Любой кредит требует обязательности и пунктуальности. Опоздание со своевременной выплатой ежемесячного платежа или недостающая до нужной суммы означают, что у заемщика возникли проблемы не только с текущим, но и с будущими кредитам. Испорченная кредитная история означает, что в будущем есть риск отказа в предоставлении кредита или его будут готовы предоставить далеко не на самых выгодных условиях.
И все же, иногда случается так, что кредит становится невозможным обслуживать не по воле или недосмотру заемщика. Ликвидация бизнеса, сокращение, болезнь, травма – причин для того, чтобы ежемесячные платежи стали невозможно поддерживать по графику и в полном объеме, может быть много. Первое правило в подобных ситуациях – не вести себя пассивно, и ждать, какие методы решения проблемы предложит банк, а активно действовать и помогать самому себе в сложившихся обстоятельствах.
Начать нужно с информирования банка об имеющихся проблемах. Очень желательно предъявить документы, подтверждающие возникновение обстоятельств, которые мешают полноценно обслуживать кредит:
- Больничные листы и медицинские документы;
- Трудовые книжки и документы о сокращении и постановке на учет в службе занятости.
Важно продемонстрировать банку, что, несмотря на сложное положение, заемщик не намерен отказываться от своих обязательств, хоть в настоящее время и не может по объективным причинам исполнять их полном объеме. И готов приложить со своей стороны все усилия, чтобы эта ситуация закончилась как можно скорее.
Сократить расходы на обслуживание кредита можно двумя основными способами:
- Изменить условия выплаты по кредиту, провести реструктуризацию долга. Самый распространённый вариант – увеличить сроки кредитования и за счет этого снизить процентную ставку. Понизившаяся долговая нагрузка позволит пережить сложный период и, когда ситуация наладится, можно будет перейти к старому графику, таким образом производя частичное досрочное погашение или остаться в новом графике.
- Рефинансировать имеющийся кредит, погасив остаток по имеющемуся кредиту кредитом на меньшую сумму и на более выгодных условиях. За счет этого сократятся ежемесячные платежи по кредиту (меньшая сумма + меньшая процентная ставка).
Не исключено, что банк, особенно если заемщик хорошо зарекомендовал себя и не допускал никаких сбоев в обслуживании кредита, пойдет навстречу заемщику. Ему могут предложить своеобразные «каникулы» по обслуживанию кредита до того момента, как он восстановит свой постоянный заработок.
Полностью ликвидировать расходы по кредиту можно, передав его другому человеку. Это называется «цессия», она же – переуступка долга. При переуступке долга заемщик полностью освобождается от каких-либо требований по его обслуживанию. Цессия становится возможна если другой человек (третье лицо или родственник заемщика) согласится принять на себя обязательства по кредиту и банк согласует этот перенос. Требования к новому заемщику будут предъявляться такие же, как если бы он сам брал кредит на всю сумму оставшейся задолженности и на тех же условиях. Но банк может предложить такому заемщику и индивидуальные условия погашения.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.