Выдавая кредит, банк рассчитывает получить эти деньги обратно. Но не только – банки хотят еще и заработать на выданных деньгах, поэтому существует такое понятие как проценты по кредитам. И если заемщик не позволяет банку заработать, тот будет предпринимать различные меры чтобы простимулировать заемщика исполнять взятые на себя обязательства.
Поэтому, выплачивая кредит, заемщику нужно всегда быть пунктуальным. Это вопрос не только репутации, но и экономии денег. Ведь основной способ, которым банк компенсирует недополученные деньги и побуждает заемщика быть аккуратнее в платежах – пени и штрафы, которые начинают начисляться при просрочке.
Санкции, которые банки налагают на нерадивых заемщиков, могут быть разными. Разными будут и принципы их начисления. Какой именно вариант будет применен к должнику – указывается в соответствующем разделе кредитного договора. Всего есть 5 основных типов санкций за просрочку
- Фиксированный штраф
- Штраф с растущей суммой: каждая последующая ошибка заемщика обернется для него все большей штрафной суммой. Причем «ступени» могут быть как фиксированными (например, +1000 рублей за каждый последующий раз), так и возрастающими (например – прежний штраф + еще 25% от суммы прежнего штрафа).
- Штраф, который вычисляется в процентах от суммы просрочки
- Пеня, начисляемая за каждый просроченный день как процент от суммы долга.
- Смешанный вариант: фиксированный штраф за сам факт просрочки + пеня, начисляемая в зависимости от длительности просрочки.
Заодно, если заемщик не оправдал доверие банка, ему могут отменить какие-то выданные ранее льготы. Например, если кредит был оформлен по сниженной ставке, после просрочек по нему могут восстановить стандартную ставку. Могут отменить доступ к льготным клиентским программам или отменить скидки по каким-то эксклюзивным программам. Все подобные варианты тоже прописываются в кредитном договоре.
Но при всем разнообразии возможных штрафных санкций со стороны банка, у штрафов есть четко определенный ЦБ потолок. На сегодня максимальный размер штрафных санкций ограничен следующими величинами:
- Максимальный размер штрафных санкций по потребительским кредитам – не более 20% годовых, если на период просрочки на сумму кредита начисляются проценты. Если проценты не начисляются - то не более 0,1% за каждый день просрочки.
- Максимальный размер штрафных санкций по ипотечным кредитам – если начисляются проценты, то не более размера ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на момент заключения ипотечного договора. Если проценты не начисляются, то не более 0,06% в день за каждый день просрочки.
При этом для вычисления суммы санкций должен использоваться только сам размер просроченного долга и процентов по нему, а не вся невыплаченная сумма кредита или вся сумма кредита целиком. Любые требования платежей сверх этих величин будут считаться незаконными.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.