Из-за локдаунов произошел взрывной рост финансовых операций онлайн. И сразу участились случаи оформления мошенниками кредитов на чужую фамилию. Как узнать, не записан ли на вас долг, который вы не брали?
Для чего необходимо проверять свои кредитные долги
Явная угроза записи на вас чужого кредита возникает, когда вы потеряли паспорт. Но утечка персональных данных может произойти и без потери «бумажного» документа. Люди постоянно совершают множество финансовых операций в Сети с использованием своих данных. Это создает дополнительные угрозы и дает ненужные шансы мошенникам.
Если на ваше имя возьмут кредит, вам придется или возвращать его, или доказывать, что этот кредит брали не вы. А если таких лже-кредитов будет оформлено несколько, не исключен риск и уголовного преследования.
Поэтому проверять свою кредитную историю время от времени необходимо хотя бы из соображений личной безопасности.
Как проверить у себя наличие «чужого» кредита
Информация обо всех ваших займах хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ), крупнейшим из которых является Национальное бюро кредитных историй. Но зачастую финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Если вы брали кредиты и займы в разных местах, скорее всего, ваши кредитные истории могут храниться в нескольких БКИ.
Записи обо всех кредитных историях хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) в Банке России. Именно туда вам и надо обратиться прежде всего, чтобы узнать, в каких бюро хранятся записи о ваших кредитах.
Заходите на сайт Госуслуги. Набираете в поиске: «кредитная история». Дальше выбираете пункт: «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица». Нажимаете на кнопку: «Получить услугу». Через несколько минут на адрес вашей электронной почты придет ответ с указанием бюро, где хранится ваша кредитная история и ссылкой на личный кабинет бюро.
Дальше заходите на по ссылке - например, в личный кабинет на сайт Национального бюро кредитных историй.
В личном кабинете в графе «Мой профиль» подтверждаете свою учетную запись через Госулуги. На сайте появляется зеленая надпись с галочкой: «Ваша учетная запись подтверждена».
После этого в разделе «Все услуги» запрашиваете кредитную историю в графе «Кредитный отчет». Его можно получить бесплатно два раза в течение года. Не больше чем через минуту ваш кредитный отчет формируется прямо на сайте НБКИ - и вы можете проверить все кредиты на свое имя. Так вы определите, нет ли на вас «чужих» кредитов.
Еще проще получить кредитную историю в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Скорость запроса и получения та же, что на сайте, только это можно сделать везде, где есть мобильная связь – хоть в офисе банка, хоть на улице или в транспорте.
Почему запрашивать кредитную историю можно только на официальных ресурсах
Важная деталь: в интернете в открытом доступе можно найти перечень должников с детальной информацией по долгам, сведения из которого про каждого человека предлагаются за определенную плату. Это мошенничество.
Единой информационной базы, с помощью которой можно идентифицировать человека по ФИО и узнать о его кредитном состоянии, в России пока не существует. Эти сведения строго конфиденциальны и охраняются законом. Поэтому каждая подобная база данных в Интернете не является достоверной.
Для того, чтобы удостовериться, что вы находитесь на официальном сайте НБКИ, можно воспользоваться подсказкой поисковой системы «Яндекс». В поисковой строке рядом с названием официального сайта БКИ будет стоять специальный значок – белая «галочка» в синем круге. При наведении на него курсора будет появляться надпись: «сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Это значит, что все в порядке, можно заходить и не бояться мошенников.
Как действовать, если в кредитной истории обнаружатся чужие кредиты
Во-первых, необходимо немедленно уведомить кредитора, оформившего кредит, что вы его не брали. Для этого скорее всего придется писать заявление. Делать это важно безотлагательно, чтобы прекратить процесс начисления процентов. Ведь они начисляются на вас – пока вы не докажете, что не брал кредит.
Во-вторых, собрать все возможные документы (чеки, транспортные билеты, фотографии), которые помогут доказать кредитору, что это не вы оформляли кредит.
В-третьих, для ускорения процесса разбирательства полезно подать заявление в правоохранительные органы. Не стоит сильно уповать, что в полиции найдут злоумышленников, но это поможет доказать банку вашу правоту.
В-четвертых, необходимо подать заявление в бюро кредитных историй об оспаривании записи о мошенническом кредите. Как это делается, можно прочитать здесь.
Как узнать, что с кредитной историей не все в порядке, не запрашивая ее
Национальное бюро кредитных историй на основании всех записей кредитной истории рассчитывает заемщику Персональный кредитный рейтинг. Это оценка его добросовестности при погашении прежних кредитов, выставляемая в диапазоне от 300 до 850 баллов. Чем выше рейтинг – тем крепче финансовая репутация заемщика.