Этот материал часть большого проекта про делегирование и личную эффективность, который мы сделали совместно с «Альфа-Капитал».
Принцип Парето гласит: больших результатов добиваются меньшими усилиями. Давайте разберёмся, когда вы сможете добиться больших результатов и тратить меньше усилий — инвестируя самостоятельно или с помощью управляющей компании.
Инвестор должен понимать, когда покупать акции, а когда — облигации, уметь оценивать их при выборе, знать, стоит ли покупать ценные бумаги, когда они резко подешевели. Ещё нужно владеть всякими терминами и понятиями: стакан, фигура, индекс, волатильность, ESG. Можно разбираться в этом самому или доверить инвестировать от вашего имени тому, у кого больше опыта и знаний.
Оцениваем уровень знаний
Чтобы разбираться в ценных бумагах, недостаточно следить за 2-3 блогами или телеграм-каналами успешных инвесторов. Вам понадобится изучить много информации, начиная от самого простого, например чем отличаются акции от облигаций. Затем переходить на повышенные уровни сложности, например к изучению фундаментального и технического анализа.
Вот что придётся изучать:
● Что такое акции, облигации, фьючерсы, ПИФы, ИИС, опционы и т. д.
● Какая доходность у разных инструментов, как её спрогнозировать и посчитать.
● Что означают индексы, графики, как читать биржевые котировки.
● Какие стратегии инвестирования бывают, от чего зависит их выбор.
● Как распознавать фигуры на графике изменения цен, использовать индикаторы для покупки и продажи ценных бумаг.
● Финансовые данные каждой анализируемой компании: какая у неё выручка, прибыль на текущий момент и несколько лет назад, есть ли у компании долги или невыполненные обязательства. Это называется фундаментальный анализ, и в нём очень много параметров, кроме перечисленных.
● Репутацию каждой компании: могут ли в будущем возникнуть судебные иски из-за её действий, насколько она социально ответственна и т. д.
И это — только небольшая часть того, что нужно знать для грамотного инвестирования.
Как альтернатива — использовать знания других себе во благо. Если доверить управление инвестициями профессионалам, которые будут вкладывать деньги в доходные инструменты согласно вашим целям, то можно тратить времени меньше, а получать больше. Совсем как в принципе Парето.
Оцениваем время
Успешные инвестиции требуют много времени. Когда вы выбираете, в бумаги какой компании вложить деньги, недостаточно изучить её сайт и посмотреть, есть ли она в рейтингах аналитических агентств. Стоит серьёзно оценить весь сектор, спрогнозировать перспективы .
Делать всё перечисленное самостоятельно возможно, если только пройти обучение, а потом постоянно изучать биржевые сводки, следить за графиками в течение дня.
Можно делегировать инвестиции профессионалу — это называется доверительное управление. Если вы поручаете управление своим портфелем компании, в которой работают опытные аналитики, то вашего времени понадобится намного меньше. Всю работу управляющая компания фактически проводит сама, а вероятность ошибки или неправильной оценки данных меньше — опыт тут очень важен.
— 1-2 часа в день, чтобы следить за рынком
— 5 минут в день: заглянуть, оценить, порадоваться
Оцениваем затраты
В сети много бесплатных курсов и материалов по инвестированию — на этом, конечно, можно сэкономить. Но посчитайте вот что:
● сколько стоит час вашего времени;
● сколько времени вы тратите на обучение инвестированию;
● сколько стоит делегирование инвестирования управляющей компании.
Простые расчёты:
Например, один час вашего времени стоит 500 ₽. В день на обучение инвестированию, слежение за графиками вы тратите минимум два часа — это 1000 ₽. В месяц вы потеряете больше 20 тысяч. А учитывая неопытность, не все инвестиции могут оказаться прибыльными.
Самостоятельные инвесторы могут быть в плюсе, несмотря на риск принятия неверных решений. Из частных инвесторов, торгующих на МосБирже, 13% заработали больше полумиллиона ₽, 20% — от 100 до 500 тысяч ₽, 67% — 100 тысяч ₽ и меньше.
Если делегировать инвестиции управляющей компании, вероятность совершить ошибку ниже, а заработать потенциально можно больше — благодаря профессиональному подходу. Можно инвестировать в ПИФы — это когда частные инвесторы «скидываются» в общий «котёл», а средствами управляют профессионалы.
Ну и бонус на последок — выиграйте до 50 000 ₽ кэшбэка за любую инвестицию от 1 000 ₽. Все подробности в приложении и по этой ссылке
ООО УК «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. www.alfacapital.ru. 8 (800) 200-28-28.