Подробно рассмотрим все этапы постановки целей, применим SMART-подход, разберем особенности и типичные ошибки определения целей. На конкретном примере рассмотрим постановку цели - сколько нужно пассивного дохода и как его рассчитать.
Правильная постановка целей – это ключевой этап личного планирования и одновременно необходимый навык для каждого. Он позволит вам навсегда избавиться от жизни «плывущего по течению», научиться эффективно использовать свои ресурсы и реализовать все ваши желания.
Четкая постановка цели и сроков ее достижения позволит тратить свое время и ресурсы именно на то, что вы хотите.
Повышения самодисциплины в своих повседневных расходах также связано с пониманием куда вы идете, ради чего нужно сберегать деньги и формировать капитал.
Финансовая защищенность, повышение самооценки и удовлетворения собой также являются производными от грамотного финансового планирования и правильной постановки целей.
Основные этапы постановки финансовых целей
1. Используйте SMART-подход при постановке целей.
Цели должны быть:
- конкретные (Specific);
- измеримые (Measurable);
- достижимые (Attainable);
- значимые (Realistic/Relevant);
- определены во времени (Time-based).
Только с таким подходом «мечты» окажутся нашими целями, которые мы сможем реализовать. Давайте разберем этот метод на конкретном случае.
Пример постановки финансовой цели
Андрей говорит нам, что хочет стать богатым или хотя бы иметь достаточно денег. И это плохо поставленная цель. В ней обозначено только направление.
Конкретизируем цель. Например: «хочу 10 миллионов рублей через 15 лет». Уже лучше, эта цель уже измерима и определена во времени.
Значима ли она? В ней обозначен предмет устремлений, но не указывается, что он собирается делать с 10 миллионами. Держать дома под подушкой или купить на них квартиру или инвестировать? А точно ли 10, может 20?
Что же нам действительно нужно? Этот вопрос нужно задавать прежде всего. Так мы выяснили, что оказывается Андрей планирует выйти на пенсию и создать пассивный доход. Он осознает, что государственной пенсии ему будет явно недостаточно.
Какая сумма необходима? Андрей посчитал, что сейчас его расходы составляют 65 000 рублей в месяц, из которых он 15 000 тратит на проезд и на обеды вне дома. Так Андрей посчитал, что на пенсии в качестве пассивного дохода ему будет достаточно 53 000 рубелей. Государственная пенсия будет составлять 18 000 рублей. Таким образом мы получаем искомую цифру 53-18 = 35 000 ежемесячно Андрею будет достаточно получать со своего капитала для комфортной жизни.
Андрей, хочет, чтобы его капитал остался детям, т.е. чтобы сумма не проедалась со временем, и он жил только на проценты.
Доходность по инвестициям мы возьмем 5% (это средняя мировая доходность акций с учетом инфляции).
Таким образом, Андрею нужен капитал в размере – 35 000х12/5% - 8 миллионов 400 тысяч рублей.
Теперь воспользуемся инвестиционным калькулятором (заложим те же 5%) и получим искомую цифру:
54 000 в месяц Андрею нужно откладывать, чтобы создать капитал в размере 8,4 млн. рублей, который будет давать пассивный доход в размере 35 000 рублей в месяц.
Вот это уже цель! Но осталась последнее:
Достижимость цели мы тоже должны проверить. А это уже нас ведет к следующим этапам составления личного финансового плана, баланса доходов и расходов и их оптимизации, где мы должны будем ответить на вопросы, такие как:
Достаточен ли доход Андрея, чтобы откладывать по 54 000 в месяц? Может быть у него уже есть сбережения? Есть ли неиспользуемое имущество, которое можно реализовать? Пользуется ли он всеми льготами от государства?
Детально эти вопросы уже разрабатываются в рамках полноценного составления личного финансового плана (ссылка в конце статьи).
2. Расставьте приоритеты в поставке целей.
Человеку свойственно распыляться, отдавать силы сразу нескольким вещам и, в результате, тратить свои силы неэффективно. К тому же, важно помнить, что, когда мы действуем хаотично и не достигаем результатов, мы впадаем во фрустрацию и наша мотивация падает.
Взяв список своих финансовых целей, нужно выделить, что является наиболее важным для вас. Возможно какие-то цели взаимно исключают друг друга, а какие-то можно отодвинуть на первый план. Постарайтесь расставить все ваши цели в порядке приоритетов.
3. Разделите цели на этапы
Это тоже эффективный инструмент. Можно часть долгосрочных целей разделить на более короткие. Так, если вы хотите накопить 3 миллиона рублей за 3 года, напрашивается разбить это цель по одному миллиону за год. Некоторые даже когда копят на квартиру, собирают сначала на кухню, затем на гостиную, ванную и так далее, деля нужную сумму по квадратным метрам. Это кажется финансово бессмысленным, но это помогает нам психологически, повышает мотивацию.
Цели принято делить на: краткосрочные до 12 месяцев; среднесрочные от 1 года до 3-5 лет и долгосрочные от 3-5 и выше. Такой подход позволит нам более четко структурировать достижение целей.
4. Оставьте возможность корректировки целей
Важно учитывать, что жизнь не стоит на месте и в будущем ваши доходы могут увеличиваться. Чем более профессиональнее мы становимся, тем больше мы зарабатываем. Статистика говорит нам, что в среднем человек выходит на максимальный уровень своих доходов после 40-45 лет. Если вы предполагаете, что ваши доходы вырастут, можно аккуратно заложить это в свою систему постановки целей.
Форс-мажоры также могут случаться. И это не должно выбивать нас из колеи. Кражи, пожары и затопления соседями – это не только истории из жизни других. Важно уметь менять планы, подстраиваться под обстоятельства. Возможно придется урезать расходы, отказаться от чего-то или увеличивать сроки достижения поставленных целей. Но даже при таких неблагоприятных событиях наша цель будет постепенно приближаться.
Особенности и типичные ошибки при постановке целей
- Размытые финансовые цели. Старайтесь формулировать цель четче. Даже если цель далека – например, взять ипотеку через 2 года, посмотреть стоимость и локацию нужной нам квартиры можно уже сейчас.
- Постановка нереалистичных целей. Чем ближе цель к реальности, тем больше у вас будет мотивации ее достичь.
- Экономия "на всем". Слишком резкое сокращения расходов может привести к обратному эффекту – фрустрации и отказу от выполнения целей. Если вы хотите сократить ваши расходы, делайте это поэтапно, руководствуясь здравым смыслом.
- Слишком много мелких целей может привести к ситуации, когда «не ясно за что хвататься». Здесь нужно вернуться к расстановке приоритетов, объединению целей в группы или выбраковыванию несущественных для вас задач.
- Отсутствие дисциплины. Привычку сберегать придется выработать, как почистить зубы или переодеться в домашнее после работы. Часто мы находим множество оправданий – задержка зарплаты, неожиданные траты по скидкам в магазине. Обещаем, что в следующем месяце отложим больше, но этого не происходит. Важно формировать позитивную привычку откладывать на достижение своих финансовых целей, сделать это приоритетной задачей.
Что дальше?
Правильная постановка целей – это только первый этап составления личного финансового плана, который позволит более эффективно использовать накопленные ресурсы, грамотно управлять финансами и достигнуть ваших жизненных целей.
Подробная инструкция для самостоятельного составления Личного финансового плана – здесь.
Составить Личный финансовый план с профессионалом – сюда.
Подписывайтесь на канал и оставляйте комментарии, я стараюсь отвечать на все вопросы!
