Банковский вклад может быть выгоднее, чем покупка облигаций. Разбираемся, как такое возможно

На курсах по инвестициям говорят: «Проценты по банковским вкладам даже не покрывают реальную инфляцию, покупайте ценные бумаги, например облигации». На самом деле в банках можно найти вклады, которые могут быть выгоднее облигаций.

Давайте разберемся, как работают такие вклады и почему стоит выбрать их, а не инвестиции.

Доход по банковскому вкладу может быть выше, чем по облигациям с фиксированной ставкой

Облигации — это ценные бумаги, которые выпускает государство и частные компании. Они как бы берут у вас деньги в долг, а возвращают с процентами, выдавая облигацию в качестве расписки. Тот, кто выпускает облигации, — эмитент, а тот, кто покупает, — держатель.

Например, вы купили облигацию ООО «Ромашка» за 10 рублей на 5 лет с фиксированной ставкой 4% годовых. Значит, через 5 лет у вас будет уже 12 рублей вместо 10. Вы заранее знаете свою выгоду, поэтому этот вид ценных бумаг считается относительно надежным.

Облигация с фиксированной процентной ставкой чем-то похожа на вклад. Доход по ней выплачивается с определенной периодичностью в размере заранее оговоренного процента. У таких облигаций, как и у вкладов, может быть разный срок: можно приобрести на полгода, а можно на пять или даже 15 лет. Обычно чем больше срок до выплаты дохода по облигации, тем выше по ней процент.

На сайте «Банки.ру» на 27.09.2021 видно, что Министерство финансов РФ продает облигации, доход по которым составит почти 7% годовых. Но до его получения придется подождать 7–10 лет.

Частные компании выпускают более доходные облигации, но и риск по ним намного выше, чем по государственным.

🚀 Ставка по банковскому вкладу может достигать 8,1%. Например, если открыть вклад в Совкомбанке на 3 года и при этом регулярно пользоваться картой «Халва», вы получите максимальную ставку — 8,1%.

Кладешь на вклад 300 000 рублей — получаешь через 3 года на 72 850 рублей больше. А если регулярно пополнять вклад, то и доход увеличится. Это удобно, когда копишь на ремонт или новый автомобиль.

Не все облигации можно купить на полгода. А вклад открыть можно

Допустим, отпуск уже через полгода и нужно железно накопить на путешествие. Хранить деньги на карте или наличными в тумбочке не хочется: есть риск случайно или импульсивно потратить отложенное. Можно перевести накопления в облигации, но не факт, что получится их купить: не все эмитенты выпускают ценные бумаги с таким маленьким сроком обращения.

🚀Вклад в банке можно открыть на полгода, да еще и заработать на этом. Совкомбанк дает хороший процент даже на вклад сроком 6 месяцев — от 6%. Главное, не снимайте деньги досрочно, а то останетесь без дохода.

Мечты о море становятся реальностью, если знаешь, как правильно копить.

Ставку по вкладу можно повысить, а у облигаций она фиксированная

Например, вы купили облигацию с доходностью 4% за 10 рублей. Когда подошел срок погашения, то получили доход именно 4%, начисленный именно на 10 рублей, без вариантов.

Меняться может только стоимость облигаций. Если вы купили облигации, а потом их стоимость выросла, можно продать их и заработать на разнице. Но для этого нужно разбираться в инвестициях.

⌛️ Доходность вклада зависит от его срока и дополнительных предложений банка. В Совкомбанке можно открыть вклад на 6, 12 или 36 месяцев. Самая низкая ставка — 6% на полугодовой вклад. 6,2% — при открытии вклада на год, 7,1% — на 3 года.

Но если совершать каждый месяц пять покупок по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 рублей, то процент по вкладу увеличится на 1%. А что такое пять покупок и 10 000? Это пару раз зайти в продуктовый по дороге домой, сходить семьей в кино и купить новую рубашку в офис.

Халва — это карта рассрочки. Банк одалживает вам деньги, а вы отдаете их без процентов в течение нескольких месяцев. Но пользоваться заемными средствами не обязательно: пополняйте Халву как обычную карту и оплачивайте покупки в магазинах, чтобы повысить % по вкладу.

С вклада можно снять деньги в любой момент. Облигации же нужно продавать

Деньги могут понадобиться внезапно — например, подвернулся горящий тур на шикарном круизном лайнере или государство утвердило новую супервыгодную ипотечную программу, для которой нужен первоначальный взнос. Если в такой ситуации вы готовы потерять начисленные проценты, чтобы вернуть номинальную стоимость облигаций, есть плохие новости.

Просто сдать облигации и забрать деньги не получится. Ценные бумаги можно только продать, а их рыночная цена все время меняется — возможно, они подешевеют и вы даже потеряете деньги.

Представьте, как обидно тем, кто купил облигации по 10 000 рублей, а срочно продать может только по 5 000.

🤗 Деньги с вклада можно снимать когда захочется. Да, вы потеряете начисленные проценты. Но сможете купить то, что прямо сейчас изменит вашу жизнь в лучшую сторону. Вклад от Совкомбанка именно такой — вы спокойно заберете деньги, если они срочно понадобились.

Вклады застрахованы государством, а облигации — нет

Облигации кажутся надежным финансовым инструментом, но вклады все-таки надежнее. Корпорация-эмитент может обанкротиться, и тогда с выплатами держателям могут возникнуть проблемы. Конечно, с государственными и муниципальными облигациями чувствуешь себя увереннее, но и они не застрахованы.

🤗 А все банковские вклады застрахованы. Совкомбанк входит в государственную систему страхования вкладов. Поэтому их сохранность дополнительно гарантирована государством: что бы ни случилось, вы получите назад свои деньги в пределах 1,4 млн рублей.

Когда деньги застрахованы, можно спокойно строить планы на будущее: сыграть свадьбу, взять ипотеку, оплатить дорогое обучение.

Как оформить вклад под 8,1% годовых

Клиенты Совкомбанка могут сделать это на сайте не выходя из дома. Открыть вклад на 6, 12 или 36 месяцев можно онлайн — заполните форму, указав свой телефон и Ф. И. О. После этого войдите в интернет-банк Совкомбанка и завершите оформление заявки на вклад.

Если у вас еще нет карты «Халва» — не беда. Закажите Халву на сайте, и карту бесплатно доставят домой или в офис. После этого вы в два клика сможете открыть вклад.

Листайте дальше и переходите на сайт банка, чтобы узнать больше о вкладе с высокой ставкой.

Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»