Кажется, что инвестиции — это что-то такое очень сложное и страшное. Нужно как минимум иметь финансовое образование или долго изучать базу, затем мучительно открывать брокерский счет, скупать акции и облигации, каждый день следить за ними… И при этом все равно нельзя быть уверенным, что после всех этих шагов получишь хоть какую-то прибыль.
Хорошая новость: даже если у вас нет опыта в инвестициях, вы все равно можете получить гарантированные 13% дохода — при этом не покупая ни одной ценной бумаги. Для этого достаточно открыть ИИС в Альфа-Инвестициях. Все равно не очень понятно? Тогда читайте дальше — расскажем, что такое ИИС, кому он подойдет и как с ним работать.
Что такое ИИС?
Если коротко, то индивидуальный инвестиционный счет или ИИС — это такая разновидность брокерского счета. Вы можете положить на него деньги и затем продавать и покупать на бирже акции, облигации, валюту и другие инструменты. Но есть несколько нюансов.
Чем этот вид отличается от обычного брокерского счета?
ИИС у вас может быть только один (брокерских счетов — несколько). И внести на него можно не больше 1 млн рублей в год (по брокерским счетам таких ограничений нет).
Но главное — ИИС дает возможность получить налоговый вычет от государства. Есть два варианта:
1️⃣ Вычет типа А (на взнос) — можете вернуть 13% от суммы, внесенной в течение года. Важно помнить, что для получения этого вычета вы должны платить НДФЛ, а вернуть назад сможете до 52 000 рублей в год (это 13% от 400 000 рублей).
Вы решили пополнить ИИС на 250 000 рублей. В таком случае в 2022 году сможете вернуть 32 500 рублей. Если бы вы пополнили ИИС на 500 000 рублей, то смогли бы получить обратно только 52 000 рублей — помним про ограничение по сумме возврата.
2️⃣ Вычет типа Б (на доход) — можете не платить налог с дохода по ценным бумагам. Ограничений по сумме нет.
Допустим, вы внесли на ИИС 300 000 рублей, которые потом вложили в акции металлургической компании. Вскоре они заметно подорожали и стали стоить 800 000 рублей — то есть вы заработали 500 000 рублей. Значит, при продаже акций вам нужно будет заплатить налог 65 000 рублей — но если примените вычет типа Б, то всю сумму оставите себе.
Важное условие: получать и вычет на взнос, и вычет на доход нельзя — придется выбирать.
Что нужно сделать, чтобы получить 13% налогового вычета?
Обратиться в налоговую и предоставить пакет документов: налоговую декларацию 3-НДФЛ и заявление (все это можно заполнить онлайн на сайте налоговой), а также договор на обслуживание ИИС и справку о пополнении счета — их вам предоставит брокер.
Сделать это нужно в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет, — то есть вернуть налог за 2022 год можно будет в 2023, 2024 и 2025 годах.
Возврат налогов — звучит неплохо. Но есть ли ограничения?
Чтобы не потерять право на вычет, вы должны открыть ИИС, а затем не закрывать его и не выводить оттуда деньги в течение 3 лет. То есть не получится положить на счет 150 000 рублей, вернуть вычет 19 500 рублей и сразу же закрыть счет. Зато можно ежегодно вносить деньги на ИИС и в течение трех лет возвращать по 13% налога от каждого пополнения.
Конечно, если вдруг вам понадобятся деньги со счета, а вы уже использовали право вычета, никто не помешает вам вывести их обратно — но тогда придется вернуть вычет обратно государству. Также придется заплатить пеню — это 1/300 ставки Центрального Банка от возвращенного налога за каждый день пользования деньгами.
Выходит, что ИИС лучше всего подходит тем инвесторам, которые готовы вложить деньги на 3 года и потом на время «забыть» про них.
А кому еще стоит открыть ИИС?
✅ Новичкам на бирже. Для работы с ИИС не нужны никакие специальные знания и навыки. Это довольно простой инструмент, с которым вы гарантированно получите до 52 000 рублей в год только за пополнение.
✅ Тем, кто хочет открыть вычет типа А и кто платит налог 13% со своих доходов. Например, это работники, которые получают зарплату — они смогут претендовать и на вычет А, и на вычет Б. А вот пенсионерам, ИП на специальном налоговом режиме, самозанятым и безработным подойдет вычет Б.
✅ В целом людям, которые хотят сохранить и преумножить сбережения. ИИС — это тот же брокерский счет, только с возможностью льгот от государства. Вы можете инвестировать в ценные бумаги или валюту, получать доходность и, как бонус, вернуть налоговый вычет.
Почему открывать ИИС лучше именно сейчас?
Чем раньше это сделаете, тем лучше — так вы запустите отсчет необходимых для ИИС трех лет. Поясним на примере 👇🏻
Допустим, вы открываете счет в Альфа-Инвестициях уже сегодня, но пока не хотите инвестировать и оставляете счет пустым. Через какое-то время — например, через два года — решаете попробовать купить акции и облигации, кладете на счет деньги, делаете вычет. В таком случае вы сможете забрать средства со счета уже через год — в 2025 году. За время, пока счет был просто открыт, по нему засчитывался стаж.
Хочу открыть счет и инвестировать. Что мне для этого нужно?
Разберем на примере брокера Альфа-Инвестиции:
1️⃣ заходите на сайт или скачиваете приложение Альфа-Инвестиции;
2️⃣ если вы уже клиент Альфа-Банка, то заполняете заявку и подписываете документы. Не клиенты Альфа-Банка могут заполнить анкету на сайте, дождаться, пока курьер привезет карточку, и после открыть ИИС в приложении банка;
3️⃣ выбираете тариф и пополняете счет на любую сумму — можно как с Альфа-Карты, так и с карты любого банка;
4️⃣ покупаете ценные бумаги или валюту. Если пока сложно со всем этим разобраться, ничего страшного — в приложении Альфа-Инвестиции есть учебные материалы по инвестициям для новичков, а также идеи для инвестирования, которые собирают аналитики и эксперты;
5️⃣ на следующий год подаете заявление в налоговую и возвращаете налоговый вычет. Эти деньги вы можете также положить на ИИС и инвестировать в ценные бумаги или валюту, чтобы увеличить возможную доходность.
Дополнительный бонус для тех, кто впервые открывает брокерский счет: до 31 мая купите ценные бумаги на сумму от 1000 рублей и получите 500 рублей в подарок, а также шанс поучаствовать в розыгрыше 1 млн рублей.
Хотите начать инвестировать и гарантированно получать до 52 000 рублей в год? Тогда листайте дальше и оставляйте заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета у брокера Альфа-Инвестиции.