Если нужен новый трактор: рассказываем о льготном кредите для сельскохозяйственного бизнеса

Вести аграрный бизнес нелегко, а дорогие кредиты съедают всю прибыль. Но если вы хотите оплатить за удобрения и средства защиты растений, закупить молодняк или поставить автоматическую доильную установку, то можете обратиться за льготным кредитом. Низкая ставка, срок до 10 лет — хорошее подспорье бизнесу. Именно такие кредиты выдает сельхозпредприятиям банк «Кубань Кредит». Расскажем подробнее, что это такое и как воспользоваться данной программой.

Что за программа и почему она льготная

Минсельхоз России активно поддерживает аграрный сектор, уделяя особое внимание индивидуальным предприятиям – главам крестьянских (фермерских) хозяйств.

Одна из мер поддержки - льготное кредитование. Для предприятий агропромышленного сектора эта программа со сниженной процентной ставкой и упрощенной процедурой получения стала оптимальным решением для развития или восстановления бизнеса.

Чтобы получить кредит, нужна конкретная цель: на что вы берете деньги. Например, на покупку трактора.

Льготные кредиты при поддержке Минсельхоза России выдают только банки, которые участвуют в государственной программе льготного кредитования, запущенной в конце 2016 г. Предприниматель платит банку лишь часть ключевой ставки Банка России, а остальное компенсирует Федеральный бюджет.

Вот условия льготного кредита, который можно получить в банке «Кубань Кредит»:

• ставка — от 1 до 5% годовых;
• цели – краткосрочные, инвестиционные, в соответствии с перечнем, определенным Минсельхозом России;
• срок — до 10 лет.

Как стать участником программы

Если вы ведете личное подсобное хозяйство, получить льготный кредит не получится. Его дают только крестьянским хозяйствам — юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Ваша организация должна быть зарегистрирована как минимум 6 месяцев.

Вот еще важные условия:

• Заемщик зарегистрирован на территории Российской Федерации.
• У предприятия нет задолженностей по налогам и обязательным платежам в сумме более 50 тысяч рублей.
• Не заведено дело о банкротстве, предприятие не ликвидируют и не реорганизуют.
• На хозяйственную деятельность не наложены ограничения — например, судебные.
• Заемщик является сельскохозяйственным товаропроизводителем или организацией, осуществляющей переработку сельхоз продукции*

* за исключением отдельных категорий клиентов.

В окошке онлайн-консультанта можно задать вопрос и прикрепить документы, если нужно что-то уточнить.

Как получить льготный кредит

Получить дополнительные средства, развить бизнес и выйти на новый уровень — не так сложно, если вы подходите под условия программы. Нужно лишь собрать документы, оговорить с банком сумму и срок кредита и дождаться положительного решения. Разберем это подробнее.

1. Соберите пакет документов

Собрать справки, подготовить и заверить все необходимые копии лучше заранее. Вот какие документы нужны для льготного кредита в банке «Кубань Кредит»:

• Копии правоустанавливающих документов и документов на залог.
• Перечень того, что вы предоставите банку в залог.
• Баланс с расшифровкой основных статей за 3–5 отчетных дат (за сколько точно — зависит от суммы кредита и иных факторов).
• Отчетность для сельхозтоваропроизводителей, предоставляемая в органы статистики и местный орган АПК.
• Справки из налоговой об отсутствии задолженностей по налогам, об открытых счетах.
• Справки об оборотах за полгода из банков, где у вас открыты счета.
• Копии договоров с контрагентами.
• Иные документы в соответствии с требованиями банка.

Документы предоставляются как по заемщику, так и по связанным компаниям, а также участникам сделки. Для вашего удобства кредитный специалист банка подготовит и направит перечень документов с учетом специфики вашего бизнеса и предмета залога.

Банк может запросить сведения о том, как ведется хозяйственная деятельность на предприятии, все ли в порядке с финансами.

2. Решите вопрос с залогом

Чтобы дать льготный кредит предпринимателю, банку необходимы гарантии, что тот вернет средства. Для этого и нужен залог. Он должен соотноситься по стоимости с суммой кредита.

Залогом для банка «Кубань Кредит» может стать:

• недвижимое имущество — например, земельный участок;
• движимое — сельскохозяйственное оборудование или техника;
• ценные бумаги.

Что банк возьмет в залог — в каждом случае обсуждается индивидуально, поэтому лучше заранее продумать несколько вариантов, а не искать их в спешке после подачи заявки.

3. Оформите заявку и ждите результата

В банке «Кубань Кредит» можно оставить заявку прямо на сайте. Если документы у вас под рукой, и вы точно знаете, какая сумма нужна, это займет несколько минут.

Четко сформулируйте цель кредита. Ее рассматривает не только банк, но и Минсельхоз, с которым нужно согласовать заявку.

После того как вы подали заявку, сотрудник банка сформирует и направит вам перечень документов в соответствии со спецификой вашего бизнеса и залога. Важно, чтобы параметры кредита (цель, срок) соответствовали требованиям Минсельхоза России.

Поскольку льготный кредит банк дает по государственной программе, то после принятия положительного решения он должен согласовать включение сделки в программу с Минсельхозом России. Поэтому запрос на включение в реестр льготного кредитования направляется в региональное министерство — например, в Министерство сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности Краснодарского края. Если там заявку согласуют, банк направляет ее в Минсельхоз России.

В Минсельхозе России вашу заявку рассмотрят за 7 рабочих дней. При положительном решении вас включат в реестр заемщиков, претендующих на получение льготного кредита, о чем вы получите уведомление от банка.

4. Определите сроки кредита и график погашения

Льготный кредит рассчитан на предпринимателей, у которых нет возможности расплатиться быстро. Поэтому кроме сниженной ставки в банке «Кубань Кредит» предусмотрели комфортный срок погашения кредита с учетом сезонности.

Это значит, что возможна отсрочка платежей, когда нет активных сезонных работ - например, зимой. Это касается не только растениеводства, но и, например, производства комбикормов.

Срок кредита зависит от цели:

• до 1 года, если нужно пополнить оборотный капитал;
• от 2 до 5 лет — на цели приобретения сельскохозяйственной техники и оборудования;
• от 2 до 10 лет – при реализации более масштабных инвестиционных проектов. Сроки инвестиционного кредитования зависят от цели кредита и определены Минсельхозом России.

Часто фермеры боятся брать кредиты, потому что не могут точно предугадать траты. Например, животным может понадобиться срочное лечение. По льготному кредиту можно вносить небольшой платеж ежемесячно.

Эта льготная программа подойдет, чтобы расширить небольшое фермерское хозяйство — например, построить зерносклад, купить комбайн или приобрести зерносушилку. А банк «Кубань Кредит» поможет оформить нужные документы и подскажет, как получить низкую ставку и отдавать кредит в удобном темпе.

Переходите на сайт банка, чтобы узнать детали и заполнить заявку.

Финансовые услуги оказывает КБ «Кубань Кредит» ООО, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2518 Банка России от 3 июля 2012 года.