Даже среди тех, кто активно инвестирует на фондовой бирже, есть немало людей, желающих хотя бы часть своего капитала вложить в самый консервативный и безопасный инструмент. Обычно этим инструментом является банковский вклад, но сейчас ставки по вкладам не особо радуют.
При этом потребность в надежном инструменте для вложений никуда не пропадает. Многие скажут, что выбор таких людей - ОФЗ, но и по ним доходность не слишком высокая, а вот риски всяко выше, чем у депозита.
Но не стоит огорчаться и выбирать из двух зол меньшее, ведь есть и третий вариант. Не так давно Минфин выпустил так называемую народную облигацию - ОФЗ 53008. Давайте посмотрим на нее поближе и разберемся, что это за бумага, и чем она интересна.
Что такое народная ОФЗ?
ОФЗ-н — это облигации федерального займа, которые Минфин выпустил специально для рядовых граждан. Главное их отличие от обычных ОФЗ в том, что народная облигация не торгуется на бирже, ее можно купить только у определенных банков.
Функции брокера при покупке народной облигации выполняют 4 банка: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта банк. Чтобы купить облигацию, нужно либо воспользоваться брокерским приложением банка, либо прийти в отделение и оформить там сделку.
В остальном народная облигация работает так же, как и другие ОФЗ. Номинал ее - 1000 рублей. Купон выплачивается 2 раза в год. Доходность к погашению, если брать по номиналу - 10% Дата погашения - 14.08.2024 года.
Что мы имеем в итоге? По сути этакий аналог вклада на 3 года. Народная ОФЗ гораздо менее волатильна, чем обычные ОФЗ, так как не торгуется на бирже. Такую облигацию нельзя продавать и покупать так же свободно, как обычную, из-за низкой ликвидности, а значит и цена будет меняться не так резко и часто.
Какие есть минусы у народной ОФЗ?
Конечно, есть у ОФЗ-н ограничения и особенности, которые делают картину не такой яркой и безоблачной.
Во-первых, минимальная сумма вложений — от 10 шт. На 22.12 это 9670 руб.
Во-вторых, низкая ликвидность хоть и добавляет стабильности, но лишает возможности быстро продать бумаги, если потребуется.
В-третьих, народные ОФЗ нельзя купить на ИИС, а значит нельзя будет воспользоваться налоговым вычетом.
Ну и наконец - облигации не застрахованы в АСВ, как вклады. Правда, учитывая то, что эмитент ОФЗ - по сути государство, это не особо значимый минус. Если уж Минфин не сможет расплатиться по своим обязательствам, то и АСВ вряд ли что-то вам вернет.
Ах да, еще один минус это налоги. Вам придется заплатить 13% с купонов и 13% с прибыли от продажи бумаг, если таковая будет. Прибыль по вкладам, насколько я знаю, пока что налогом не облагается, если сумма вклада не очень большая.
Какой можно сделать вывод?
ОФЗ 53008 - специфический, но интересный инструмент для консервативных инвесторов. Если ваша главная цель - сохранить капитал, а не приумножить его, то народная ОФЗ даст вам отличную возможность сделать это.
Думаю, такая бумага отлично подойдет, к примеру, пенсионерам, имеющим накопления, или тем, кто точно знает, что через 3 года ему понадобятся деньги, которые он сейчас инвестирует. Все-таки лучше вложиться в ОФЗ под 10%, чем под 8,5.