Я живу в Москве и с семьей арендую квартиру. За последний год мы столкнулись со значительным и беспрецедентным ростом цен на продукты, материалы, недвижимость. С чем это связано?! Что происходит, и кто виноват?
Недавно я наткнулась на информацию, которая изменила мое видение на происходящую в стране финансовую ситуацию.
Сегодня ситуация такова: COVID 19, QR-коды, закрытие бизнеса, как следствие, увеличение количества табличек «Аренда», новости о переполненных больницах и росте заболеваемости. Но экономическим апофеозом стала беспрецедентная печать новых долларов правительством США, поддержка и выплаты населению. Об этом трубили из всех щелей: «США напечатают N новых долларов!», «Долг США перевалил за 100% ВВП!», «США ждет колоссальная инфляция» и т.д. Вот о последнем, об инфляции, я и хочу сейчас поговорить. Что такое инфляция и почему ее все так боятся?
Немного истории.
Когда в ходу были деньги, изготовленные из серебра и золота, то правительство, решив сэкономить и отчеканить больше монет, стали добавлять в сплав разные менее ценные металлы. В результате, в монетах золота и серебра стало намного меньше, а количество монет в разы увеличилось (отсюда проверка монеты на «зуб»). Соответственно, власть и тот древней рынок столкнулись с обесцениванием денег:
- начеканили значительно больше монет (возросла денежная масса);
- качество монет значительно упало.
Следствием инфляции, а именно обесценивания, становится увеличение цен на товары и услуги без улучшения их качества. При этом отмечу, что инфляция в современном мире – это нормально. Главное, чтобы она оставалась прогнозируемой и контролируемой. Центральные банки постоянно печатают все больше новых купюр и пускают их в оборот для выдачи кредитов населению. Регулируется же денежная масса в странах, кроме прямой печати, обычно посредством процентной ставки ЦБ: ставка выше – денежной массы меньше; ставка ниже, более низкие проценты на кредиты – деньги берут охотнее.
ЦБ США выпустил за год колоссальное количество денежной массы и снизил процентную ставку для поддержки населения и стимулирования рынка товаров и услуг (чтобы люди покупали и продавали товары и услуги, а деньги оборачивались). И у людей сразу мысли: «Опа, а что это так на полках магазинов и ЦИАН взлетели цены?!». Как я слышала от негодующей бабушки, стоящей у продуктовой полки в «Пятерочке»: «Сталина на вас нет, ****! Что вы делаете с ценами-то!» Так вот наша отнюдь не абстрактная бабушка негодует из-за роста цен на продукты и во всех смертных грехах обвиняет правительство. Давайте разберемся, права ли бабушка?
Конечно, права! Цены же выросли, а у нее пенсия соразмерно росту цен на продукты и услуги не выросла. Давайте копнем чуть глубже. Действительно ли это инфляция? Тут я воспользуюсь доступным всем графиком М2 «количество денежной массы в стране», который дает понять, насколько резко ЦБ РФ начал выпускать больше денег:
Прилагаю вместе с этим скриншот роста инфляции в РФ, на котором видно, сколько инфляция составляла за определенный период времени:
Произошел ли рост денежной массы в РФ? Да, но сравните его с выше представленным аналогичным графиком ЦБ США. Есть разница? И на много ли увеличилась рублевая денежная масса? А это, отмечу, вполне в рамках нормы. Но от чего же выросли цены в магазинах? От инфляции? И от нее тоже, но, считаю, что основными факторами роста цен стали:
1) COVID-19 и разрыв цепочек поставок, в первую очередь, с Китаем;
2) Появление более мелких производителей в цепочках поставок.
Вместо завода, который ранее выпускал продукцию массово, теперь это ряд небольших производителей, что приводит к удорожанию производимого продукта, т.е. звеньев в цепочке стало больше, а стоимость производства мелким производителем дороже;
3) Жадность всех участников цепочки: производителей, логистики и магазинов;
4) «Оправданность» и «понимание». Очень просто ответить на вопрос, почему растут цены и найти виноватого: COVID-19, либо государство, либо оба. Поэтому п. 3 очень легко «оправдать» и «объяснить», сославшись на «виноватого».
