Автор: Полина Миндрина
Год назад (ноябрь 2020 г.) аналитики Тинкофф-банка подсчитали объем задолженности россиян, общая сумма которой составила 1,64 трлн рублей. Подобная ситуация могла произойти из-за снижения реальных располагаемых доходов россиян: в 2020-м они упали на 3,5%.
Кто становится должниками и банкротами?
По статистике, около 60% населения РФ имеют более одного кредита. Основные заемщики – средний класс: каждый четвертый представитель категории имеет кредит на автомобиль, каждый пятый на другие бытовые вещи. 89% среднего класса постоянно используют кредитные карты.
Просрочки по кредитам чаще всего допускают продавцы, грузчики, водители, монтажники, слесари и прочие мастера. У них самая высокая долговая нагрузка: в среднем люди с данными профессиями отдают свыше 30% собственного дохода на погашение кредитов. Дисциплинированными плательщиками являются военные, медики и учителя. Именно у людей, отдающих долг другим людям и Родине, самые добросовестные и привлекательные кредитные истории.
За последние 2 года банкротами чаще всего становились индивидуальные предприниматели, потерпевшие крах стартапа, и заемщики МФО. В пучину долгов попадали и пенсионеры. Банки и микро-финансовые организации «с удовольствием» выдают пожилым людям кредиты и займы, полагаясь на их постоянный доход – пенсию и имущество в собственности (квартиры, дачи). В случае смерти пожилого человека долги продолжают выплачивать наследники, которые могут стать поручителями по кредитам без своего согласия. По данным НБКИ, кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков.
«По статистике, в России на 100 000 человек приходится 64 банкрота, и количество дел о банкротстве неуклонно растет», - рассказал партнер юридической компании «Сотби» Владимир Журавчак.
Как люди попадают в воронку долгов?
На рост числа личных банкротств, вероятно, повлияла низкая норма сбережений граждан. По мнению экспертов, потеря денег и финансовые задолженности могли бы случиться с людьми без «подушек безопасности» в любой момент вне зависимости от пандемии.
Срочные займы, микрозаймы и т.п. пользуются по всей России широким спросом. Именно та группа населения, которая берет в долг у компаний с высокой процентной ставкой (1% в сутки), чаще всего оказывается обязанной перед банками сразу по нескольким кредитам. Именно отсюда начинается та самая воронка, похожая на денежную пропасть, откуда практически невозможно выбраться, если нет стабильного достойного дохода.
«После завершения процедуры банкротства я в течение пяти лет не могу принимать на себя обязательства по кредитам без указания на факт своего банкротства, в течении трёх лет – занимать руководящие должности. Но самое главное изменение в жизни: «Я больше никому ничего не должна!». Больше нет головных болей из-за звонков коллекторов, которые требовали с меня деньги. Всё, что мне было нужно от банкротства – это спокойствие, и я его получила! Мой самый главный урок – не надо брать кредиты», - рассказала свою историю Татьяна (г. Челябинск).
#россия #кредит #банк #ипотека #юриспруденция #экономика #история #деньги #достаток #мнение