В 2020 году каждую вторую сделку на фондовом рынке провели частные инвесторы. Такое случилось впервые — обычно основную часть операций на бирже совершали компании.
Если вы тоже хотите начать инвестировать, сперва проверьте, готовы ли вы к этому. Как это сделать, рассказываем вместе с инвестором, автором подкаста «Заработаем» и Telegram-канала об инвестициях Тимуром Гайнетьяновым.
1. Есть ли у вас задолженности?
Если у вас есть незакрытые долги, например кредит или рассрочка, инвестировать будет большим риском. Если вложения не оправдаются, можно оказаться в сложном финансовом положении — поэтому рекомендуем вкладывать свободные деньги, которые было бы не жалко потерять. Лучше сначала погасить задолженности, а уже потом задумываться об инвестициях
2. Готовы ли вы накопить на финансовую подушку безопасности?
Прежде чем инвестировать, сформируйте финансовую подушку безопасности — она должна быть не меньше трех ваших ежемесячных расходов. Положите деньги на накопительный счет или на карту с процентами на остаток. Так вы будете более уверены в завтрашнем дне и не будете сильно переживать за инвестиционный портфель.
Читайте также: 7 советов, которые помогут вам накопить финансовую подушку
3. Ради какой цели вы хотите инвестировать?
Ответьте себе на такие вопросы:
- Какую сумму вы хотите получить?
- Через какое время?
- В какой валюте?
- Какой уровень риска для вас допустим?
Постановка цели поможет составить подходящий инвестиционный портфель — по уровню риска, сочетанию инструментов и валюте.
Например, если у вас нет конкретной цели, вы можете купить высокорисковые активы, которые не подходят для краткосрочных инвестиций. Когда они начнут падать, вам захочется поскорее продать их. Цель поможет избежать этого — если вы определились, что инвестируете на пять лет, вы переждете падение и дождетесь роста акций.
Читайте также: Что нужно знать, чтобы выбрать стратегию инвестирования?
4. На какие риски вы готовы?
Подумайте, сколько вы можете в случае чего потерять — ответ на этот вопрос даст понять, бумаги и фонды с какой доходностью вам подойдут.
Тимур Гайнетьянов, автор подкаста «Заработаем» и Telegram-канала об инвестициях
Лучше определить, какой риск для вас допустим, в денежном эквиваленте, а не в процентах. Некоторые новички думают, что одномоментно потерять 20% от портфеля — это не так много. Но когда оказывается, что это, например, 30 000 ₽, отношение к риску изменяется.
Если вы не допускаете потери даже части капитала, лучше обратить внимание на более консервативные инструменты:
- депозиты;
- облигации федерального займа (ОФЗ).
5. Сколько времени вы хотите уделять инвестированию?
Чтобы вкладывать деньги эффективно, инвесторы изучают рынок: смотрят финансовые отчеты компаний, следят за новостями отраслей и курсами валют, читают аналитические обзоры. Если вы не готовы сами следить за рынком и отбирать конкретные бумаги и фонды, подумайте о доверительном управлении счетом или индексном инвестировании.
Индексное инвестирование — это покупка акций сразу нескольких компаний из одного индекса, то есть списка. Например, есть индекс S&P 500 — в него включены 500 разных компаний: некоторые из них растут, некоторые падают, но индекс в целом растет уже несколько десятков лет. Закупить S&P 500 можно на небольшую сумму, например, через фонд — хватит нескольких тысяч рублей.
Подробнее об индексах в статье: Чем отличаются «голубые фишки» от других акций и как грамотно в них инвестировать?
Доверительное управление — это когда вы передаете свои деньги управляющей организации. Она изучает рынок и вкладывает в те активы, которые посчитает подходящими для вас.
Читайте также: Доверительное управление активами: что нужно знать начинающему инвестору
Доверительное управление предполагает вложения в среднем от 100 000 ₽, но есть аналоги, которые подойдут новичкам с небольшим капиталом, например, автоследование. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам кажется эффективной, и подключаете свой брокерский счет к его портфелю. Все сделки этой стратегии будут автоматически дублироваться на вашем счете.
6. Готовы ли вы к сложным и высокорисковым инструментам?
С 1 октября 2021 года Центральный банк РФ ввел обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов, которые хотят купить высокорисковые инструменты. Вот некоторые из них:
- маржинальные необеспеченные сделки;
- структурные облигации;
- паи закрытых паевых инвестиционных фондов;
- облигации со структурным доходом.
Поведение таких инструментов на рынке сложно предсказать: они могут быстро вырасти, но так же быстро могут и упасть.
Раньше покупать высокорисковые бумаги и фонды мог кто угодно — многие новички теряли на этом деньги. Теперь брокеры обязаны проверить знания инвесторов, прежде чем дать им доступ к сложным инструментам.
Такое тестирование вы можете найти в своем инвестиционном приложении. Например, в Газпромбанк Инвестициях тесты лежат в отдельной вкладке.
Тест — это своего рода экзамен, по результатам которого вы получаете или не получаете доступ к высокорисковым инструментам. Тест включает два блока: «Самооценка» и «Знания».
- Первый блок состоит из трех вопросов об опыте потенциального инвестора.
- Во второй блок входят вопросы, которые проверяют знания о финансовом инструменте.
Чтобы пройти тест, нужно правильно ответить на все вопросы. Он считается непройденным, даже если вы ошиблись всего раз.
Тест можно перепроходить сколько угодно раз, но если вопросы показались вам сложными и заставили сомневаться в своих знаниях, высокорисковые инструменты лучше пока не покупать.
Подведем итоги
Чтобы подготовиться к инвестированию:
- Накопите финансовую подушку безопасности. Лучше — в размере трех ваших ежемесячных расходов.
- Закройте все текущие долги — если значимая часть вашего дохода уходит на покрытие кредитов или других задолженностей, с инвестированием лучше повременить.
- Определите финансовую цель — подумайте, чем она отличается от тех целей, ради которых вы открываете, например, вклад или валютный счет.
- Решите, на какие риски вы готовы. Помните, что чем выше возможная доходность, тем выше риск.
- Определите, сколько времени вы хотите уделять инвестированию. Чтобы инвестировать, не обязательно профессионально разбираться в рынке — можно воспользоваться доверительным управлением счета.
Если вы решили, что пока не время для инвестиций, но попробовать хочется
Воспользуйтесь демосчетом в приложении Газпромбанк Инвестиции. Это симулятор, который работает с виртуальными ценными бумагами и на виртуальных деньгах, при этом с ним можно опробовать все, что происходит на реальной бирже. Чтобы получить доступ к учебному счету, достаточно зарегистрироваться в приложении. Открывать брокерский счет для этого не нужно.
Помните, что никакие инвестиционные инструменты не гарантируют дохода. Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.
