Переходим от экстренных новостей к реалиям нашей жизни. Сейчас многие банки заманивают своих клиентов вкладами под 20% годовых, в том числе такие условия есть у Альфа, ВТБ, Тинькофф и даже Сбербанка, который обычно предлагает одни из самых низких ставок на рынке. С одной стороны это смотрится очень странным, ведь еще месяц назад эти условия казались невозможными. И возникает много вопросов. А реальны ли ставки? А не отменят ли? А не заберут ли деньги?⠀
Давайте разбираться. Откуда взялись 20% и стоит ли хранить деньги под такие проценты?⠀
- Откуда такие проценты?⠀
28 февраля ЦБ поднял ключевую ставку до 20%. Она отражает текущий уровень инфляции и стоимость привлечения денег. Еще она называется ставкой рефинансирования - это %, по которым банки могут перекредитоваться у ЦБ. В банковском секторе ставка рефинансирования является средней величиной между ставками по вкладами и по кредитам. Таким образом появление 20% вполне обосновано.⠀
- Откуда у банков деньги, чтобы платить 20%?⠀
Традиционный источник дохода для банков - это разница между % по вкладам и % по кредитам. Банки привлекают деньги, а потом выдают кредиты, с разницы между ставками - зарабатывают. Например, вклады по 8%, а кредиты по 10%, банк как посредник зарабатывает на разнице - 2%. Учитывая, что сейчас ставки по кредитам доходят до 60%, то банки вполне реально смогут выплачивать до 20% своим вкладчикам (если найдутся клиенты для кредитов).⠀
- А если банк обанкротится?⠀
В текущих условиях банки испытывают сильнейшее давление не только из-за санкций, но из-за паники людей, которые ринулись снимать свои деньги. Ни один в мире банк не выдержит такого давления, если все вкладчики сразу придут за всеми деньгами. Примерно такую нагрузку стала испытывать наша банковская система. Но ЦБ всячески поддерживает наши банки смягчением требований и дополнительными наличными. Поэтому вероятность банкротства минимальна. Но даже в этом случае в стране действует система страхования банковских вкладов, которая гарантируется государством. Поэтому деньги на счетах до 1,4 млн рублей застрахованы и будут компенсированы в случае банкротства банка. Сейчас даже ходят разговоры о том, чтобы увеличить эту сумму до 3 млн.⠀
- Стоит ли хранить деньги в банке?⠀
Если у вас есть рублевые сбережения, то однозначно стоит воспользоваться текущими условиями. Задача банковских вкладов - хоть как-то сохранить деньги от инфляции. Сейчас всем очевидно, что инфляция будет немаленькая, поэтому стоит воспользоваться текущими условиями. Ведь вполне вероятно, что таких ставок в скором времени уже не будет. Как только ситуация стабилизируется, ставки пойдут вниз. Даже сами банки сейчас предлагают 20% только на срочные вклады на 3, максимум 6 месяцев. Если срок вклада больше, то ставки уже сильно ниже.⠀
Поэтому вероятность, что ставки под 20% - мыльный пузырь, который нужен для изъятия денег у населения, маловероятна. Банкам нужны деньги вкладчиков, ведь за последние дни люди сняли рекордные суммы со счетов. Но текущие условия вполне реальны и экономически оправданы.
Поэтому мы не видим рисков для того, чтобы открывать вклады по таким ставкам (при условии, что вам не нужны будут эти деньги в ближайшие несколько месяцев). Лучше иметь сбережения и хранить деньги в банке, чем в панике скупать электронику или туалетную бумагу.
Если вы устали от обилия тревожных новостей и хотите разобраться, что делать обычным людям со своими деньгами, то следите за новыми постами в наших соцсетях:
Инстаграм
Телеграм
