Вопрос о том, куда вкладывать деньги актуален всегда. А в кризисные времена особенно. Важно сделать правильный выбор, чтобы сохранить свои деньги, компенсировать инфляцию и потенциально получать пассивный доход.
Банковские вклады
Тут ничего долго объяснять не надо. Это самый популярный способ вложить деньги. А также самый понятный и безопасный (до определенного момента, конечно. Недавно я писала как мошенники могут украсть деньги с вашего банковского вклада).
За четыре последних дня февраля россияне сняли со счетов 1,4 трлн рублей наличными. ЦБ и банки стараются восстановить привлекательность вкладов. Сейчас во многих организациях можно оформить короткие вклады со ставкой выше ключевой (а она сейчас 8%).
Плюсы банковских вкладов
- Простота. Мы все знаем, как работают вклады и не боимся этого инструмента.
- Легко открыть. Сейчас это можно сделать в несколько кликов в приложении банка.
- Доступ к накоплениям. Без лишних проблем можно снять деньги, пополнить вклад или открыть новый.
- Страхование. Вклады до 1,4 млн рублей в одном банке вам точно вернут даже в случае отзыва лицензии у банка.
Минусы банковских вкладов
- Низкая доходность. Текущие высокие ставки банки предлагают только для коротких вкладов, а у длительных депозитов ставка минимальная.
Облигации ОФЗ
Облигации федерального займа выпускает Минфин России. Государство выплачивает регулярный процентный доход, в конце срока облигации выкупаются у держателя. Если совсем просто: вы занимаете деньги государству, а оно отдает вам их с процентами. Поэтому вы можете зарабатывать на регулярных выплатах плюс есть возможность выиграть на разнице цены покупки и продажи. ОФЗ бывают с разным сроком обращения: от 1 до 10 лет. Поэтому их можно сравнить с банковскими вкладами. Тем более, что доходность по ним обычно такая же или на 1-2% выше депозитов.
ОФЗ всегда были надежным инструментом. Эксперты не наблюдают предпосылок каких-либо проблем у государства с выплатами по ОФЗ.
Плюсы инвестиций в ОФЗ
- Просто купить. В отличие от других инструментов на рынке инвестиций ОФЗ приобрести очень просто.
- Просто продать. Государство в конце точно выкупит ваши облигации.
- Защита от инфляции. Процент по ОФЗ защищает ваши деньги от обесценивания из-за роста цен.
- Низкий уровень входа. Обычно банки просят от 10 тысяч рублей, поэтому позволить себе облигации могут многие.
Минусы инвестиций в ОФЗ
- Невысокая доходность. Безопасные ОФЗ дают практически такую же прибыль, как вклады.
- Нельзя частично снять вложения. Вы можете только забрать внесенную сумму полностью.
- Регистрация брокерского счета. Купить ОФЗ можно только через банки, поэтому нужно регистрироваться на их брокерских площадках.
- Изучение тонкостей инвестирования. ОФЗ — один из самых простых инструментов инвестирования, но разобраться в его нюансах всё равно стоит. Например, изучить комиссии и другие правила.
Инвестиции в недвижимость
Квартиры и дома являются достаточно простым и понятным способом вложения денег в кризисные времена. У вас на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.
Плюсы инвестиций в недвижимость
- Простота. Вам не нужно никаких специальных финансовых знаний, чтобы быть собственником квартиры.
- Минимум рисков. Если приобретать квартиру через риелтора и оплатить услуги юриста, то все риски можно свести к минимуму.
- Кешбэк от государства. После покупки квартиры или дома можно оформить налоговый вычет. Подробнее об этом здесь.
Минусы инвестиций в недвижимость
- Высокий уровень входа. Не каждый имеет сбережения, которых хватит на покупку недвижимости.
- Сложности в получении дохода. Потенциально вы можете сдавать жилье в аренду, но сейчас этот рынок сильно просел и есть риски, что падение продолжится.
Инвестиции в золото
В свете последних событий люди стали чаще говорить про инвестиции в драгметаллы: золото, серебро и платину. Они исторически постоянно растут в цене и считаются перспективным вложением. А в начале марта в России отменили НДС на покупку золота в слитках для физических лиц.
Однако подобные инвестиции не подходят для желающих получить сиюминутный доход. Это либо инструмент для благополучия ваших детей и внуков, либо способ подстраховать часть капитала.
Плюсы инвестиций в золото
- Рост. Относительно стабильный в долгосрочной перспективе.
- Реальные вещи Вы вкладываете деньги в слитки, монеты и т.д., которые можете подержать в руках и хранить в сейфе.
Минусы инвестиций в золото
- Нет пассивного дохода. На коротком сроке вложения в металлы могут даже не покрыть инфляцию.
- Мошенники. Сфера полна злоумышленников, если решитесь на покупку — делайте это только в банках
- Хранение. Слитки и монеты нужно правильно хранить, чтобы они не потеряли в цене.
Накопительное страхование
Очень популярный в Европе и США, но не распространенный в России инструмент. Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет безопасно копить деньги.
Рассмотрим на конкретном примере: программе «Стабильный доход» от «Ренессанс Жизнь» с гарантированной выплатой 20% от взноса на карту. Это трехлетняя программа с ежегодным взносом от 100 тысяч рублей. Это работает так: вы оформляете договор онлайн, делаете регулярные взносы и получаете +20% с каждого на карту. Первая выплата уже через 9 месяцев после начала программы.
Плюсы НСЖ «Стабильный доход»
- Доход выше ключевой ставки и уровня инфляции
- Ежегодные выплаты процентов на карту. Первая выплата через 9 месяцев после открытия договора.
- Защита денег от третьих лиц. Внесенные средства недоступны для судов и приставов.
- НСЖ не являются совместно нажитым имуществом. Соответственно не делится при разводе.
- Страховка. В программы можно добавить защиту от ситуаций, которые беспокоят вас (потеря работы или трудоспособности, например).
Минусы НСЖ
- Невыгодно забирать деньги досрочно. Если вы решите забрать деньги до окончания договора, вы получите только часть внесенной суммы.
Узнайте подробности и посчитайте свой доход на сайте.