Независимо от вида деятельности, любая компания, как правило, испытывает потребность в оборотном капитале. Особенно остро этот вопрос стоит перед представителями малого и среднего бизнеса (МСБ). Среди множества предложений на рынке есть и такие, которые позволяют решить проблему удобным способом и на привлекательных условиях.
Знакомая для многих ситуация: необходимо срочно закупить сырье или материалы для выполнения заказа, а оборотных средств не хватает. При этом найти оборотку и решить вопрос нужно быстро, иначе заказ может попросту «уплыть» к конкуренту. Как быть? Одолжить у партнера – вряд ли, скорее всего, он испытывает те же проблемы. Традиционное решение – обратиться за кредитом в банк. Однако на этом пути МСБ ожидают определенные сложности. Во-первых, на самостоятельные переговоры с банками уходит много времени и сил: сравнение условий, изучение договоров, сбор необходимых документов. А фактор времени особенно важен для представителей МСБ, которые вынуждены решать несколько задач одновременно. Во-вторых, не всегда удается получить кредит на выгодных условиях, при том что любой бизнес хотел бы работать на условиях отсрочки платежа.
Альтернативные варианты, которые снимают часть проблем при получении МСБ заемных средств для производства, существуют, и ими может воспользоваться любой заинтересованный в этом бизнес. К примеру, для потребителей металлопроката компания «Северсталь» в партнерстве с крупнейшими банками, в том числе Сбербанком и Росбанком, предлагает финансовые сервисы под индивидуальный запрос. Одно из преимуществ – продукты можно комбинировать с учетом нужной суммы и условий. Разберем все инструменты.
Отсрочку может предоставить сам партнер – «Северсталь». Если у вас продолжительная история взаимоотношений, ваши интересы защищает персональный менеджер компании. Для новых клиентов быстрее будет воспользоваться любым из предлагаемых финансовых сервисов. Хотя и в этом случае компания готова рассмотреть условия постоплаты в индивидуальном порядке.
Кредитная бизнес-карта Сбербанка предлагает улучшенные условия кредитования для клиентов «Северстали». Ключевая ценность – бесплатное обслуживание на весь срок действия карты и бесплатная отсрочка платежа на 100 дней. Лимит по карте небольшой, но эта проблема решаема. При оплате есть возможность добавить к сумме недостающую часть из своих средств, при наличии, либо дополнить другими продуктами. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можете получить карту в течение 1 дня и на следующий уже оплатить металл.
Кредитный лимит до 1 млн руб.
Срок кредита до 3 лет
Срок принятия решения до 1 дня
Процентная ставка 21% годовых
беспроцентный период до 100 дней
Обслуживание карты бесплатно
Как это работает, на примере:
Вы покупаете прокат на 1 млн руб. по карте и погашаете кредит в течение 100 дней бесплатно.
Банковская гарантия. Предложение выгодно, так как позволяет приобрести металлопродукцию по постоплате, без отвлечения оборотных средств. Ключевое преимущество: пройдя один раз процесс оформления, вы получаете выделенную кредитную линию в рамках лимита продукта и можете отгружать металл по гарантии в течение года. Стоимость такой коммерческой гарантии для МСБ на рынке варьируется от 3 до 5 %. Еще одно преимущество инструмента – большой лимит, выше, чем по стандартным кредитным продуктам банков.
Сумма до 50 млн руб.
Срок действия до 1 года
Срок принятия решения 3 дня
Процентная ставка – 4% годовых
Как это работает, на примере:
За 1 месяц отсрочки оплаты заказа на 20 тонн металлопродукции стоимостью 800 тыс. рублей вы заплатите 133 рубля на тонну.
Универсальный кредит на заказ металлопроката. Важное преимущество инструмента заключается в том, что вы получаете живые деньги под невысокий процент, которые банки-партнеры предоставляют специально для клиентов «Северстали». Обычно под такое кредитование выбирается схема целевого кредитования – эти деньги можно потратить в интернет-магазине «Северсталь Маркет», либо на офлайн-заказы при покупке металлопроката со склада компании. При этом клиентский путь занимает на так много времени, как если бы вы сами пошли в банк за услугой.
Кредитный лимит до 30 млн руб.
Срок до 36 месяцев
Процентная ставка от 12,5% до 18% годовых
Срок принятия решения
– до 5 млн/15 мин, выдача до 1 дня
– до 3 млн/решение и выдача до 5 дней
Как это работает, на примере:
За месяц отсрочки оплаты заказа на 20 тонн металлопродукции стоимостью 800 тыс. рублей вы заплатите 416 руб. за тонну (при ставке 12,5%)
Расскажем еще об онлайн-сервисах, которые предлагаются в интернет-магазине «Северсталь Маркет» – это бесплатная рассрочка на покупки и кредитование. Основное их преимущество – весь процесс происходит в онлайн, без длительных согласований и сбора документов. Документы подписываются в личном кабинете, цифровой подписью. Процесс выглядит так: вы собираете заказ в интернет-магазине и для его оплаты выбираете нужную кнопку – по карте или с помощью одного из двух онлайн-сервисов. Дальнейшее оформление услуги и оплата металла занимают не более 15 мин.
Итак, вы выбрали онлайн-рассрочку на покупку металла. Если получится вернуть деньги банку в течение 30 дней, кредит будет для вас бесплатным.
Кредитный лимит от 10 тыс. руб. до 1 млн руб.
Срок до 12 месяцев
Процентная ставка 18% годовых (после истечения льготного периода)
Льготный период 30 дней
Комиссия за выдачу 1 руб.
Ограничение по лимиту до 1 млн руб. снимается во втором сервисе, онлайн-кредитование. Процент по этому продукту чуть больше, но на рынке он еще выше за схожую услугу.
Кредитный лимит до 5 млн руб.
Срок до 36 месяцев
Процентная ставка 14,5 % годовых
Клиентам интернет-магазина также доступны продукты в партнерстве с Росбанком – кредит до 30 млн руб. на срок до 18 месяцев либо овердрафт до 20 млн руб. на срок до 1 года. Финансовое решение принимается за один день.
Чтобы воспользоваться предложением, вам необходимо оставить заявку на сайте Росбанка, предоставить нужные документы и подписать договор. И затем можно оплатить металлопрокат в «Северсталь Маркете».
Финансовая программа «Северстали» и банков-партнеров позволяет подобрать наиболее выгодный финансовый продукт под запрос клиента и в ускоренном режиме рассмотрения заявки на площадке интернет-магазина.
Подробнее о продуктах Сбербанка и Росбанка.
ПАО "Росбанк", ПАО "Сбербанк России". Содействие в подборе финансовых услуг.