Не понимаю, почему государство так пассивно борется с убежденность людей, что этот рост связан исключительно инфляции. Я видела новости, где Дума или правительство призывали чуть ли не к уголовной ответственности за высказывания в Сети, что инфляция в стране уже давно перевалила за 12% (а то и за все 20%) в год, что власти начинают борьбу с ретейлерами, завышающими цены.
У нас принято во всем всегда винить власть, не разбираясь в причинах и следствиях (тут не действует презумпция невиновности), но, лично мне, очень жаль наблюдать, что сама власть не стремится сблизиться с народом и объяснить ему причины. Умнее мы от этих объяснений, возможно, не станем, и поймут далеко не все, но я надеюсь, что наш народ уже готов к этому.
Касаемо недвижимости, я для себя эту ситуацию вижу так: рост цен на строительные материалы и недвижимость напрямую завязан на действиях государства. Не обошлось тут и без COVID-19, куда теперь без него?) О каких действиях идет речь? Во-первых, это повышение государственных пошлин на вывоз за границу материалов, некоторые ресурсы вообще запретили вывозить.
Я частично догадываюсь, что государство действует таким образом в целях защиты суверенных интересов. Но и тут бы не помешал государственный рупор, поясняющий ситуацию народу.
В результате такого активного вмешательства в промышленность и торговлю, производственники потеряли выгодные для себя контракты. Более того, многие зарубежные клиенты и партнеры, которые за материалы платили в долларах или евро, фактически были потеряны. Многие просто отказались закупать по более дорогим ценам, а российский потребитель не готов выкладывать из своего кармана столько денег (у него их банально и нет). В связи с этим, многие промышленники сейчас вынуждены заполнять склады и ждать лучшего времени, при этом иногда отпуская по значительно более дорогим ценам материалы девелоперам, у которых просто нет выбора, так как в противном случае пришлось бы остановить полностью стройки. И тут на помощь девелоперам, как всегда, приходит власть, снижая процентную ставку и предоставляя огромным массам людей «дешевую и выгодную» ипотеку, т.е. активно подстегивая спрос на жилье за счет бюджетных денег. И понеслось - все ломанулись! Повезло тому, кто был первым и взял квартиру в ипотеку по старой цене, но это рынок выживших. О чем я? Я о том, что тренд продолжается бесконтрольно, и только сейчас можно наблюдать его спад, когда цены на жилье в Москве выросли на 40-70%. Вот небольшой расчет на пальцах:
1) Ипотечная ставка за 12% (старая)
Стоимость недвижимости 5 000 000 руб.
Переплата: 600 000 руб.
Учитываем инфляцию: покупательская способность 100 руб, зарабатываемых нами в 2014 году, на сегодня (2021, сентябрь) составляет по официальным данным 63,27 руб, то есть покупательская способность рубля упала на 36,73%. Мы стали за 7 лет беднее более чем на 1/3!
2) Ипотечная ставка 7,5% (при сегодняшних льготах)
Стоимость недвижимости 7 250 000 руб. (+45%)
Переплата: 543 750 руб.
Многие люди даже при этих безумных, не побоюсь этого слова, ценах продолжают брать ипотеку, считая ее выгодной. Проценты то низкие, но цены и доходы уже не те, что прежде. В итоге, набрав ипотек, человек попадает в финансовое рабство. Вместе с этим, напомню, что у нас в добавок значительно возросла цена продуктовой корзины, а увеличения рабочих мест и рост зарплат не происходит (см графики).
Вот и думайте, что произойдет, если семья не обладающая финансовой грамотностью неверно рассчитает бюджет и не оставит запасов. Я же жду, что уже совсем скоро увижу на ЦИАН и на торгах много вариантов с непогашенной ипотекой. Вот банки уже готовятся к этому увлекательного и грустному ралли.
Берегите себя и грамотно рассчитывайте семейный бюджет!
Целую =)