Вы проанализировали все виды инвестиций и выбрали для себя несколько подходящих вариантов. Например, вы хотите инвестировать в коммерческую недвижимость из-за хорошей средней доходности в 13 %, но также рассматриваете индексное инвестирование в акции компаний из списка S&P 500. Как определиться, куда инвестировать? Расскажу в этой статье.
Диверсифицируйте инвестиции: это важнее доходности
Для начала нужно понять простую вещь: нет идеального варианта для инвестиций, поэтому лучше перестраховаться и выбрать не одно, а несколько направлений. Вот почему это важно:
Представьте, завтра во всём мире ограничат использование интернета. Если бы ваш инвестиционный портфель состоял исключительно из акций Facebook, Apple и Amazon, вы потеряли бы много денег. Но, если акции этих компаний были просто частью вашего портфеля вместе с акциями компаний в сфере недвижимости, воображаемый запрет интернета не оказал бы такого разрушительного влияния на ваши инвестиции.
Итак: чтобы добиться хорошей диверсификации, в нашем примере лучше инвестировать как в недвижимость, так и в акции. А лучше выбрать ещё несколько направлений для инвестиций с приемлемым для вас соотношением риска и доходности.
Инвестируйте в сферу, в которой разбираетесь
У вас будет больше шансов на успех, если вы инвестируете в области, которые вам близки. Легендарный инвестор Уоррен Баффет называет это вашим «кругом компетенции». В письме акционерам Berkshire Hathaway от 1996 года Баффет поясняет:
«Инвестору нужно уметь правильно оценивать выбранный бизнес. Для этого вам не нужно быть экспертом в каждой сфере. Вам нужно только уметь оценивать инвестиционные варианты, входящие в круг вашей компетенции».
С годами каждый из нас (независимо от карьеры или опыта) накопил знания и понимание того, как работают определённые части мира. Например, если вы работаете в ритейле, вы, вероятно, немного больше знаете об этой отрасли: какие продукты покупают люди, самые популярные бренды или что ваши работодатели делают по сравнению со своими конкурентами.
Но вы, вероятно, не так много знаете о крупных строительных компаниях. И, даже если акции в сфере недвижимости растут быстрее, это не значит, что вам нужно пренебречь акциями компаний в сфере ритейла и сконцентрироваться на строительной сфере. Возможно, стоит сделать наоборот.
Ставьте перед собой реалистичные цели
Если бы вы вложили 1000 долларов во время IPO Amazon в мае 1997 года, то к 2021 году на вашем счёте было бы 1 362 000 долларов. Но такого рода инвестиционных историй немного: пример с Amazon — идеальный и от этого маловероятный сценарий.
Скорее всего, вам не удастся инвестировать в следующего бизнес-единорога в идеальное время. Вот почему важно распределять деньги между инвестициями. Так, доходность 6–7 % годовых, как правило, является хорошим ориентиром для инвесторов в акции в долгосрочной перспективе.
Это просто доказать: если вы посмотрите на исторические показатели S&P 500 в период с 2011 по 2021 годы, реальная общая доходность (с поправкой на инфляцию и учёт дивидендов) составляет 7 %.
Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов, но как инвестор вы должны стремиться установить свои ожидания на средних показателях за долгосрочный период в прошлом. Но помните, что, если за последние 30 лет коммерческая недвижимость показывала в среднем 11 % роста, это ещё не значит, что в следующие 10 лет рост будет таким же.
Вывод: вам не нужно искать лучший вариант для инвестиций, мечтая о высоких среднегодовых процентах. Куда важнее придерживаться реалистичных целей, диверсифицировать инвестиции между несколькими хорошими вариантами и никогда не ожидать слишком многого.
P.S. Не является индивидуально-инвестиционной рекомендацией