Как правильно взять кредит для бизнеса, чтобы не увязнуть в долгах

Чтобы развиваться, компании нужно финансирование. Быстрее всего получить дополнительные средства в банке — сейчас это можно сделать за пару дней. Но в зависимости от состояния бизнеса и целей кредита он может как ускорить развитие компании, так и ухудшить ее положение.

Вместе с Райффайзенбанком расскажем, в каких случаях кредит для бизнеса принесет пользу, а когда его не стоит брать.

Не стоит брать кредит на выплату долгов и дорогой офис

Общее правило: кредит не нужно брать на то, что не поможет увеличить прибыль. Например, на покрытие долгов компании, которая работает в минус. Или на дорогую мебель и премиальный ремонт в офисе, чтобы привлечь клиентов — они вряд ли оценят такие старания. А кредит потом придется платить несколько лет, и не факт, что выручки на это хватит.

Что делать при долгах. Искать другие пути выплатить долги, без кредита. Например, можно договориться об отсрочке выплаты или разбить ее на несколько частей. А чтобы получать больше прибыли, подумать, как изменить работу компании. Например:

• Проанализировать работу отдела продаж, найти ошибки из-за которых мало сделок. Возможно, менеджеры не перезванивают клиентам, теряют их контакты или не используют скрипты.
• Снизить расходы: найти поставщиков с более выгодными ценами или узнать о дополнительных скидках у текущего. Если у вас дорогая аренда, можно подыскать вариант дешевле.

Во что стоит вложиться в офисе. Лучше вкладывать в то, что поможет заработать больше. Так, можно сделать хорошую проводку, подключить быстрый интернет и телефонию. Тогда офис сможет выдерживать высокие нагрузки и много звонков.

Вложения в интернет и телефонию оправданы: чем они стабильнее, тем больше менеджеров смогут одновременно общаться с клиентами

Кредит на новое оборудование можно брать не во всех случаях

Во многих компаниях качество работы напрямую зависит от оборудования, например:

• Кофейня. Если у бариста обычная кофемолка и дешевая кофемашина, он не может быстро делать хороший кофе. А если посетителям не понравится обслуживание и напитки, они вряд ли они будут возвращаться в кофейню.
• Доставка еды. Если на кухне будет небольшая маломощная плита, повар не сможет готовить сразу несколько заказов. Из-за этого упадет скорость приготовления блюд и доставки, клиенты будут недовольны.

За счет новой техники бизнес улучшает качество работы и продукта, привлекает больше клиентов и получает больше прибыли. Поэтому брать кредит на оборудование нормально.

Профессиональное оборудование дорогое, но оно выдерживает более высокие нагрузки, чем бытовое. Содействие в подборе финансовых услуг. АО «Райффайзенбанк»

Но производители постоянно разрабатывают новые модели, и в погоне за инновациями предприниматель может купить что-то, чем раньше не пользовался и не знает, как это работает. В итоге либо придется вкладывать в обучение персонала, либо новинка будет стоять без дела и не будет приносить дополнительную прибыль.

Чтобы подстраховаться, лучше брать кредит на покупку проверенного оборудования. Так будет шанс быстро включить новинку в работу и получать прибыль, за счет которой можно будет гасить кредит.

В обучение персонала и расширение бизнеса точно стоит вкладывать — в том числе и кредитные деньги

Если бизнес работает стабильно и приносит прибыль, некоторые предприниматели боятся расширяться. Кажется, что не нужно трогать то, что и так хорошо работает. Или хочется развиваться, но прибыли на это не хватает.

Кредит может помочь быстро выйти на новый уровень и масштабировать бизнес. Бояться его не стоит — у некоторых крупных компаний кредитных средств в обороте больше, чем своих.

Вот в каких случаях кредит будет полезен:

• Ускорить работу персонала. Если менеджеры вносят контакты клиентов в простую электронную таблицу, работа может занимать много времени. Если взять кредит и за его счет внедрить CRM, установить ее на каждый компьютер и вложиться в обучение, менеджеры смогут обрабатывать больше заявок.
• Увеличить количество оборотных средств. Если у вас производство, за счет кредитных денег можно закупать больше сырья и увеличить объемы.
• Расширить автопарк. Кредит поможет купить дополнительный транспорт, чтобы выполнять больше заказов или оказывать новые услуги. Например, не только работать как такси, но и помогать с квартирными переездами и перевозкой крупногабаритных вещей.
• Арендовать дополнительные помещения. Чтобы хранить партии сырья, можно взять кредит на аренду новых помещений. А если у вас кафе и гости часто уходят из-за нехватки свободных мест, на кредитные деньги можно арендовать пространство побольше.

Сложно принять много гостей и получить выручку, если все места заняты, а новым посетителя негде сесть

Как получить кредит онлайн без залога

Часто у предпринимателей нет времени на поездки в банк и долгое ожидание в очереди, чтобы заполнить заявку на кредит. Если вы предпочитаете все делать через интернет, вам подойдет кредит «Экспресс» от Райффайзенбанка, и вот почему:

• в кредит можно взять от 100 тысяч до 3 млн ₽ на срок до 4 лет;
• деньги можно получить в течение 2 дней и без поездок в банк;
• для оформления кредита не нужно вносить залог или платить комиссию за выдачу.

Кредит могут взять ИП или ООО, у которых бизнес работает не менее года, а выручка составляет до 65 млн ₽ в год.

Чтобы оформить заявку, нужно заполнить анкету на сайте банка — и через 5 минут вам придет СМС с предварительным решением. Если кредит одобрен, понадобится открыть расчетный счет в Райффайзенбанке и загрузить в личный кабинет паспорт, выписку по счету из основного банка и документы на имущество, если указывали его в заявке.

Если вы клиент Райффайзенбанка, взять кредит будет еще проще — расчетный счет уже открыт, а у банка есть основная информация о вас.

Когда банк проверит документы, останется подписать договор — и деньги будут зачислены на ваш расчетный счет.

Листайте вниз и заполняйте заявку на кредит в Райффайзенбанке онлайн без визита в филиал.