Жил-был простой парень Вася, и было у него несколько кредитов. Он, как и мы все, мечтал поскорее их выплатить. И — о, чудо! — у Васи вдруг появился дополнительный доход, а значит, и деньги на досрочное погашение.
Но как ему платить — за все кредиты сразу? Или за один? Ответа Вася не знал. А мы — знаем! Поэтому и вам, и Василию рассказываем про 2 рабочих метода погашения нескольких кредитов, которые экономят время и даже деньги :)
Метод «Лавина»
Лавина — это волна, которая сходит на нас с высоких гор. Так и погашение долгов по этой схеме начинается с того кредита, у которого самая высокая процентная ставка.
После закрытия этого кредита нужно перейти к погашению того, что стоял на втором месте по величине процентной ставки. И так далее, пока с долгами перед банком не будет покончено.
В чем плюс этого метода?
В финансовой выгоде, конечно же. Тут все понятно из урока математики за 5 класс: чем выше процентная ставка, тем больше переплата. Хотите меньше переплачивать — гасите сначала самый дорогой кредит.
Давайте разберем на практике. Представим, что у Васи три кредита:
- На отпуск — 100 000 со ставкой 20%;
- На машину — 1 500 000 со ставкой 10%;
- На телевизор — 30 000 с ставкой 6%.
Вася в первую очередь начал закрывать кредит с самой «дорогой» ставкой — 20%. Значит, он быстрее избавляет себя и от самой большой переплаты.
После закрытия этого кредита Василий переходит к долгу со ставкой 10%. После него — к 6%. В итоге он не только закрывает все долги, но и экономит приличную сумму.
В чем минус?
Если кредит с самой высокой ставкой — по совместительству еще и самый большой, то от кредитов вы будете избавляться медленно. Посмотрите сами: Вася быстро закроет первый кредит на отпуск, но выплата оставшихся двух затянется из-за большой суммы на машину.
Лишнее количество висящих кредитов может давить морально. Но если вы, как и наш герой, терпеливы и своей целью ставите экономию, то этот метод точно оцените.
Кстати, есть еще один способ сэкономить на кредите — рефинансировать его. Но это уже не просто стратегия, а реальная услуга от банка.
Тут все даже проще. С рефинансированием вы берете новый кредит на более выгодных условиях и закрываете им старый, уже невыгодный (или даже несколько). В результате и ставка может стать меньше, и график выплат — проще и удобнее. Имейте в виду :)
Метод «Снежный ком»
Он совершенно противоположен «лавине». Действуя по этой схеме, вы в первую очередь погашаете кредит с самым маленьким долгом, а по остальным вносите минимальные платежи.
Как только закрыли его — переходите к следующему по нарастающей. Так, от самого маленького кредита, как от мелкого снежка, вы и будете «накатывать» большой ком, который и закроет ваши долги.
В чем плюс этого метода?
На самом деле основная выгода тут только психологическая. Кредиты закрываются один за другим и быстрее, чем при «лавине». Это приносит заемщику облегчение :)
А в чем минус?
Скажем сразу и честно: в переплате. Представим, что у Васи все же те три кредита, но оплачивать он их начинает от меньшего к большему по сумме долга. Вот так:
- Первым — кредит за телевизор (30 000 с ставкой 6%);
- Вторым — за отпуск (100 000 со ставкой 20%);
- Третьим — за машину (1 500 000 со ставкой 10%).
От первых двух кредитов Вася избавится быстро и будет этому очень рад. Зато третий будет отдавать дольше, чем в «лавине». Из-за этого в методе «снежный ком» и образуется пусть небольшая, но переплата.
Ну и главный вопрос: какой метод лучше?
Как вы уже поняли, единого ответа для всех нет. Вам нужно выбирать по своей ситуации и желанию.
- Если хочется быстрее уменьшить количество кредитов, пусть и с переплатой — вам подойдет «снежный ком».
- Если же хотите сэкономить, а количество кредитов не пугает — тогда «лавина» как раз для вас.
Выбирайте любой из этих методов и пользуйтесь :) А если вам нужен выгодный кредит без обязательных страховок, то переходите по ссылке и оформляйте заявку на предложение от АО "Почта Банк"! Рассмотрение займет всего пару минут.