У Национального бюро кредитных историй (НБКИ) появилась новая услуга - «Защита от мошенничества». Рассказываем, как ее подключить и как она защитит вас от обязанности платить чужие долги по «левым» кредитам.
Почему важно проверять кредитную историю
Кредитная история - официальный документ, в котором содержатся все записи о взятых человеком кредитах и займах, обо всех кредитных заявках, отказах и одобрениях. Кроме того, в кредитной истории записаны все просрочки по обслуживанию задолженностей, поручительства, сведения о судебных взысканиях по финансовым обязательствам по ЖКХ и алиментам.
Если ваши паспортные данные попадут в руки мошенников - либо в случае утери паспорта, либо просто из сети (мы часто оставляем «цифровые следы», приобретая товары и услуги онлайн, в том числе иногда, например, при бронировании авиабилетов, с указанием своих паспортных данных) - на ваше имя может быть взять «чужой» кредит. Онлайн-кредиты часто выдают без дополнительной проверки личности, только по паспортным данным. В результате такой кредит окажется записан на вас, и если не удастся доказать, что его брали не вы, платить по нему придется как за свой.
Кроме угрозы мошеннических кредитов, есть еще одна веская причина регулярно проверять кредитную историю. Иногда сами банки с опозданием или ошибками передают информацию о кредитах в бюро кредитных историй. В результате вы можете честно погасить кредит, а он все равно будет значиться в вашей кредитной истории как активный, да еще и просроченный. Это напрямую повлияет на желание банков выдать вам новые кредиты, если они понадобится.
Как запросить кредитную историю
Сейчас это можно сделать просто, быстро и в режиме онлайн. Заходите на сайт Госуслуги, вбиваете в поиск запрос: «кредитная история».
Если вы знаете, в каком бюро (их может быть и несколько) хранится ваша кредитная история, запрашиваете ее через личный кабинет в этом бюро. Если не знаете - отправляете онлайн-запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. В этом каталоге содержатся сведения о месте хранения всех кредитных историй. Чтобы отправить запрос в каталог, выбираете на сайте Госуслуг в меню пункт: «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица».
Прямо в ответе из Центрального каталога кредитных историй уже стоит ссылка на сайт БКИ, где хранится ваша кредитная история - например, на Национальное бюро кредитных историй.
Далее вы регистрируете свой личный кабинет на сайте. В графе «Мой профиль» подтверждаете свои данные через портал «Госуслуги» (для этого понадобится подтвержденная учетная запись). После этого в разделе «Все услуги» запрашиваете кредитную историю. Через считанные секунды он становится доступен в вашей истории заказов.
Как проверять свою кредитную историю регулярно
Национальное бюро кредитных историй предлагает два способа постоянно отслеживать кредитную историю через подписку в личном кабинете.
Во-первых, можно оформить полугодовую подписку на кредитную историю и каждый месяц получать подробный отчет по ней на электронную почту. Когда такой отчет отправляется, от бюро приходит смс-сообщение. Не нужно каждый раз писать заявление и ждать несколько дней.
Но есть еще более выгодный и удобный вариант - подключить услугу «Защита от мошенничества». Само бюро ежедневно будет проверять вашу кредитную историю. Как только в ней появляется запись о новом кредите, вы получите сообщение на свой телефон о подозрительных действиях.
Как подключить «Защиту от мошенничества»
- Первый шаг- создать личный кабинет на сайте НБКИ. В качестве логина используйте адрес своей электронной почты и придумайте стандартный пароль, комбинацию восьми или более букв и цифр. Лучше, чтобы этот пароль не повторял пароли ваших гаджетов.
- Второй шаг - подтвердить свой профиль через Госуслуги. Для этого заполняете раздел «Мой профиль» и в один клик подтверждаете данные, введенные с помощью учетной записи на Госуслугах.
- Третий шаг - в разделе «Мой профиль» указать и подтвердить контактные данные: адрес своей личной электронной почты и мобильный телефон. На указанные вами электронную почту и номер телефона НБКИ будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории.
- Четвертый шаг - в меню услуг выбираете «Защита от мошенничества», оплачиваете её и получаете уведомления о появлении новых кредитов или изменении паспортных данных в своей кредитной истории. Годовая подписка на услугу «Защита от мошенников» стоит всего 750 рублей.
Как работает «Защита от мошенничества»
Если на ваше имя взят кредит, вам приходит смс-уведомление о появлении записи об этом кредите в кредитной истории. Кроме того, сервис извещает об изменении паспортных данных в кредитной истории.
Таким образом, если вы не имеете отношения к кредиту, запись о котором появилась в вашей кредитной истории, у вас есть возможность сразу оспорить эти долговые обязательства
Как с помощью «Защиты от мошенничества» оспорить кредит и исправить кредитную историю
Прежде всего, вы должны написать заявление в НБКИ с указанием подробностей кредита, который вы оспариваете. В заявлении должна быть указана сумма кредита, его вид (почти всегда такие мошеннические кредиты - потребительские нецелевые, кредиты наличными) и банк-кредитор. Бюро обязано начать проверку заявления и провести ее в течение 20 рабочих дней. На время проверки исполнение вами кредитных обязательств приостанавливается и вы не считаетесь нарушителем финансовой дисциплины.
Бюро обращается в банк-кредитор с запросом о проверке корректности данных о кредите. Банк в течение 10 рабочих дней обязан исправить кредитную историю в той части, которую оспаривает заемщик или подтвердить корректность этих сведений.
Получив ответ от банка, Национальное бюро кредитных историй не позднее чем через 30 дней после заявления клиента, уведомляет его о результатах проверки. Если банк признал корректность претензий, ваш кредит будет аннулирован без необходимости обращаться в суд.
Таким образом, услуга «Защита от мошенничества» позволяет практически моментально узнать о любом мошенническом кредите, взятом на имя пользователя, и оспорить этот заём. Это надежная защита вашей финансовой репутации, честного имени и гарантия того, что вам не придется исполнять перед банком чужие долговые обязательства.
АО "НБКИ"