С моим знакомым произошла интересная история. Хочу рассказать вам о ней. При покупке автомобиля в автосалоне — на новый автомобиль деньги он накопил, вся необходимая сумма у него была на руках. Я, почему-то, всегда считал, что продавцы любят именно таких покупателей, а не тех, кто хочет оформить автокредит. Однако поведение менеджера в автосалоне развенчало это мое мнение.
«Хотите сэкономить — тогда оформите кредит на покупку автомобиля»
Как-то странно эта фраза звучит, согласитесь? Как при оформлении кредита вообще можно сэкономить? Там ведь начисляются проценты, причем немаленькие. Однако менеджер в автосалоне моему знакомому сделал именно такое предложение. Кому это выгодно — продавцу или покупателю? Сейчас расскажу обо всем по порядку.
Менеджер предложил моему знакомому оформить кредит и просто погасить его досрочно, таким образом, избежав больших переплат. Конечно, кое-какой процент в любом случае будет, но его перекроет скидка в размере 4%, которую предложил продавец при оформлении автокредита. Автомобиль товарища стоил практически 2 млн рублей. Таким образом, скидка составляет 80 000 руб., то есть явно перекроет переплату не то что за несколько дней, а даже за несколько месяцев.
Согласитесь, что предложение достаточно заманчивое, но заставляет насторожиться — откуда такая щедрость? Действительно, процентную ставку по кредиту товарищу предложили достаточно высокую — 20,9%. Однако какой в этом смысл, если кредит будет оплачен уже в первый месяц?
Почему продавцы предлагают хорошую скидку при оформлении кредита
Каждому автосалону ежемесячно устанавливается план на количество оформленных кредитов. При его выполнении за каждый автокредит он может получить примерно 5-10%. Таким образом, он получит большую выгоду, чем предложил покупателю.
К тому же не факт, что после оформления автокредита вы сразу же поспешите закрыть его. Желанным автомобилем вы уже пользуетесь, чисто на подсознательном уровне вам будет тяжело распрощаться с той суммой, которая имеется на руках. С таким соблазном справиться далеко не каждый. Тут же появляются другие важные вещи, на которые нужны деньги и т.д. Именно на это и рассчитывает автосалон.
В чем может быть подвох
Казалось бы, благоприятная складывается картина — хорошо покупателю, салон тоже получает выгоду. Но как же быть с третьей стороной — с банком, который выдает кредит? Если клиент все-таки закроет автокредит досрочно, то финансовая организация даже не то, что не получит никакой прибыли, а понесет убытки. Ей ведь нужно выплатить вознаграждение автосалону. А процент с выданного кредита не перекроет даже его.
Конечно, банк предусмотрел для себя страховку. Именно поэтому он сначала предоставляет кредит под большую процентную ставку, а потом ее пересчитывает по пониженной. Однако здесь должно быть соблюдены два важных условия — нельзя допускать никаких просрочек + половину срока кредитования нельзя погашать займ досрочно.
Именно с таким подводным камнем столкнулся и мой знакомый. На радостях он оформил кредит, так и не разобравшись с подробностями, рассчитывая, что через пару дней закроет кредит, переплатив незначительную сумму за проценты.
Потом он встретился со мной и радостный рассказал свою историю. У меня сразу в голову закралась мысль, что что-то тут не так. Попросил показать кредитный договор — мои опасения подтвердились. Кредит нельзя было погашать досрочно в течение 1,5 лет (общий срок кредитования составлял 3 года). Иначе он будет рассчитан по процентной ставке 30,9%.
Если все-таки соглашаться на повышенную ставку, то по нашим расчетам при досрочном погашении все равно получается переплата более 50 000 рублей. Многовато, конечно, то есть выгода от скидки автосалона падает до 30 000 руб. Ну, что же поделаешь, хотя бы так, и то неплохо.
Однако на этом подводные камни не заканчиваются. Также знакомому оформили страховку, которая составляла 2% от суммы покупки, то есть 40 000 рублей. По закону от нее можно отказаться в течение 14 дней после оформления, уплатив проценты только за действующий период. Однако согласно статистике это делают только 8% заемщиков.
Хорошо, что мы с товарищем вовремя изучили договор и сделали это. Таким образом, ему удалось сэкономить на покупке автомобиля чуть меньше 30 000 рублей. Однако когда вы соглашаетесь на такого рода предложения, нужно очень внимательно читать договор. Там может быть куча подводных камней, в том числе оформление авто в качестве залога. Ни один банк не станет работать себе в убыток.
Если вам понравилась моя статья и была полезной, подписывайтесь на канал и ставьте лайк! Пишите свое мнение в комментариях!
