Герои этой статьи — типичные жители мегаполиса: маркетологи, владельцы малого бизнеса, IT-специалисты и предприниматели. Каждый из них выбрал один из трех способов ведения бюджета. Эксперты ЮMoney разобрали, какие плюсы и минусы есть в каждом подходе и выработали рекомендации, которые будут полезны каждой семье.
Совместный бюджет
Сергей Дубачев, основатель и владелец cupcakeshop.ru
Мы ведем семейный бизнес, поэтому бюджет в семье тоже общий. Быт, подарки и крупные покупки оплачиваются из общей копилки. Еще инвестируем часть доходов на бирже, когда есть свободные деньги. Небольшой прирост, но зато стабильно 4-5% в месяц есть.
Для ведения бюджета мы используем программы MoneyWiz, а раз в месяц — сводный отчет в Numbers.
Помимо этого, у каждого есть личный блог в Instagram. Доходы с блога каждый получает на отдельный кошелек ЮMoney или карту. Эти деньги тратим на мелкие подарки друг другу и продвижение своих блогов. На мой взгляд, это оптимальный вариант: даже психологи говорят, что нужно иметь свою денежку.
Наталья Искандарова — системный аналитик, основатель IT-агентства Tardeck
Считаю, что мне повезло: я не задумываюсь, сколько стоят продукты в магазине и как договариваться о чем-то с ЖКХ. Эти и многие другие вопросы взрослой жизни обходят меня стороной.
У нас с мужем общий бюджет, мы обсуждаем крупные траты, но в семье я считаю себя музой и установщиком новых высоких планок, таких как «а давай переедем жить к морю, желательно в Европу». Самое главное, что вселенная и мой мужчина меня слышат, и все реализовывается.
Мне хватает работы с бюджетом в агентстве, поэтому я благодарна своему мужчине за возможность иногда не думать о деньгах, переключаться. При этом мы оба работаем и на равных вносим вклад в наш бюджет.
Искренне считаю, что девочки должны быть девочками, даже если они руководители, ведут свой IT-бизнес, и у них совсем не женская, как принято считать, должность.
Плюсы и минусы общего бюджета:
➕ Равноправие и прозрачность бюджета. Легче откладывать и инвестировать средства, формировать общие интересы.
➖ Сложно делать сюрпризы, но с этим можно справиться, если завести отдельный счет с небольшой суммой на личные расходы. Сергей завел кошелек ЮMoney — ему на это потребовалось всего несколько минут.
➖ При разном уровне доходов или полном содержании одним членом семьи — вклад одного из супругов будет больше, что может привести к конфликтам.
➖ Если бюджетом управляет один из супругов, как в случае Натальи, — могут возникнуть вопросы, куда деваются деньги. Тут важно безоговорочное доверие.
Лайфхак: если вы хотите купить себе что-нибудь классное, отправьте вашему супругу ссылку на страничку с вашим желанием на sobe.ru
Раздельный бюджет
Сергей Никишов — digital-маркетолог
У каждого в семье личный бюджет. Если нужно купить что-то дорогое, мы анализируем доходы и расходы на текущий момент, сколько надо денег. Планируем покупку заранее. Общие расходы мы распределяем заранее — кто и что оплачивает, чтобы максимально упростить процесс.
Я веду бюджет в приложении CoinKeeper. Жена ведет учет в приложении банка.
На мой взгляд, раздельный бюджет полезен для тех, кто хочет сохранить определенную финансовую независимость.
Плюсы и минусы раздельного бюджета:
➕ У каждого появляется возможность реализации собственных желаний и финансовая независимость. Нет дополнительных обид.
➖ Сложно ставить общие цели. Один может откладывать деньги, а другой транжирить — тогда на совместные крупные покупки, например, путешествия, может не хватить.
➖ Также могут возникнуть разногласия по поводу того, кто будет покрывать базовые потребности семьи: еду, коммунальные платежи и прочее. Здесь можно сразу распределить, кто за что отвечает, как это сделали Сергей с супругой.
Лайфхак: аналитика расходов в ЮMoney поможет определить у кого и на что происходит перерасход средств. А для всех регулярных потребностей можно поставить напоминания или подключить автоплатежи, чтобы упростить процесс еще больше.
Смешанный бюджет
Максим Ладовир — руководитель отдела интернет-маркетинга Miele
Мы стараемся с уважением относиться друг к другу и делить все пополам. У нас есть общая карта, куда мы скидываем фиксированную сумму на все совместные расходы: еду, счета, поездки, развлечения. Складываем туда поровну.
Оставшиеся свободные деньги каждый тратит на свое усмотрение, но крупные покупки все равно обсуждаем, советуемся. Из общего счета тоже можно на себя что-то потратить, предварительно обговорив с партнером.
Свой личный бюджет я веду в программе Toshl уже лет 6, если не больше. Там делаю все расчеты, анализирую расходы в диаграммах.
Максим, кстати, все это можно делать в приложении или на сайте ЮMoney! Читайте обо всех возможностях аналитики расходов от ЮMoney в этой статье
Из заработанных мы стараемся 20-30% откладывать на накопительный счет в евро и долларах. На черный день или экстренные ситуации.
Раньше еще инвестировали на бирже, но это не принесло особых успехов. Я сейчас инвестирую в валюте через один известный сервис, это приносит небольшой пассивный доход, который тоже хранится как подушка безопасности.
Мирослава Ладовир — ушла из маркетинга, чтобы освоить новую профессию
Основной принцип — делить все пополам, и в радости, и в горе.
У нас нет жесткого планирования: просто договариваемся, кому что нужно, выбираем и обсуждаем. И покупаем с общей карты. Обычно совместные покупки мы планируем раз в месяц: продукты закупаем сразу на месяц или заказываем готовые наборы для ужинов и обедов.
Если кто-то уходит с работы и перестает приносить деньги в семью — граница смещается. Один вкладывает больше денег, а другой берет ответственность за домашний быт. После того как я ушла с работы и начала заниматься творчеством, деньги на свои хотелки я трачу из отложенных запасов, а муж платит за квартиру и за все, что нужно для быта. Но это не значит, что я домохозяйка, а муж — кормилец. В быту он тоже помогает и вносит свой вклад.
Иногда я могу из своего кошелька заплатить за ужин — это нормально. Мы все равно воспринимаем наши деньги как общие. А общий счет нужен, чтобы понимать, сколько у нас отложено на совместные расходы, планы и цели.
Плюсы и минусы смешанного бюджета:
➕ Никто не обделен, при этом каждый вносит равноценный вклад в семейную жизнь.
➖ Ключевой недостаток долевого бюджета — возникновение разногласий при разном уровне дохода, когда каждый из супругов может направить в общую копилку разную сумму средств.