Тем, кто планирует крупную покупку, но собственных средств на нее не хватает, банки предлагают кредит под залог недвижимости. В некоторых случаях это единственный способ стать обладателем желанного имущества. Рассказываем о нюансах выдачи кредитов под залог недвижимости, их преимуществах и недостатках.
Чем отличается от потребительского?
При всей схожести потребительского займа и кредита под залог недвижимости – у них есть серьезные отличия. Конечно, условия кредитования зависят от банковских учреждений, но средние показатели выглядят так:
Как видно из таблицы, условия кредитования с залогом более лояльны, чем у потребительского. Оно максимально схоже с ипотекой , но таковой не является.
В чем преимущества?
Кредит под залог имущества имеет массу плюсов. К ним относятся:
- высокая вероятность одобрения;
- минимальные требования к заемщикам;
- выгодные условия кредитования (срок, сумма, ставка), потому и отдавать его будет более комфортно;
- возможность досрочного погашения (полного или частичного);
- легкость подачи онлайн-заявки;
- недвижимость будет застрахована от различных неприятностей, т. к. страхование недвижимости – условие снижения процентной ставки.
Какие минусы?
Наряду с плюсами есть у такого кредита и минусы.
- Оформление заявки занимает несколько дней.
- Для оценки недвижимости необходимо оплатить услуги оценочной компании, что повлечет дополнительные расходы.
- В некоторых банках оформлением имущества в залог придется заниматься самому заемщику. Для этого понадобится дополнительное время.
- Страхование недвижимости также ведет к удорожанию кредита. Отказ от страховки станет поводом повысить процентную ставку.
- Недвижимость в залоге нельзя продавать или обменивать.
Кто может оформить?
Требования к клиентам минимальные. Кредит под залог недвижимости сможет оформить:
- гражданин РФ с постоянной регистрацией;
- в возрасте от 18 до 85 лет (на момент окончания действия договора), предельный возраст зависит от финансового учреждения.
Требования по общему стажу и продолжительности работы на последнем месте зависят от банка. Есть требования и к недвижимости (у каждого банка свои). Чаще всего ею могут выступать: квартиры, таунхаусы, комнаты, апартаменты, нежилые помещения, жилые дома с земельными участками.
Какие нужны документы?
В отличие от потребительского займа, к оформлению кредита под залог недвижимости следует подготовиться заранее. В банк необходимо будет предоставить пакет следующих документов:
- на заемщика (паспорт гражданина РФ, справки с места работы и о его доходах);
- недвижимость, передаваемую в залог (документ о правах собственности, оценочный отчет, справку из страховой компании, что она готова взять ее на страхование);
- созаемщика, если он будет. Если планируется учитывать его доход – нужен такой же пакет документов, как и на заемщика. Без учета дохода – потребуется только паспорт.
Перед подачей документов рекомендуется проверить кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно.
Чем опасен такой кредит?
Если заемщик регулярно делает платежи по установленному графику, то такой кредит ничем не опасен. Однако, если заемщик и созаемщик перестают платить по нему и не могут покрыть долг, то теоретически недвижимость может перейти к банку.
Однако такие меры банки применяют очень редко из-за определенных издержек. Скорее всего, банк предложит такому клиенту реструктуризацию долга и разработает новую схему погашения задолженности.