Сегодня финансовая грамотность играет важную в экономической деятельности жизни одного человека, так и отдельных домохозяйств. Каждому из нас каждый день приходится принимать финансовые решения, готовы мы к этому или нет: именно от этих решений зависит наше благосостояние, они определяют успех или провал нашего бизнеса и инвестиций.
Данная статья будет интересна и полезна тем, кто:
- Находится в трудном финансовом положении;
- Давно хотел начать вести семейный бюджет;
- Хочет стать финансово независимым.
Соблюдение простых финансовых правил в корне поменяет ваше отношение к денежным средствам: их важно знать как взрослому человеку, так и ребенку.
1. Фиксируйте свои доходы и расходы
Обучение финансовой грамотности начните со сбора информации. Проверьте, в порядке ли ваш семейный бюджет, фиксируя все финансовые операции за определенный период времени, например за месяц. И уже через три месяца подобные действия наглядно отобразят, в каком финансовом положении вы находитесь, куда у вас уходит большая часть денежных средства и на каком блоке можно значительно сэкономить.
Фиксировать операции в течение дня можно, используя приложение для смартфона (например, CoinKeeper). Если вы пользуетесь кредитными или дебетовыми картами, отслеживать свои траты вы можете через личный кабинет сайта банка. Самый оптимальный способ ведения учета – таблица в Excel.
2. Обеспечьте себя финансовой подушкой безопасности
Финансовая подушка или резерв — это необходимый минимум, который нужен на случай непредвиденных трат — например, увольнения или болезни.
Финансовая подушка должна обеспечивать ваш привычный уровень жизни на 3—6 месяцев. В расходы включают все повседневные траты — не только продукты, связь, транспорт и коммуналку, но и одежду, и платежи по кредитам. Идеальный вариант хранения резерва — карта с процентом на остаток, вклад в банке или сберегательная программа. Главное, чтобы процент перекрывал инфляцию. Например, EL-Commerce предлагает своим клиентам сберегательные программы с максимальной возможной доходностью в 14,2% годовых при сумме от 50 000 рублей при отсутствии любых рисков. Подробнее ознакомиться с программами вы можете на нашем сайте.
3. Прописывайте финансовые цели
Цели – это «пункт назначения», к которому вы идете в накоплении денег или в увеличении своих доходов. Имея цель, вы сможете составить собственный финансовый план и планомерно ему следовать.
4. Тратьте меньше, чем зарабатываете
Способность разумно ограничивать свои желания и копить деньги — ключевой навык в достижении финансовой независимости. Простое правило откладывать не менее 10% своего дохода поможет вам прийти к цели без потери качества жизни. Вы ведь волне сможете прожить на оставшиеся 90%? В будущем благодаря накопленным средствам вы сможете обрести пассивный источник дохода или с легкостью приобрести что-то дорогостоящее.
5. Защитите себя от импульсивных покупок
Держите кредитку дома, держите деньги во вкладах, делайте подарки, когда появляется экстренное желание что-то купить, откладывайте понемногу каждую неделю на что-то мелочное и незначимое — это только часть полезных рецептов, как избежать спонтанных покупок. Основным же способом защитить себя от этого считается рассчитанный план расходов. Каждый месяц составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи, такие как коммунальные платежи, оплата интернета и транспорта, средства на еду, развлечения и другие категории.
6. Взаимодействуйте с банковскими организациями
Добиться успеха и богатства, не пользуясь банковскими услугами, практически невозможно. Сотрудничайте с банками, страховыми компаниями, брокерскими организациями и прочими компаниями, которые являются неотъемлемой частью экономической деятельности. Чтобы стать финансово грамотным человеком, необходимо разобраться со всеми предоставляемыми ими возможностями. Однако не путайте с кредитами и микрозаймами и будьте максимально осторожны, чтобы не скатиться в долговую ямы. А вот сберегательные счета станут для вас хорошим инструментом, чтобы поднакопить средства или просто создать резервный фонд.
Эти 6 базовых правил финансовой грамотности помогут вам стать чуточку умнее в плане взаимодействия с деньгами. Но, естественно, секретов в этом деле намного больше, и если вы хотите узнать их, рекомендуем вам подписаться на наш канал и следить за новыми публикациями!