5 решений для тех, кто хочет закрыть кредит проще, быстрее — и выгоднее

Взять кредит в банке — значит, быть готовым к процентам. Однако почти всегда можно уменьшить переплаты, если подходить к кредитам разумно. Рассказываем, как правильная стратегия досрочного погашения и рефинансирование помогут сэкономить деньги и сократить сроки кредита.

1. Не перекрывайте долги кредиткой

Кредитные карты с беспроцентным периодом кажутся отличным решением — бери деньги в долг и возвращай без комиссии банку. Многие с помощью таких карт пытаются закрыть предыдущие кредиты, но так долгов станет только больше. Сейчас поясним на примере.

Допустим, у Игоря есть автокредит. Чтобы его закрыть, ему нужно всего 100 тысяч рублей. Поэтому он решил завести кредитку с 100-дневным льготным периодом — за три месяца ведь наверняка можно накопить нужную сумму. С автокредитом он разобрался, но свалились другие расходы — то на СТО надо машину загнать, то лекарства нужно купить, то холодильник сломается. В конце концов, Игорь забыл, когда кончается беспроцентный период.

Заминка всего в месяц обошлась в 1011 рублей

Кредитная карта будет хорошим решением для небольших покупок в краткосрочной перспективе — например, если вам срочно нужно оплатить аренду квартиры, а до зарплаты еще неделя. Но перекрывать один кредит другим — это временное решение, ведь однажды долг все равно придется отдать.

Совсем другая ситуация — рефинансирование. В этом случае вы всегда снижаете ставку, а срок можете как сократить, так и увеличить. В банке УБРиР можно рефинансировать автокредиты, ипотеки и потребительские кредиты.

2. Снижайте ставку на условиях банка

Некоторые банки предлагают льготы, если воспользоваться дополнительными услугами. Условиями для снижения процентной ставки может быть зарплатная карта в этом же банке или оформление страхования. И если сотрудник не может самостоятельно выбрать зарплатный банк, то страховка доступна всем.

Кажется, что страховка — это дополнительная услуга, на которой банки зарабатывают. Но во многих случаях она может снижать ставку, и в итоге переплаты будут меньше, чем стоимость полиса.

Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Вот, например, как можно улучшить условия для кредита в 300 тыс. на 3 года:

Страховка уменьшила переплату по кредиту почти на 9 тысяч. Неплохо, правда?

3. Правильно выбирайте стратегию досрочного погашения

Самый выгодный способ расплатиться по кредиту быстрее — это досрочное погашение. Все просто: чем быстрее вы отдадите долг банку, тем меньше процентов вы выплатите. Но от того, как банк распорядится вашими средствами, зависит будущее кредита.

К примеру, вы взяли ипотеку со следующими параметрами:

• сумма — 3 млн рублей,
• срок — 20 лет,
• ставка — 10,7%,
• ежемесячный платеж — 30 356 руб.,
• общая переплата — 4 286 580 руб.

У вас на руках оказались 100 тысяч — свободные деньги для частичного досрочного погашения. На что их правильно направить?

Уменьшение срока всегда снижает общую переплату, однако иногда уменьшение платежа даже на тысячу рублей может позволить более свободно распоряжаться деньгами.

Выберите свой вариант в зависимости от ситуации: уменьшайте платеж, если хотите снизить ежемесячную нагрузку с кошелька. Сокращайте срок, если готовы на более крупные регулярные взносы.

Досрочное погашение доступно и для рефинансированных кредитов. В УБРиР досрочное погашение не облагается комиссией.

4. Не торопитесь брать микрозаймы

Чем больше кредитов, тем меньше остается свободных денег. И иногда приходится обращаться в микрофинансовые организации, просто чтобы прожить до зарплаты. В итоге из долгов получается бесконечная матрешка: суммы займов становятся меньше, но их количество — больше, а ставка и вовсе улетает в космос.

Закрывать текущие кредиты новым — будь он в банке или МФО — всегда обойдется дорого.

Если уже есть несколько долгов, выгоднее не брать новый, а рефинансировать и объединить в один. Разбираем этот метод подробнее на примере УБРиР.

5. Рефинансировать кредит по более выгодной ставке

Крупный кредит — это игра вдолгую. За 20 лет ипотеки может поменяться и экономическая ситуация, и ваше финансовое состояние. И если вы взяли кредит пять лет назад под 15%, текущие предложения банков заставляют кусать локти.

Ситуацию можно всегда исправить благодаря рефинансированию. Так вы сможете объединить все кредиты в один, снизить процентную ставку и переплаты.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 06 февраля 2015 года. Регистрационный номер 429.

С помощью рефинансирования в УБРиР реально снизить процентную ставку по кредитам.

Чтобы рефинансировать кредит в УБРиР, понадобится минимальный набор документов — паспорт, СНИЛС и справка о доходах (и даже справка понадобится не всегда — при условии, что сумма кредита равна остатку задолженности в других банках). Условия следующие:

• Ставка — от 4,9%;
• Срок — от 3 до 10 лет;
• Сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей;
• Не нужны документы по действующим кредитам;
• Можно погасить досрочно без комиссий;
• Можно вывести из залога автомобиль или недвижимость.

С рефинансированием ваш кредит не исчезнет, однако он станет выгоднее. Вы сможете свободно планировать следующие покупки с уверенностью, что вы должны банку только один взнос в месяц — и ни рубля больше.

Листайте дальше, чтобы рассчитать на калькуляторе, сколько вы сможете сэкономить, если рефинансируете кредит в УБРиР.