Аркадий взял кредитку, чтобы слетать с женой в отпуск. Отдохнули на славу, да так, что после возвращения едва хватило до зарплаты. И тут Аркаша понял, что беспроцентный период заканчивается, а платить банку нечем. Он решил взять кредит, чтобы быстрее выплатить долг по кредитной карте. Стоило ли ему так делать?
Читайте статью до конца, чтобы узнать, можно ли закрывать кредитку кредитом (и наоборот).
Но сначала разберёмся, в чём разница между этими продуктами
Кредитная карта и кредит наличными — как Натали Портман и Кира Найтли. Похожи настолько, что кто-то их даже путает. Но на деле это два разных продукта с разными условиями и для разных целей!
Итак, в чём же отличия:
- Выплата процентов. У кредитки есть беспроцентный период (около 50-55 дней, у щедрых банков — больше), а проценты по кредиту начисляются с первого дня;
- Процентная ставка. У кредитки и потребительского кредита процент часто бывает разным.
- Срок кредитования. По кредиту он может быть от нескольких месяцев до нескольких лет — все зависит от условий.
А вот у кредитки в этом плане рамок нет — срок кредитования может быть любым. Например, вы вправе купить что-то и вернуть долг через день. А можете выплачивать его месяцами, как по кредиту. Все зависит от вас!
Каждый продукт подходит для разных ситуаций. Кредитные карты обычно оформляют для ежедневных трат или небольших покупок, а потом за пару месяцев закрывают долг с зарплаты. Кредиты больше подходят для масштабных трат, вроде ремонта или покупки машины.
Когда НЕ стоит брать кредит наличными, чтобы закрыть кредитную карту?
- Когда задолженность небольшая. Да, ставка у кредита меньше, это факт. Но если кредитную карту вы можете закрыть за 2-3 месяца, зачем брать кредит на целый год? Ведь по итогу по процентам вы заплатите почти такую же сумму.
- Когда у вас есть другие кредиты. Есть риск запутаться в выплатах, а там и до долговой ямы недалеко!
- Когда у вас плохая кредитная история. В этом случае банк попытается обезопасить себя от потери денег и повысит вам ставку по кредиту. Переплата по нему будет почти такой же, как и по кредитке. Ну и зачем вам это надо?
Ни один из этих пунктов вам не подходит? Тогда читайте дальше!
Когда СТОИТ брать кредит наличными, чтобы закрыть кредитную карту?
- Когда вы не готовы переплачивать. А именно это и произойдет, если вы просрочили грейс-период и собираетесь гасить долг по кредитке минимальными платежами.
- Когда долг по кредитной карте действительно большой (от 300 000 рублей). Такую сумму банк с большей вероятностью одобрит и предложит выгодную ставку. А вот заем меньше, например, 50к, обложит ставкой повыше — выгоды тут не будет.
Эти 2 случая — 100% повод наконец-то решиться на кредит. Он станет вашим спасательным кругом от больших переплат, штрафов и испорченной кредитной истории. А еще от лишних нервов и переживаний :)
«А если я хочу взять кредитку, чтобы закрыть кредит?»
Не самое выгодное решение в вашей жизни. Причину мы уже назвали — процентная ставка у кредитки обычно выше, чем у кредита. И все же есть одна ситуация, когда так сделать можно.
Берите кредитную карту для погашения кредита, когда уверены в том, что вернете долг до окончания грейс-периода. В это время проценты вам начисляться не будут, поэтому вы останетесь только в плюсе и не переплатите!
Например, у кредитной карты «ВездеДоход» от Почта Банка грейс-период длится 120 дней! Да, это целых 4 месяца без процентов. Если с доходом у вас все стабильно, этого времени хватит, чтобы вернуть долг на карту и не заплатить ни единой лишней копейки.
Во всех остальных случаях брать кредитку для закрытия кредита мы не рекомендуем — это невыгодно.
Теперь вы знаете, стоит ли брать кредит, чтобы закрыть кредитную карту
В целом, это довольно частая практика. Главное — найти кредит на максимально выгодных условиях.
Хороший пример — потребительский кредит от АО "Почта Банк". Здесь и небольшая ставка, и быстрое оформление, и удобные условия. Листайте дальше, чтобы узнать больше об этом предложении!
А вот кредитную карту для закрытия кредита берите на свой страх и риск, ведь тут все зависит от вашей скорости погашения долгов :)