Страхование осуществляется в форме обязательного или добровольного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и законодательством РФ.
Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем (утрата, гибель, установление недостачи или повреждения застрахованного имущества).
Договор добровольного страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. В частности, к страховым случаям можно отнести:
- пожары;
- взрывы газа;
- потопы;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия (кража, хулиганство, вандализм).
Какое имущество подлежит добровольному страхованию?
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в ст. 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.
Помимо страхования недвижимого имущества (дом, квартира, дача, земельный участок) и автомобиля, можно застраховать ноутбук, фотоаппарат, бытовую технику, мебель и т.д.
Также можно застраховать новый ремонт (видимую и скрытую часть). Например, такое страхование актуально для тех, у кого дома паркет из ценных пород дерева или венецианская штукатурка на потолке.
Согласно п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховой стоимости). Действительная стоимость определяется в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования.
Как выбрать страховщика и заключить договор страхования?
Согласно п. 2 ст. 4.1. Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.
Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Перечень сведений, содержащихся в едином государственном реестре субъектов страхового дела, и порядок его ведения устанавливаются органом страхового надзора.
Ознакомиться с реестром субъектов страхового дела можно на официальном сайте Центрального банка России. Для выбора того или иного страховщика также нужно ознакомиться с тарифами и услугами, которые они предлагают, а также почитать отзывы от их клиентов.
Для заключения договора страхования необходимо предоставить определенный перечень документов и сведений. Исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования содержатся в правилах страхования (п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Таким образом, необходимый перечень документов Вы можете запросить у страховщика.
Как правило, обязательный перечень документов входят:
- заявление на страховку (по форме разработанной страховщиком);
- документ, подтверждающие право собственность на страхуемое имущество;
- паспорт;
- отчет экспертной организации, связанной с оценкой стоимости имущества;
- и иные документы, в зависимости от специфики страхуемых рисков и объекта страхования.
