Брать квартиру в ипотеку всегда волнительно. С одной стороны, хочется поскорее заселиться, с другой — страшно, что банк не одобрит заявку или условия окажутся непосильными. И эти страхи вполне объяснимы: ипотека бывает раз или два в жизни, да и мало кто знает все банковские тонкости, в которых легко запутаться и ошибиться. Совкомбанк рассказывает четыре реальные истории, из-за которых заемщики попали в невыгодное положение из-за ипотеки и подсказывает, что можно было сделать в каждой ситуации.
Ошибка 1. Бояться брать ипотеку без кредитной истории
Игорь уже в университете начал работать стоматологом в частной клинике. За несколько лет он смог накопить полмиллиона, поэтому решил съехать со съемной квартиры и взять в ипотеку студию прямо напротив работы.
Игорь понимал, что у него есть большой стаж на одном месте, высокая белая зарплата и в целом он выглядит платежеспособным заемщиком для банка.
Правда, Игорь никогда не оформлял займы, поэтому у него совсем нет кредитной истории. Ему казалось, что без нее банк не выдаст ипотеку, поэтому Игорь решил дальше копить деньги.
Тем временем студию в доме рядом с работой продали, а цены на соседние квартиры выросли. Если бы Игорь сразу обратился в банк, то ему могли одобрить заем.
Как не допустить ошибку. Важно помнить, что банк оценивает платежеспособность заемщика не только по кредитной истории. Он учитывает, какой у вас доход, есть ли долги и имущество в собственности, состоите ли вы в браке и анализирует множество других параметров. Наличие кредитной истории не всегда оказывается решающим фактором.
Повысить шансы на одобрение ипотеки можно еще вот так:
- увеличить первоначальный взнос,
- привлечь созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей,
- предложить банку другую недвижимость в залог.
Ошибка 2. Искать ипотеку только в одном банке
Каждый день после работы Илья с Машей вместе с риелтором пытаются найти квартиру. Поиски уже изрядно затянулись: то кухня слишком маленькая, то из окон дует, то сосед сверху выглядит неадекватным.
И вот Илье с Машей повезло — им предложили подходящую квартиру недалеко от центра города. Продавец был готов даже сделать хорошую скидку и оставить мебель, если оформить договор быстро.
Илья с Машей выбрали банк, в котором у них уже был кредит на машину (в надежде на ставку пониже) и даже не рассматривали другие варианты. А через несколько месяцев они узнали, что их друзья оформили ипотеку в Совкомбанке со ставкой на 4% ниже!
Как не допустить ошибку. Лучше не идти сразу в один банк, а посмотреть условия в нескольких организациях. Минимум изучить топ-10 банков по объему ипотек. Так вы сможете найти заем с более низким первоначальным взносом или даже ставкой. Например, банк, в котором получаете зарплату или уже открыли счет, попросит минимальный пакет документов и, возможно, предложит более низкую ставку.
Ошибка 3. Не обращать внимания на акции застройщиков и банков
Света — бухгалтер, и довольно щепетильно относится к цифрам. Поэтому она тщательно выбирала ипотеку: проводила долгие часы на форумах и сайтах-агрегаторах, читала отзывы, рассчитывала платежи в специальных калькуляторах и таблицах. Естественно, ее везде преследовала реклама разных банков и застройщиков о специальных скидках. Но Свете казалось, что во всех акциях скрыт подвох, поэтому она даже не рассматривала такие варианты и оформила ипотеку просто исходя из низкой ставки и расчетов переплат.
Но однажды Света узнала, что ее коллега Наташа тоже купила квартиру в новостройке и целый год не платила проценты по ипотеке — их субсидировал сам застройщик. В итоге Наташа смогла сэкономить более 100 тысяч рублей.
Как не допустить ошибку. Обратите внимание на предложения застройщиков. Чтобы повысить спрос на квартиры в новостройках, они иногда предлагают заемщикам привлекательные условия. Например, субсидирование ипотечной ставки, когда застройщик просто оплачивает ее банку за вас. Обычно такие программы действуют несколько месяцев или пару лет, но встречаются акции, когда сниженная ставка остается на весь срок кредитования.
Ошибка 4. Подготовить деньги только на первоначальный взнос
Григорий и Зина на семейном совете решили, что сыну пора съезжать в отдельную квартиру. Они накопили на первый взнос, подобрали квартиру в новостройке и пошли в отделение банка оформлять договор.
Однако во время оформления они столкнулись с дополнительными тратами: нужно оплатить страховку, зарегистрировать сделку, арендовать банковскую ячейку… Конечно, по сравнению со стоимостью квартиры эти траты незначительны, но крайне неприятны.
Как не допустить ошибку. При оформлении ипотеки необходимо учитывать связанные расходы.
Аренда банковской ячейки помогает обезопасить сделку, страхование жизни многие и так оформляют, а пошлина за регистрацию права собственности и страхование ипотеки — вовсе обязательны. Если вы будете знать об этих расходах заранее, то во время оформления ипотеки не придется нервничать, что денег не хватает и занимать у друзей или родственников.
Как купить недвижимость в ипотеку выгодно
Давайте закрепим. Чтобы ипотека не превратилась в черную дыру для денег на многие годы, нужно сделать несколько действий:
- внимательно изучить акции и скидки от застройщиков,
- учитывать все сопутствующие расходы, которые могут возникнуть при поиске недвижимости и оформлении ипотеки,
- выбрать надежный банк и узнать, какие условия и ипотечные программы он может вам предложить.
Вот какие условия предлагает Совкомбанк, входящий в топ-10 банков России по выдаче ипотеки.
- Ипотеку можно взять на сумму до 30 млн рублей сроком до 30 лет;
- Ставки от 5,9% годовых;
- Уникальные программы «Гарантия Отличной Ставки», «Снижение процентной ставки» и акции от застройщиков позволяют существенно снизить ставку;
- Программы рефинансирования ипотеки и кредитов других банков;
- Лояльные требования к заемщикам — 1 год общего трудового стажа и от 3 месяцев на текущем рабочем месте, возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита.
Листайте дальше, и специалисты Совкомбанка расскажут, какие акции сейчас действуют и подберут ипотечную программу, которая подойдет именно для вас.
Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»