На первый взгляд кажется, что между кредитной картой и потребительским кредитом разницы нет. Везде требуется подать заявку в банк, дождаться одобрения, а потом платить без просрочек. В реальности у каждого варианта свои преимущества. Рассказываем о них подробнее и разбираемся, в какой ситуации что предпочесть.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, то берете у банка взаймы и потом отдаете. При оформлении одобряют определенный лимит, ту сумму, в рамках которой вы вольны делать покупки.
Преимущества
✅ У большинства кредитных карт есть льготные периоды, обычно это несколько месяцев. Нужно лишь возвратить деньги в срок и тогда вы воспользуетесь ими бесплатно.
✅ Пользуйтесь кредитной картой исключительно по необходимости. Если сейчас потребности брать в долг нет, пусть она лежит на черный день.
✅ Допускается тратить и возвращать заемные деньги на карту сколько угодно раз. Если вы исчерпали лимит, верните долг и воспользуйтесь средствами повторно.
Недостатки
❌ Лимит по карте чаще всего не превышает 500 000 руб, хотя такую сумму одобряют не так часто. По данным РБК, средний одобренный лимит в 2020 году составил 65 400.
❌ Некоторые банки берут плату за обслуживание кредитной карты, так что вы несете небольшие дополнительные убытки. Если вас это не устраивает, подберите карту с бесплатным обслуживанием.
❌ Ставки по кредиткам в среднем начинаются от 20 % — выше, чем по потребительским кредитам. Если не успеть внести деньги до окончания льготного периода, переплата будет значительной.
Кому подойдет
Это оптимальный вариант для неожиданных трат и экстренных ситуаций. Например, карточка пригодится, когда задерживают зарплату и нужно закупить продуктов на всю семью. Или если сломался смартфон, а денег на новый нет.
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Его выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.
Преимущества
✅ Длительный срок кредитования. В среднем договоры оформляются на период до 5 лет. Это позволяет взять большую сумму и отдавать ее посильными платежами.
✅ Ставки здесь ниже, чем по кредиткам — как правило, от 8 % до 19 %. Разница с кредитными картами больше, чем в два раза.
✅ Максимальные лимиты здесь выше, в среднем выдают до 1 млн руб. Есть возможность получить крупную сумму и реализовать самые смелые идеи.
Недостатки
❌ Проценты начисляются на всю сумму, несмотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги.
❌ После погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк.
Кому подойдет
В первую очередь людям, которые планируют большую покупку или по какой-то причине нуждаются в крупной сумме денег. Например, на лечение, ремонт, образование.
Вывод
Для каждой цели есть свой идеальный кредитный продукт. Мелкие расходы проще оплачивать кредитной картой, а для глобальной покупки подойдет потребительский кредит. Кстати, даем наводку — в Совкомбанке его можно взять под 0 %, подробности здесь.
Финансовые услуги оказывает: ПАО "Совкомбанк"