Все меньше людей снимает наличные с карт и хранит накопления дома — при текущем уровне инфляции накопления быстро обесцениваются. Но даже если вы положите деньги на депозит, это может не спасти сбережения. Смотрите, как инфляция влияет на доходность вкладов и можно ли сохранить и приумножить накопления каким-то другим способом.
Что такое инфляция
Инфляция — это обесценивание денег. Это значит, что на одну и ту же сумму вы со временем сможете купить меньше товаров и услуг. По данным Росстата в сентябре 2021 года инфляция составила 7,4%. Теоретически все цены в магазинах должны были вырасти на ту же цифру. Но на самом деле цены выше и большинство людей это замечает, когда ходит за покупками.
По подсчетам того же Росстата за год средние цены на хлеб выросли на 9%. Яйца подорожали на 15%, масло — на 26%, а сахар — на 61%. Реальный же рост может быть ещё больше.
Именно поэтому инфляцию часто делят на номинальную и реальную. Первая — это статистические данные, а второе — реальный рост цен в магазинах.
Как инфляция влияет на доходность вкладов
От инфляции зависят ставки по вкладам. Обычно Центробанк ориентируется на уровень инфляции и корректирует ключевую ставку. В октябре 2021 года она составила 6,75% годовых. Это значит, что банки не имеют права предложить своим клиентам меньшую ставку при открытии вклада.
В чем проблема вкладов. У многих банков ставка по депозиту ненамного превышает инфляцию. В октябре 2021 года максимальная ставка составила 8% — это всего на 0,6% больше текущей инфляции.
- Максимальную ставку можно получить, только если вы открываете вклад на максимальный срок без возможности снятия и пополнения. Пользоваться деньгами все это время нельзя и на период вклада вы остаетесь как бы без накоплений.
- Ставка фиксируется в момент открытия вклада и не меняется в течение всего периода. Если уровень инфляции вырастет, вы ничего не заработаете.
А еще бывают банки, которые предлагают открыть вклад под большой процент, (сегодня это было бы 10–12% годовых). При этом они могут быть убыточными, и надеются выправить положение с помощью вкладов. Собрав деньги, такие банки объявляют себя банкротами и люди остаются без сбережений.
Как инвестировать и не зависеть от инфляции
Если вы хотите получить более высокий доход, чем может предложить банк, можно попробовать другие инструменты инвестирования. Большинство людей начинает с покупки акций нескольких компаний, но есть две проблемы:
- это сложно, потому что акции компаний, которые сейчас на пике, стоят очень дорого и не каждый может их себе позволить;
- это рискованно, особенно если у вас нет опыта и понимания, как работает биржа.
Как опережать инфляцию. Сотрудничать с управляющей компанией и вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
Самый простой вариант — вложить деньги в ПИФ под присмотром управляющей компании, но важно правильно ее подобрать. Доверять свои сбережения стоит организации, которая обладает высоким рейтингом надежности. Например, работу УК «Альфа-Капитал» контролирует Центробанк. Кроме того, УК работает в одной структуре с Альфа-Банком, а рейтинг надежности у неё на уровне А++ по версии агентства «Эксперт РА». Это значит, что у компании достаточный капитал, она стабильно растет и сохраняет тенденцию к росту на ближайшее время.
В УК «Альфа-Капитал» есть разные фонды по доходности и степени риска. Каждый фонд состоит из десятков / сотен ценных бумаг, поэтому этот метод вложения денег считается достаточно стабильным. Даже если часть ценных бумаг подешевеет, другие их сбалансируют и в целом, пайщик не потеряет деньги. Фонды формируют опытные инвесторы на основе стратегий и прогнозов. Поэтому портфель получается более сбалансированным, чем если бы вы собрали его сами.
Купить долю в таком фонде может любой человек, ведь минимальная инвестиция в большинство фондов составляет всего 100 руб. Чем больше у вас накоплений, тем больше паев вы сможете купить и рассчитывать на большую прибыль
Покупать и продавать паи можно онлайн в любое время — в личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас мало опыта в инвестициях, вы можете запросить консультацию у менеджера и он ответит на все вопросы.