании всех условий договор подписывается и регистрируется в Росреестре, после чего деньги передаются продавцу.
Все банки Москвы оформляют ипотечную программу по единому алгоритму. После выдачи документов заемщик получает график погашения ипотечного кредита, согласно которому он должен вносить суммы.
Автор: Филипп Глоба (эксперт по недвижимости портала novomoscow.ru)
Читайте также:
Можно ли купить комнату на материнский капитал в 2022 году?
Санкции Альфа-банк: что значат для бизнеса и что будет с ипотекой?
Сколько стоят риэлторские услуги в 2022 году?
Санкции ВТБ: что они значат для бизнеса и стоит ли оставаться клиентом
Какие банки попали под санкции: что с этим делать и чем это грозит
