На Московской бирже уже 14 млн частных инвесторов. Вы тоже можете попробовать покупать и продавать акции. А чтобы не рисковать деньгами, проверьте себя по нашему чек-листу!
✅ Я веду бюджет (в идеале — давно и стабильно)
Порядок в личных финансах — это условие по умолчанию, даже не обсуждается.
Представьте, что на бирже ажиотаж, есть шанс приобрести акции перспективной компании очень дешево. И вы покупаете… забыв про планы на отпуск, лечение зубов и еще что-то насущное. Вот такие импульсивные поступки и лишают инвесторов дохода.
Или другой пример: вы инвестируете осторожно и осмотрительно, но… свои последние деньги. А биржа — это все-таки риск.
Однако мало просто знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите. Нужно, чтобы доходы были больше расходов. Так что придется следить за своими финансовыми привычками!
Что делать, если еще не ведете бюджет:
— составьте список своих доходов (зарплата, гонорары или разовые выплаты от подработки, деньги от сдачи недвижимости в аренду, кешбэк, проценты по вкладам и др.),
— отдельно запишите все расходы, включая платежи по кредитам и даже траты на дни рождения (все равно будете подарки покупать, а обычно это не учитывается),
— заведите удобное приложение для ведения бюджета (подойдет и обычный блокнот, и гугл-таблица),
— заведите привычку записывать расходы и доходы, анализировать их регулярно и корректировать (кстати, в приложениях можно настроить уведомления, это удобно).
✅ У меня нет кредитов с высокой процентной ставкой (или вообще нет кредитов)
Кредит — это лишняя нагрузка и соблазн инвестировать чужие деньги. Не рекомендуем так рисковать, тем более, если вы — новичок в торговле акциями. Стратегия «Я инвестирую под процент выше, чем по кредиту, и потом все выплачу» может просто не сработать.
Нет, нужны собственные свободные деньги, чтобы в случае потери это не повлияло на качество жизни и ухудшение кредитной истории. В конце концов, инвестирование — это инструмент увеличения капитала. Значит, какой-то капитал уже должен быть.
Что делать с заемными средствами:
— погасите кредиты,
— закройте задолженности по кредитным картам,
— если у вас несколько кредиток, вы можете рефинансировать их с помощью карты MTS CASHBACK без комиссии и процентов,
— привыкайте закрывать задолженности по кредитной карте в беспроцентный период.
✅ У меня есть финансовая подушка
Одни финансовые эксперты рекомендуют накопить денег на полгода привычной жизни, другие — заняться более сложными подсчетами. По сути, вам нужна стратегия на случай непредвиденных ситуаций.
Например, что вы будете делать, если потеряете работу? Вдруг вам потребуется принципиально новый гардероб или переобучение? А если вы женаты и вдруг разведетесь, сможете ли обустроить свою отдельную жизнь, позаботиться о детях, если они есть, оплатить юриста, другое жилье, переезд? Это уже не укладывается в привычный бюджет.
Что делать, если подушки нет:
— рассчитайте, какая сумма вам необходима (в этом поможет анализ личного бюджета за последние полгода),
— начните откладывать процент от доходов,
— выберите способ безопасно увеличить эту сумму и защитить ее от инфляции (накопительный счет, депозит, недвижимость и др.),
— пользуйтесь кешбэком и другими инструментами, чтобы экономить даже на расходах.
✅ У меня есть инвестиционная цель, я понимаю, как ее достичь
Стратегия «Куплю акции, а когда вырастут в цене, то продам» — это несерьезно. Так вы не получите заметных результатов, ведь акции могут и упасть в цене!
Для различных целей потребуются разные ценные бумаги (акции, облигации и др.) Плюс вы сможете запросить точечные консультации, чтобы разработать стратегию. Или хотя бы сформулировать адекватный запрос для поисковика.
Что обычно рекомендуют новичкам на бирже:
1️⃣ Долгосрочные инвестиции. Например, достойная цель — обеспечить себе пассивный доход через 20-30 лет.
2️⃣ Не вкладывать все средства в акции одной компании или нескольких компаний, но в одной отрасли. Лучше собрать сбалансированный портфель акций.
3️⃣ Если сложно разобраться самому, приобрести акции биржевого фонда, так как в нем работают профессионалы, они покупают лучшие акции, знают, когда их продавать, и чем успешнее это делают, тем выше стоимость акций самого фонда.
4️⃣ Если у вас краткосрочная цель, скажем, за несколько лет накопить на первоначальный взнос по ипотеке, обратитесь за помощью к консультантам.
Что делать, если инвестиционной цели нет, мы советовать не будем. Каждый сам решает, зачем ему нужны деньги. Но имейте в виду, что за доход с акций нужно платить налоги.
Есть только два исключения. Первое — если акции проданы минимум через 3 года. Второе — если вы заработали за счет разницы в цене менее 3 млн рублей за год.
Также важно и полезно: с 1 октября по решению Центробанка начинающие инвесторы (их называют неквалифицированными) должны сдать обязательное тестирование. Это бесплатно, количество попыток не ограничено, если не получилось или решили вообще не сдавать, то сумму ваших сделок ограничат до 100 тыс. рублей. Плюс от вас потребуют расписку, что вы осознаете все риски.
Вопросы теста довольно интересные, например: «Вы приобрели акции, не включенные в котировальные списки, и получили убыток, вам его возместят?» Или еще сложнее «В случае, если вы купили иностранную акцию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, ваш налогооблагаемый доход в России составит...»
К счастью, на выбор предложат 4 варианта ответа, так что вы в любом случае повысите свою финансовую грамотность.
Что ж, вы проверили себя по нашему чек-листу и сделали выводы.
Если уверены в своих силах, добро пожаловать в инвестиции!
ПАО "МТС-Банк"