В кредитной истории хранятся данные о том, какие кредиты и на какую сумму брал заемщик за последние 10 лет. Но кроме того, в ней хранятся и данные о том, как именно шло обслуживание взятых кредитов заемщиком. Если заемщик опаздывал с ежемесячными платежами или допустил возникновение задолженности по кредиту – это тоже будет отражено в кредитной истории. Поэтому даже доведенный до конца и закрытый кредит может подпортить репутацию заемщика за счет того, что в кредитной истории будут данные о том, как именно он обслуживался и какие ошибки в ходе этого были допущены.
При анализе данных клиента, банк опирается на несколько источников и один из главных – кредитная история. Поэтому, принимая решение о выдаче или невыдаче кредита, банк оценивает свои риски и решает, какую сумму и на каких условиях (срок, ставка, дополнительные условия) можно доверить человеку с подобной кредитной историей.
Возможно, отказав в выдаче кредита, банк был не готов был выдать крупную сумму заемщику, которого его скоринг-модель обозначила как рискованного. Не исключено, что на меньшую сумму банк согласится, но не факт, что не на менее выгодных для заемщика условиях.
Эксперты рекомендуют не бросаться после отказа сразу же в другой банк. Большое количество заявок и отказов подряд может быть воспринято как то, что заемщик находится в отчаянном финансовом положении и из-за этого риск невозврата у него особенно высок. Оптимальным сроком считают выждать 2-3 месяца, после этого можно снова попробовать, для начала уменьшив сумму.
В случае отказа в предоставлении кредита первое, что стоит сделать – запросить и проанализировать кредитную историю. Если в ней обнаружатся какие-то недостатки, нужно приступать к их исправлению. Удалить данные из кредитной истории нельзя. Но использовать то, что они «стареют» и более свежие показатели считаются более точными, можно и нужно. Заемщик может самостоятельно «вылечить» свою кредитную историю, заполнив ее свежими позитивными данными.
Для начала можно оформить рассрочку на какой-то товар и кредитную карту с небольшим лимитом. Эти инструменты не требуют большого числа проверок, поэтому помарки в кредитной истории не помешают получить кредит. Рассрочку нужно без задержек и сбоев выплатить, а кредитной картой аккуратно пользоваться, не позволяя себе уходить в просрочку. Через 2-3 месяца в кредитную историю пойдут позитивные данные и репутация заемщика начнет исправляться. Через год можно взять небольшой кредит (сумму лучше брать минимальную, которую с гарантией можно без сбоев и задержек обслуживать) и точно так же его закрыть, не допуская сбоев. Потом ту же операцию повторить еще несколько раз, и кредитная история окажется заполнена позитивной информацией, которая позволит создать заемщику положительную репутацию в глазах банков. Так кредитная история будет «вылечена», а заемщик после этого сможет рассчитывать на получение крупного кредита.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.