Попросили разобрать портфель и дать рекомендации. Сказано - сделано.
Итак, портфель на 97 тысяч. Горизонт инвестирования - 8 лет. Ежемесячные пополнения 10-15 тысяч.
Основа портфеля - акции. Для небольшого портфеля думаю, что много их. Лучше выбирать фонды, так больше диверсификация. Их в портфеле 29 процентов.
Есть облигации - это неплохо.
Облигации - ОФЗ. Надёжно но доходность не очень высока.
Финексовские фонды - хорошо. Даже есть фонд на золото. Что так же неплохо.
Фонд VTBE неплохой. Сам его использую.
Я о нем писал, когда разбирал фонды в своём портфеле.
Сбербанк индекс мосбиржи - тоже неплохо.
Тинькофф вечный портфель - для диверсификации подойдет.
Самое интересное - акции. Зарубежные.
Editas Medicine - биотех, генная инженерия. Компания не генерирует прибыль. Все в минусе. Плюс просадка на 19 процентов. Думаю, что это очень сомнительный актив. Стоит ли его держать в портфеле? Продавать дешевле покупки не хотелось бы....
Gossamer Bio - С 19 года цена в основном только падает... Биофарма. Прогнозы: покупать, причем потенциал роста сказочный)) Показатели: все в минусе...
Прибыли нет. Сомнительный актив. Когда она полетит как ракета 🚀 - непонятно.
Все остальное имеет место быть.
Российские компании - эти все держу в портфеле. Про какие то писал в предыдущих обзорах. Северсталь, Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Мосбиржа - все по своему хороши.
Все не так плохо. Я бы немного изменил соотношение сил в портфеле.
Например:
1. Американские компании - 20 процентов.
2. Европа, Германия - 15 процентов.
3. Азия, Китай, развивающиеся рынки - 15 процентов.
4. Российские компании - 20 процентов.
5. Золото - 10.
6. Облигации - 10.
7. Компании ИТ сектора - 10.
Предлагаю докупать именно фонды.
ИТ сектор может дать большую доходность.
Облигации страхуют от сильных просадок и в случае падения рынка акций можно продать часть облигаций и докупать фонды. Это даст в будущем большую доходность. А на растущем рынке можно добрать облигации.
Золото - защитный актив.
Планируем пополнение портфеля в течение 10 месяцев на 100 тысяч, каждый месяц на 10. Если на 150, то умножаем все на 1,5.
1. Американские компании - 20 процентов. Цель через 10 месяцев - 40 тысяч. Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму около 11 тысяч . То есть нужно докупить ещё фондов на 29 тыс. Ежемесячный платеж - 2900 р.
Какие фонды можно выбрать: FXUS, Тинькофф TSPX.
TSPX подходит больше, так как сумма лота там всего 11 центов.
Для покупки на сумму 2900р нужно купить 361 лот TSPX.
2. Европа, Германия - 15 процентов.
Цель через 10 месяцев - 30 тысяч.
Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 3099 . То есть нужно докупить ещё на сумму в 27 тысяч. Ежемесячный платеж - 2700 рублей.
Фонды: AKEU. Цена: 12,54 евро. Это примерно и есть 1100 р.
Покупаем ежемесячно по 2 шт. Минимум.
Можно больше))
3. Азия, Китай, развивающиеся рынки - 15 процентов. Цель через 10 месяцев - 30 тысяч.
Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 5000р . То есть нужно докупить ещё на сумму в 25 тысяч. Ежемесячный платеж - 2500 рублей.
Фонды: VTBE. Цена: 1,3 доллара. Это примерно 93 рубля.
Покупаем ежемесячно по 27 шт VTBE.
4. Российские компании - 20 процентов.
Цель через 10 месяцев - 40 тысяч.
Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 53600р . Этого более чем достаточно. Не докупаем.
5. Золото - 10. Цель через 10 месяцев - 20 тысяч.
Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 2590р . То есть нужно докупить ещё на сумму в 17500 р. Ежемесячный платеж - 1750 рублей.
Фонды: Тинькофф золото TGLD. Цена: 7 центов. Покупаем ежемесячно по 342 шт TGLD.
6. Облигации - 10. Цель через 10 месяцев - 20 тысяч.
Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 6500р . То есть нужно докупить ещё на сумму в 13500р. Ежемесячный платеж - 1350 рублей.
Облигации: можно купить облигации АФК Системы или МТС (держу их в портфеле) . Доходность на уровне 7 процентов годовых. Или ОФЗ, со сроком погашения 3 года например. Доходность так же около 7 процентов.
Цена: 1000р примерно.
Покупаем ежемесячно по 1 шт. Остальные 350 рублей можно добить фондами облигаций.
7. Компании ИТ сектора - 10. Цель через 10 месяцев - 20 тысяч. Сейчас в портфеле акций и фондов на сумму - 11000р . То есть нужно докупить ещё на сумму в 9000 р. Ежемесячный платеж - 900 рублей.
Фонды: Тинькофф NASDAQ TECH. Цена: 11 центов. Покупаем ежемесячно по 112 шт.
По истечении срока в 10 месяцев можно пересчитать состав портфеля. Возможно внести какие то корректировки.
Затем можно продолжить закупать фонды таким же образом в течение следующих 10 месяцев, только стоит ещё добавить фонд на российские акции.
Так как цена российских акций в портфеле около 53,6 тыс. А доля российских акций в портфеле 20 процентов, то для достижения портфеля в 300 тыс нужно будет докупать фонды российских акций на 700 рублей.
Например фонд Тинькофф iMoex TMOS. Цена 6,6 рубля за один лот.
То есть каждый месяц нужно докупать 106 лотов TMOS.
По истечении срока в 20 месяцев и при увеличении портфеля до суммы свыше 300 тысяч можно начать докупать акции отдельных компаний или продолжить инвестировать в фонды.
Что даёт такая стратегия:
+ гибкая настройка под себя. Можно легко настраивать процент инвестиций в те или иные регионы, классы активов.
+ неплохая диверсификация ( американский, российский, азиатский, европейский рынки, золото, облигации).
+ наличие защитных активов ( золото, облигации).
+ хорошая доходность.
Данная стратегия не является инвестиционной рекомендацией. Это лишь мои мысли на тему.
Доходность в прошлом не является залогом дохода в будущем.
Спасибо за внимание.
Жду ваши замечания и комментарии...
