Сегодня ЦБ выступил против продления льготной ипотеки на новостройки в 2022 году. Выгодно ли сейчас бежать покупать квартиру в ипотеку по государственной субсидии? Выдают ли ещё военную ипотеку? И как быть молодым мамам с детьми? Сегодня рассказываем, как выгоднее всего взять ипотеку и получить максимум от этого продукта.
По последним экспертным оценкам, ленинградской семье из трёх человек придётся 5,5 лет откладывать весь заработок, чтобы купить 45-метровую стандартную квартиру. Ипотека остаётся едва ли не единственным способом приобретения жилья в области. Государство субсидирует льготные категории граждан, чтобы сделать покупку квартир не только возможной, но и выгодной. Со своей стороны и у банков появился ипотечный кредит со сниженной ставкой, которая действует на объектах аккредитованных застройщиков. А теперь о государственных субсидиях и различных видах ипотеки подробнее.
Какая она, ипотека с господдержкой?
Для военных
Условия военной ипотеки по всей стране одинаковы. Когда военнослужащий становится участником НИС (накопительной ипотечной системы), государство ежегодно переводит на его именной счёт 299 081,2 рублей. Спустя три года, накопив 897 243,6 рублей, он может купить в ипотеку однокомнатную квартиру, использовав накопленную сумму в качестве первого взноса. Военная ипотека есть у нескольких банков. Срок такого кредита – 25-30 лет. Средняя ставка – 6%.
Для сельских территорий
Объекты недвижимости, расположенные на территориях сельских поселений или небольших городов численностью до 30 тысяч населения, подпадают под условия программы «Сельская ипотека». Заёмщиком может стать любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, при условии, что на окончание срока кредита ему будет не больше 75-85 лет. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области – 5 млн рублей по ставке – до 3%. Первоначальный взнос – 15% (максимально это 750 000 рублей). Кредит выдается на срок до 25 лет.
Для молодых и многодетных семей
В регионе действуют целевые государственные программы помощи молодым и многодетным семьям, семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Статус нуждаемости определяется санитарными нормами, действующими в регионе. Для семьи из двух человек она составляем 42 кв. м. В иных случаях – по 18 кв. м на члена семьи.
Участниками программы могут стать:
- супруги в возрасте до 35 лет, с детьми или без них;
- одинокий родитель до 35 лет с ребёнком;
- семьи с несовершеннолетними детьми, вне зависимости от возраста родителей;
- многодетные семьи.
Размер субсидии составляет 30-40% от расчётной стоимости квартиры. Время ожидания – от 1 года. Она может использоваться как первый взнос, либо идти в зачёт кредитной суммы. Заключение ипотечного договора с банком – обязательное условие выдачи субсидии.
Счастливый обладатель сертификата на социальную выплату может оформить «Семейную ипотеку» с пониженной ставкой от 6%, если стал родителем первый или очередной раз в период с 2018 по 2022 годы, либо воспитывает ребёнка с ограниченными возможностями. В ином случае он сможет воспользоваться другими предложениями банков.
Давайте посчитаем
К примеру, всё та же семья из трёх человек. Ей по нормам положена квартира не менее 54 кв. м. Возьмём для наглядности двухкомнатную квартиру площадью 56,9 кв. м в новом ЖК «Ново-Антропшино» (Гатчинский район Ленобласти) за 5 903 641 рублей. Допустим, для удобства, что в собственности у этих людей ничего нет (иначе в расчёт будет включена имеющаяся жилплощадь). Тогда сумма субсидии будет максимальной и составит – 2 066 274 рублей. Наличие у семьи сертификата на материнский капитал, уменьшит сумму ипотечного кредита ещё на 483 881 рубль, и она составит 3 353 486 рублей. Если в 2018 году у них родится второй ребёнок, семья сможет стать участницей программы «Семейная ипотека» от «Сбера», который кредитует покупателей ЖК «Ново-Антропшино» по субсидированной ставке 1,5% на весь срок кредитования. А если же в этой семье в период с 2019 по 2022 годы родится третий ребёнок, и семья станет многодетной, она получит от государства ещё 450 000 рублей на погашение ипотеки. При сроке кредита в 20 лет получаем вполне посильный ежемесячный взнос в пределах 15 000 рублей.
Что такое субсидированная ипотека?
Субсидированная ипотека – это результат партнёрства между банком и аккредитованным (читай – проверенным) застройщиком. Клиент получает кредит по привлекательной ставке, ниже ставки кредитов с господдержкой, и оказывается в значительной выгоде за счёт снижения ежемесячного платежа и суммы переплаты.
К примеру, возьмём уже знакомый нам ЖК «Ново-Антропшино». Его застройщик - ГК «Запстрой» - аккредитован рядом ведущих банков, благодаря чему приобрести квартиры в данном проекте можно по программе сельской ипотеки от «Россельхозбанка» (ставка – 2,7%) и семейной ипотеки от «Сбера» (1,5%). Есть партнёрское предложение от «Промсвязьбанка» по военной ипотеке и кредите с нулевым первым взносом. Такое сотрудничество застройщика и финансовых институтов говорит о надёжности компании. Также можно воспользоваться рассрочкой от застройщика и стать собственником квартиры в «Ново-Антропшино» – уникальном жилом квартале в стиле Urban Village. Он строится в Ленинградской области, в северной части г. Коммунар, всего в 25-ти минутах от Петербурга.
В «Ново-Антропшино» есть всё для комфортной, уютной и спокойной жизни: благоустроенные дворы с беседками и цветниками, детские и спортивные площадки, зоны отдыха для всей семьи, парковочные места для жителей комплекса и их гостей… И многое, многое другое!
Инфраструктура микрорайона активно развивается: в сданных домах ЖК «Ново-Антропшино» открыты магазины, салоны красоты и пункты выдачи интернет-заказов.
ЖК «Ново-Антропшино» – это жизнь в окружении природы, но рядом с мегаполисом!
Узнать о проекте больше вы сможете на сайте застройщика: https://zapstroy-home.ru/
Ипотека предоставляется ПАО Сбербанк и ПАО "Промсвязьбанк"
Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф. Застройщик ООО «Запстрой».