Как тратить деньги, если ты формируешь карточные продукты для миллионов людей? О личном финансовом опыте мы спросили у Директора Департамента карточных продуктов Банка Хоум Кредит Юрия Коптяева.
❓Юрий, расскажите, чем вы занимаетесь в банке?
Сейчас под моим контролем дебетовые карты, накопительный счет и программа лояльности.
❓Возможно, вопрос покажется банальным, но простые вопросы — самые сложные. Что для вас деньги?
Для меня это ресурс, который позволяет реализовать мои цели, мечты, развиваться и развивать своих детей, отдыхать, обеспечивать определённого рода комфорт.
❓Какие главные статьи расходов в вашем бюджете?
В основном расходы на семью: образование, одежда, путешествия. И есть еще одна значимая статья расходов — небольшой ипотечный кредит.
❓Вы стараетесь планировать бюджет или бывают спонтанные траты?
Я не планирую бюджет детально в Excel, но у меня есть четкое понимание ежемесячных расходов. Кроме этого, часть денег я оставляю для накоплений и инвестиций. Примерно 10% бюджета в месяц откладываю на накопительный счет и 15-20% инвестирую.
❓Для чего вы инвестируете и как начали этим заниматься?
Я увлекся инвестициями 5-7 лет назад: начал изучать тему, пробовать инвестировать, а потом это вошло в систему. Не могу сказать, что я профессиональный трейдер, но в целом разбираюсь в фундаментальном анализе и слежу за движениями рынка. Для меня инвестирование — вопрос разумного подхода к будущему, способ максимально эффективно копить и приумножать средства. Те же 20% своего дохода ты можешь потратить на себя, поехав в путешествие в более дорогой отель, а можешь отложить их и отдохнуть потом не менее качественно, но с более рациональным подходом. Так, не отказывая себе, ты создаешь определённые резервы на будущее.
❓Чем вы обычно расплачиваетесь в магазине?
У меня всегда под рукой только телефон, все карты токенизированы в нём. Кошелька вообще нет, и я не ношу с собой пластик. А наличные очень давно даже не держал в руках. Если вдруг они появляются — чаще всего, когда кто-то возвращает долг, — я их приношу домой и кладу в ящичек, а трачу крайне редко: например, когда нужно заплатить курьеру. Но за пределами дома в 99% случаев расплачиваюсь смартфоном. Если нужно сделать какие-то ежемесячные платежи, тоже совершаю их безналично: в мобильном приложении или интернет-банке. И так уже больше 5 лет, наверное.
Кстати, ушла моя самая большая боль — появились автоматизированные сервисы по приему чаевых. Раньше в ресторане нужно было спрашивать номер телефона официанта, чтобы перечислить ему чаевые, и это вызывало дискомфорт и удивление. А сейчас просто фотографируешь QR-код, быстро выбираешь сумму, оплачиваешь токенизированной транзакцией, и все счастливы.
❓Как специалист по карточным продуктам, скажите: можно ли заработать на различных типах карт?
Я рассматриваю карту в первую очередь как расчетный инструмент и в меньшей степени как инструмент повышения дохода или заработка. Я бы выбирал дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток — это всегда приятный бонус. Кредитные карты для меня тоже скорее история про кэшбэк. Если есть выгодное предложение по какой-то товарной категории, могу заплатить кредиткой и воспользоваться преимуществами по кэшбэку. Бывают и крупные покупки, деньги на которые не хочется снимать с накопительного или брокерского счета. Можно спокойно использовать кредитную карту и в грейс-период выплатить этот долг без процентов.
❓Как прокачивать свои скилы в финансовой грамотности?
Сейчас наблюдаю бум частного инвестирования. Прежде чем заходить на рынок, я бы советовал пройти как минимум базовое обучение трейдингу. Надо понимать, за счёт чего происходит движение ценных бумаг, какие экономические предпосылки к этому.
Есть хорошие бесплатные курсы на платформе «Открытие Брокер» — там всё очень доступно рассказывается. А дальше можно более углубленно изучать фундаментальный анализ и практику инвестиций.
Если вообще говорить о книгах для саморазвития, которые я читал недавно, советую всем «Думай медленно, решай быстро» Даниэля Канемана. Это первый шаг к пониманию себя и того, как мы мыслим и принимаем решения. Недавно открыл для себя Андрея Курпатова: меня очень вдохновила его книга «Красная таблетка». И конечно, «Илон Маск. Tesla, SpaceX и дорога в будущее» Вэнса Эшли.
❓А как вы относитесь к новым технологиям в банковской сфере?
Я верю, что в перспективе для оплаты нам не понадобится вообще никакой носитель. Скоро мы все будем окружены биометрическими способами идентификации, сможем платить лицами, глазами, голосами. И я отлично к этому отношусь, потому что это даёт огромное количество преимуществ: не нужно носить с собой смартфон, в магазинах может не быть кассиров, очередей.
А что касается безопасности: очевидно, что технология не будет масштабирована, пока не станет достаточно безопасной для пользователя — все риски обкатываются на этапе пилотов. В целом я бы получал удовольствие, если бы роботы заказ доставляли дронами прямо к моему окну.
Финансовые услуги оказывает: ООО «ХКФ Банк»