Итак, вы решили открыть банковский вклад. Обычно на этом этапе возникает множество вопросов. На какие параметры вклада нужно обратить особое внимание? Как распознать подводные камни у выбранной программы? Какой банк выбрать?
Мы подготовили для вас чек-лист, который даст ответы на ваши вопросы и облегчит процесс выбора.
1. Определите свою цель и выберите вид вклада
В зависимости от ваших целей нужно выбрать тот или иной тип вклада. На банковском рынке принято выделять три основные программы депозита: сберегательный, пополняемый и расчетный.
Первый вид вклада будет удобен для тех, кто хочет получить максимальный доход. Обычно по этой программе устанавливают самые высокие проценты. Из недостатков – вы не сможете пополнять депозит и снимать деньги, когда захотите.
Для тех, кто хочет накопить деньги как можно быстрее, подойдет пополняемый вклад. Его название говорит само за себя – вы можете постоянно докладывать на депозитный счет деньги и тем самым приумножать свой доход.
Последний вид вклада удобен тем, что с него всегда можно снять деньги. Однако за это придется отплатить низкой процентной ставкой и, как следствие, меньшим доходом.
2. После этого ознакомьтесь с условиями
После выбора программы уделите время тому, чтобы изучить и сравнить условия депозита. Самыми важными показателями считаются:
- процентная ставка,
- срок вклада,
- возможность пополнения/снятия.
Расскажем о каждом из них подробнее.
Процентная ставка
Чем выше процентная ставка, тем больший доход вы получаете. При этом ее размер напрямую связан с ключевой ставкой Центробанка РФ, поэтому из-за колебаний она может меняться. Также на ее изменения могут влиять сроки и сумма депозита. Все эти условия обязательно должны быть прописаны в договоре с банком.
Отдельно изучите условия по начислению процентов. В зависимости от выбранной программы они могут приходить каждый месяц, квартал или год.
Если ваш вклад подразумевает капитализацию процентов, то доход будет поступать на счет депозита. Такой способ получения средств считается большим плюсом, ведь с увеличением суммы вклада будет расти и ваша прибыль!
Если проценты будут поступать на карточный счет, то заранее уточните стоимость выпуска и обслуживания карточки.
Срок
В зависимости от срока хранения можно поделить вклады на срочные, бессрочные и с продлением. В первом случае срок депозита будет определен заранее, во втором – заканчивается в момент снятия средств, в третьем – клиент может продлевать его по завершении.
Зачастую процентная ставка зависит от срока хранения депозита. В чем вообще заключается механика вклада?
После получения денег от вкладчиков банк может выдавать их своим клиентам под определенный процент. Это позволяет оставаться в плюсе обеим сторонам – банк получает прибыль, с которой затем делится с вкладчиками.
При открытии расчетного вклада срок хранения определить нельзя, ведь человек может прийти за деньгами в любой момент. Это означает, что банк не может в полной мере использовать полученные средства. Отсюда и низкая процентная ставка.
Пополнение/снятие
Как мы уже писали выше, не все банковские программы предполагают пополнение счета и снятие средств. Если у вас именно такой вклад, то за нарушение правил вам будут полагаться санкции. Это могут быть штрафы за досрочное расторжение договора и потеря накопленных процентов.
Если вы заранее знаете, что вам придется как-то воздействовать на сбережения, лучше выбрать соответствующую программу.
3. Последний шаг – выберите банк
При выборе банка обратите внимание на несколько важных моментов.
В первую очередь это его надежность. Изучите информацию о величине активов и прибыли банка, почитайте отзывы клиентов.
Самый важный показатель надежности банка – его регистрация в государственной системе страхования вкладов. Это обеспечивает гарантию того, что ваши сбережения до 1,4 млн рублей будут застрахованы и точно не пропадут.
4. Советы от специалистов
Чтобы наверняка не прогадать с выбором вклада и получать хороший доход, прислушайтесь к этим советам:
- хорошая сумма вклада равна вашим обычным тратам за полгода;
- для заработка выбирайте долгосрочный депозит, для сохранения денежных средств – краткосрочный;
- сомнительно высокая ставка может говорить о проблемах в банке – не стоит ему доверять;
- открывать депозит нужно в проверенном и надежном банке
Именно таким является Совкомбанк, ведь он зарекомендовал себя на финансовом рынке и занимает высокие строчки рейтингов не первый год. В банке доступно множество предложений по вкладам, среди которых можно подобрать подходящий именно вам.
Что касается гарантий, то Совкомбанк входит в ту самую государственную систему страхования вкладов. Это означает, что ваши деньги всегда будут находиться в сохранности.
Условия, которые предлагает банк:
- срок хранения – до 36 месяцев;
- процентная ставка – до 14% годовых;
- дистанционное оформление;
- открытие и управление вкладами со смартфона.
И еще один бонус, который невозможно обойти стороной. При использовании карты «Халва» клиенты банка автоматически увеличивают ставку по вкладу на 1%. И все это без дополнительной бумажной волокиты и траты огромного количества времени!
Листайте ниже, чтобы подробнее узнать о вкладах в Совкомбанке и получить максимальную выгоду!
Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»