Вячеславу 35 лет. Недавно он получил должность в крупной компании и теперь зарабатывает 150 тысяч в месяц.
Это больше, чем ему необходимо: в среднем на все нужды, развлечения и подарки уходит 120 тысяч — 20-30 тысяч каждый месяц остаются свободными.
Вячеслав задумался, как поступить с этими деньгами, чтобы они принесли ему пользу в будущем. Мы подумаем вместе с ним.
Банковский вклад
Сейчас Вячеслав хранит сбережения на карте: он открыл накопительный в мобильном банке и отправляет туда все, что не успел потратить до поступления новой зарплаты.
Оформляя счет, Вячеслав не вникал в условия. Он может постоянно пополнять его, при необходимости может снять часть суммы. Но из-за такого «плавающего» режима его доход совсем небольшой — 5% годовых.
Если Вячеслав накопит, например, полмиллиона и отсдаст их на пару лет в полное распоряжение банка без возможности вернуть средства, банк предложит ему чуть более выгодные условия, но не более 10% годовых.
Такой способ хранить деньги крайне прост — вклад можно оформить за пять минут. Риски минимальные — разве что банк обанкротится. Однако и доходность не самая привлекательная: в лучшем случае проценты перекроют инфляцию.
Банковский вклад — это отличный инструмент для хранения подушки безопасности — суммы, которой хватит на полгода жизни в случае непредвиденных ситуаций. Но зарабатывать на вкладе не получится.
Собственный бизнес
Вячеслав — наемный работник. А что, если высокие доходы — это возможность изменить ситуацию? Может стоит начать собственное дело: открыть кафе, барбершоп, шоурум — что-то, что в будущем станет делом его жизни?
Начнем с того, что планирование бизнеса — задача не из легких. Нужно проанализировать рынок, выявить нишу, сформировать бизнес-план, приобрести место, организовать поставки, нанять людей, сформировать документы, а затем все это контролировать и поддерживать. Чтобы все это сделать, Вячеславу придется уволиться с работы — но тогда и лишних средств не станет.
Наконец, собственный бизнес — это всегда большой риск. Как показала история, мир может рухнуть за пару месяцев, и казалось бы прибыльное предприятие пойдет ко дну. Конечно, ко всем обстоятельствам можно адаптироваться, но для этого нужна профильная подготовка и немного таланта.
Недвижимость
Следующее, о чем думает Вячеслав — накопить на квартиру.
Ремарка: у Вячеслава уже есть жилплощадь — небольшая двухкомнатная квартира. Дополнительная квартира нужна не для проживания, а для сбережения и приумножения дохода.
Давайте прикинем, сколько лет потребуется копить, чтобы приобрести однокомнатную квартиру или студию. Для примера возьмем Нижний Новгород.
Поиск в «Циан» показал, что в Нижнем Новгороде вполне реально приобрести небольшую студию за 2,5 миллиона рублей.
Откладывая в среднем 25 тысяч в месяц, Вячеслав сможет накопить на подобную квартиру примерно через 8 лет. А с учетом роста цен на недвижимость, на накопления уйдут все 9 лет.
Допустим, для Вячеслава такой срок не помеха — он рассматривает долгосрочные инвестиции, которые обеспечат ему безбедную старость, поэтому готов подождать.
Допустим также, что Вячеславу удалось собрать деньги на покупку. Опустим сложности с поиском, покупкой и оформлением квартиры. Представим, что недвижимость уже имеется. Что с ней делать дальше?
Перепродать квартиру и заработать на разнице в цене ближайшие пять лет не получится — придется платить налог, который отнимет большую часть возможного дохода. Да и стоило копить 8 лет ради дохода в сотню тысяч?
Можно оставить квартиру закрытой, чтобы она простаивала до тех пор, пока не пригодится семье, но это опять-таки история не про доход с вложенных средств.
Остается сдавать.
Чтобы подготовить квартиру к аренде, придется снова в нее вложиться: сделать ремонт и приобрести минимальную мебель и технику. Специалисты советуют закладывать в ремонт треть стоимости недвижимости, а значит Вячеславу придется потратить еще около 800 тысяч.
Дальше нужно найти съемщиков, заключить с ними договор и контролировать, чтобы квартира оставалась в приличном виде. Можно делать это самостоятельно, а можно довериться агентству. Допустим, что стоимость услуг агентов будут оплачивать съемщики.
Какой же доход сможет получить Вячеслав?
Небольшие студии сдаются в Нижнем Новгороде за 20-30 тысяч в месяц.
Однако доход с аренды — непостоянный. Жильцы съезжают, приходится искать новых, пока квартира простаивает. Ремонт изнашивается — приходится тратиться на новый. А ведь еще могут быть проблемные жильцы.
Итак, спустя 8 лет накоплений, покупки и ремонта квартиры, Вячеслав сможет зарабатывать не более 25 тысяч в месяц в лучшем случае. Такой вариант неплох, если у Вячеслава есть планы на эту квартиру — например, в будущем подарить ее ребенку. Но если таких планов нет, покупка квартиры — не самый выгодный вариант заработка.
Инвестиции
А что, если стать настоящим инвестором: покупать акции и облигации, валюту, драгоценные металлы и фьючерсы?
Начнем с того, что каждый инвестирует по-своему. Существуют длительные стратегии, которые помогают постепенно увеличивать вложения, не тратя на это время каждый день. Руководствуясь ими, Вячеслав один раз подберет активы, а потом раз в месяц будет их докупать и богатеть постепенно.
Есть более сложные тактики, которые некоторые называют «агрессивными». Они требуют большего внимания со стороны инвестора, но за счет высокого риска могут принести большие доходы за короткий срок. Избрав агрессивную стратегию, Вячеслав будет каждый вечер посвящать время своему брокерскому счету: отслеживать тренды, продавать и покупать акции и рисковать.
От характера стратегии Вячеслава будет зависеть его заработок. Точный процент дохода, который он получит через месяц или пару лет, назвать сложно — однако все же инвестиции считаются одним из самых доходных занятий. Дело в том, что даже в плохих условиях инвестиционный портфель позволит сохранить вложенные средства: если какие-то активы потеряют в цене, другие — скорректируют это падение. А если Вячеслав подготовится и продумает стратегию, его вложения приумножатся в разы.
Именно для этого Московская биржа разработала небольшой бесплатный курс для новичков — он помогает освоить азы, разобраться в доступных продуктах и стратегиях, чтобы сделать первые шаги в инвестировании.