Собственный автомобиль приносит не только удовольствие от езды с ветерком, но и кучу бюрократии. А именно – необходимость разбираться в автостраховании: чем отличается ОСАГО от каско, что означают аббревиатуры КБМ и КВС. Новичку может показаться, что все это специально сделали таким сложным.
На самом же деле все просто – в формате FAQ мы разберем наиболее популярные вопросы об ОСАГО и автостраховании. А в качестве бонуса расскажем, как быстро оценить все предложения страховых и не переплатить при оформлении полиса.
Для чего вообще нужен полис ОСАГО?
Начнем с азов. ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Закон об ОСАГО приняли еще в 2003 году, и с этого момента страховка стала обязательной для всех водителей.
До этого деньги на ремонт с виновника аварии нужно было требовать на месте. Разбор ДТП превращался в проверку характера: кто громче кричал и быстрее соображал, тот и оказывался «прав».
Сегодня благодаря ОСАГО выплаты берет на себя страховая компания. Это выгодно всем: виновник аварии не отдает личные деньги на ремонт чужого автомобиля, а пострадавший точно и без скандалов получает компенсацию.
Как и когда нужно оформлять ОСАГО?
После покупки машины нужно в течение 10 дней зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, а до этого оформить полис ОСАГО. Без полиса машину на учет не поставят и номера не выдадут.
В дальнейшем его необходимо обновлять каждый год – таков стандартный период страхования. Опаздывать с оформлением ОСАГО нельзя: вы можете получить штраф за управление автомобилем без полиса, а в случае ДТП платить потерпевшему придется из собственного кармана.
Если же продадите машину в течение срока действия ОСАГО, то страховая обязана пересчитать его цену и вернуть разницу по фактическому времени использования страховки. Передавать свой полис новому владельцу нельзя.
Сколько стоит ОСАГО?
Стоимость полиса отличается для разных водителей и зависит от нескольких факторов. Ее рассчитывают исходя из базового тарифа, который умножают на повышающий или понижающий коэффициент.
«Вилку» в тарифах устанавливает государство, но страховщики вправе продавать ОСАГО по более высокой или низкой цене внутри этого коридора. Поэтому цены у страховщиков обязательно нужно сравнивать.
Что означают все эти аббревиатуры, которые так любят страховщики?
Непонятные термины часто отпугивают людей, которые совсем недавно купили автомобиль. Однако все не так сложно – сейчас мы расшифруем самые популярные аббревиатуры.
✅ КБМ – коэффициент бонус-малус или коэффициент безаварийности. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле страховка. За безаварийную езду водитель получает скидку, за аварии, наоборот, надбавку.
✅ КВС – коэффициент стажа и возраста. Вполне логично, что для молодых и неопытных автовладельцев страховка будет самой дорогой. Например, выше всего КВС у водителей младше 22 лет со стажем менее одного года.
✅ ТК – территориальный коэффициент. Тоже влияет на стоимость полиса. В городах, где интенсивность движения выше, например, в Москве, Санкт-Петербурге, Мурманске и Челябинске ОСАГО будет дороже, чем в Магадане или Калининграде.
✅ КМ – коэффициент мощности. Здесь также нет никаких сюрпризов: полис для мощного автомобиля стоит дороже, чем для малолитражки.
Починят ли за счет ОСАГО автомобиль виновника аварии?
Нет, компенсация полагается только тому, кто не виноват в ДТП. Таким образом закон защищает хороших водителей.
Если в аварии пострадал автомобиль виновника, возместить ущерб ему поможет каско. Этот вид страховки, в отличие от ОСАГО, добровольный. С ним вы получаете выплаты за любые повреждения автомобиля: даже если в лобовое стекло прилетит случайный камень или соседский мальчишка случайно поцарапает капот.
Куда обращаться за возмещением ущерба по ОСАГО?
Обращаться следует в свою страховую компанию. Она компенсирует вам затраты на ремонт, а затем вернет деньги из страховой компании виновника.
