Нет-нет, это не про инфляцию и не про то, что пока вы платите тот же потребительский кредит за какой-нибудь телевизор/компьютер/смартфон, деньги обесцениваются и в итоге вы получаете определенную выгоду - хотя, с учетом разогнавшейся инфляции, это вполне может оказаться справедливым.
Сегодня мы поговорим о том, как получить моментальную выгоду до 10-15 процентов от стоимости покупки, имея средства на ее приобретение, но купив ее в кредит, предлагаемый ритейлерами под видом рассрочки, а не за наличные.
Предвосхищая возгласы недовольных критиков, поясню. Как правило, у крупных продавцов бытовой техники есть два способа отъема денег у малоплатежеспособного населения: кредит и рассрочка. По своей технической сути это - одно и то же, поскольку в обоих случаях деньги за товар магазину перечисляет банк. Но если вы выбираете покупку в кредит - вы будете платить проценты сверх стоимости товара. В случае же с рассрочкой из серии 0-0-18 на вас хоть и будет технически оформлен именно кредит, но проценты за его использование заплатит магазин. Вы в течение этих 18 месяцев будете постепенно выплачивать именно ту стоимость товара, которую заплатили бы сразу при его покупке, а банк заработает на скидке, которую ему даст продавец.
Как правило, скидка эта составляет 10-15 процентов от стоимости товара.
И, разумеется, при заключения кредитного договора между вами и банком именно эту сумму вы возьмете в кредит.
Понимаете, да? Вы пришли купить телевизор за 100 тысяч рублей. Подали заявку на рассрочку. Вам ее одобрили. Вы подписали кредитный договор, по которому вы взяли у банка в долг на покупку телевизора 85 тысяч рублей, а отдавать будете 100 - в течение 18 месяцев.
Теперь вы выходите из магазина с телевизором, звоните в банк, называете номер кредитного договора и говорите, что вы хотите немедленно досрочно погасить свой кредит. Получаете от банка подтверждение, вносите на свой счет 85000 рублей и машете ему ручкой.
Имеете магазин, банк и выгоду в 10-15 процентов от денег, которые заплатили бы наличными.
Заранее отвечаю на вопросы:
1. А если банк откажет в досрочном погашении кредита?
Ответ: а не откажет. Согласно ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 30.12.2021 г.), заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Поскольку кредитом вы не пользовались ни дня, сверх этой суммы вы заплатите только 100 рублей. Тут уж, ребята, извините - банк с вероятностью 100 процентов впаяет вам смс-информирование, которое у всех банков стоит примерно одинаково - 99-100 рублей в месяц. И за первый месяц он с вас эти деньги возьмет.
2. Покупал я как-то в рассрочку, так мне столько страховок там и дополнительных сервисов накидали...
Ответ: так вы не заказывайте всякие страховки и дополнительные сервисы. Не даст один банк - даст другой. Они такие!
3. Ой, я лучше буду платить частями, раз уж мне такую классную рассрочку дали!
Ответ: это без проблем. Выйдет, все-таки, чуть-чуть дороже (за счет все того же смс-информирования), но вполне терпимо. Однако, как я уже говорил в самом начале публикации, сегодня не о том, что правильно жить в кредит, а о том, как можно прилично сэкономить.
Мораль: сэкономить можно всегда и на всем.
Вторая мораль: ни один товар в магазине не стоит тех денег, которые за него просят. Готовы ли переплачивать? Я - нет. Потому либо серьезно задумываюсь, нужен ли мне на самом деле этот товар, и если нужен - ищу возможности приобрести его максимально дешевле. Таких возможностей очень много.
Третья мораль: разве не приятно осознавать, что вы можете хоть немного, но обмануть систему?:)
#лайфхак #кредит #ум #практичность