ЦБ РФ, как всегда, борется с инфляцией своим проверенным способом – поднятием ключевой ставки. Теперь вот у нас процентная ставка составляет 20 процентов. С одной стороны, это как бы попытка удержать инфляцию и сдержать обесценивание рубля. Однако, с другой стороны, такой шаг автоматически означает рост процентов по кредитам и увеличение всех платежей, предусмотренных договорами либо законом.
Давайте посмотрим, какие платежи у нас привязаны к ключевой ставке ЦБ и теперь будут дороже.
Удар по малому бизнесу
Итак, кредитные договоры, заключённые банками с индивидуальными предпринимателями и коммерческими организациями, почти всегда предусматривают право банка повысить процентную ставку по кредиту при повышении ключевой ставки Центробанком.
Стоит отметить, что в отличии от кредитных договоров с коммерческими организациями и предпринимателями – при потребительских кредитах повышение ключевой ставки не приводит к подорожанию самого кредита.
Удорожание кредитов для бизнеса, к сожалению, приведёт к тому, что в свою очередь бизнесмены, увидев, что кредит теперь для них стал дороже, естественно компенсируют незапланированные ранее затраты за счёт конечных потребителей своих товаров и услуг – то есть нас с вами.
Удар по застройщикам и рынку новостроек
Как мы говорили выше, банки заключают кредитные договоры с коммерческими организациями обычно на условиях возможности одностороннего повышения процентов по кредиту при изменении ключевой ставки со стороны Центробанка. Застройщики – это такие же коммерческие организации, и они тоже пользуются заёмными денежными средствами при строительстве жилых домов.
Практически все российские застройщики используют в своей работе кредитные деньги. Рост ключевой ставки неминуемо приведён к подорожанию квартир в новостройках.
Проблемы у ипотечников, но не у всех
Основная часть заключённых гражданами договоров на покупку жилья в ипотеку предусматривает фиксированную процентную ставку, которую банк не может изменить в одностороннем порядке. Однако, есть банки, которые работают с ипотечными клиентами по плавающей ставке, которая привязана к изменениям ключевой ставки.
В стабильное время такая ипотека с плавающей ставкой была даже выгодна ипотечникам – процент по ипотеке может существенно снижаться, когда снижается ключевая ставка. Но во время экономического кризиса, который сейчас можно наблюдать в России, кредитный договор с плавающей ставкой может привести к тому, что ипотека станет весьма обременительной для граждан, которые имеют на руках такие договоры.
Например, ипотечный кредит выдан вам с параметром «ключевая ставка + 3». Значит, теперь это кредит будет уже под 24% годовых. А ещё в прошлом месяце это было 12,5%. Гражданам, оформляющим кредиты на приобретение недвижимости, необходимо внимательно изучать текст договора, который банк предлагает для подписания.