Существует ли какой-то лимит по выплатам?
Да. Верхний лимит гарантированной законом компенсации – 400 000 рублей. Это максимум, что может получить пострадавший от страховой компании. Если сумма ущерба выше, разницу он может взыскать через суд.
ОСАГО гарантирует выплату компенсации пострадавшим, даже если владелец полиса будет попадать в аварии каждый день.
- Выплата каждому, кто пострадал в аварии, составляет до 500 000 рублей.
- Если человек погиб, его родным выплатят 475 000 рублей компенсации. Еще 25 000 вернут после организации похорон и предоставления документов о расходах.
Что такое европротокол?
Это упрощенная процедура оформления аварии без вызова ГИБДД. Для нее существуют специальные бланки, которые участники ДТП должны заполнить на месте происшествия. Их можно взять в страховой компании или скачать на сайте Госуслуг.
Европротокол оформляют в случае аварий с двумя машинами, если нет пострадавших и разногласий по поводу того, кто виноват.
Однако, если въехали в вас, будьте внимательны при оформлении такого протокола – обязательно проверьте подлинность полиса виновника аварии на сайте Российского союза автомобилистов. Если страховка виновника липовая, выплаты не будет.
По европротоколу можно получить максимум 100 000 рублей. Поэтому стоит использовать для фиксации аварии мобильные приложения «Помощник ОСАГО» или «ДТП. Европротокол», доступные в Google Play и App Store. С ними выплаты могут составлять и 400 000 рублей, как при обычном оформлении.
Деньги выплатят наличными и я смогу отремонтировать машину на любой СТО?
Нет, вместо этого вы получаете ремонт на выбранной сертифицированной станции техобслуживания. Но у этого правила есть исключения. Например, страховая отдает деньги на руки, если:
- машину нельзя отремонтировать;
- потерпевший погиб;
- компания не может организовать ремонт на выбранной станции техобслуживания или на станции официального дилера;
- до ближайшей станции больше 50 км;
- общая стоимость ремонта превышает лимит в 400 000 рублей.
Могут ли мне отказать в выплате компенсации?
Могут. Причины этого четко прописаны в законе:
- Автомобиль разрушен вследствие стихии или обстоятельств непреодолимой силы: ядерного взрыва, народных волнений и других катаклизмов.
- Вы намеренно причинили вред своему автомобилю, и страховая компания может это доказать.
- Страховой компании не предоставили необходимые документы, подтверждающие аварию.
Как выбрать самый выгодный вариант ОСАГО?
Как вы помните, стоимость ОСАГО в разных компаниях может отличаться: каждая из них работает в рамках установленного государством базового тарифа. Сегодня он составляет от 2471 до 5436 рублей.
Чтобы выбрать лучшее предложение, не нужно искать информацию на разных сайтах, ездить в офисы и ждать своей очереди у менеджера. Удобнее всего воспользоваться Сравни.ру – бесплатным онлайн-сервисом для подбора банковских и страховых услуг.
Достаточно заполнить анкету на сайте, указав в ней данные на машину и информацию о вашем водительском стаже. После этого сервис автоматически рассчитает стоимость вашего полиса в разных компаниях. Результаты появятся в одном окне – их удобно сравнивать и выбирать.
Затем останется только нажать кнопку «Купить». После оплаты полис придет на вашу электронную почту и сразу попадет в базу Российского союза автостраховщиков – именно через нее сотрудники ГИБДД проверяют подлинность документа. Вы тоже можете проверить его в любое время на сайте РСА.
Полис даже не обязательно распечатывать – он автоматически появится мобильном приложении Сравни.ру, а еще его можно просто сохранить в телефоне, чтобы показывать инспекторам.
Весь процесс выбора и покупки полиса займет не больше 10 минут. Переходите на сайт Сравни.ру, чтобы приобрести ОСАГО по минимальной цене и без комиссии.
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру