Выплата алиментов и долга по кредиту одновременно — нередкая ситуация. Из-за тяжелой обстановки в стране у людей не получается исполнять обязательства своевременно. Отсюда возникает вопрос: «Что же платить в первую очередь: алименты на ребенка или кредит?»
Рассказываем о порядке выплаты алиментов, как происходят выплаты при наличии долгов и что делать с кредитом, если нет сил его платить.
Есть ли приоритет по платежам?
Если вы работаете официально, платежи автоматически вычитаются из зарплаты. Для бухгалтерии кредит и алименты равнозначны. Когда зарплаты хватает, алименты и платеж по кредиту вычитаются, а оставшаяся сумма выдается работнику.
При возникновении задолженности ситуация обстоит иначе. В законе четко обозначено, что выплаты на ребенка в приоритете перед задолженностью банку. Это значит, что бухгалтерия не вправе списать деньги в счет погашения долга, пока не погасят долги по алиментам.
Важно: сумма вычетов по кредитам не превышает 50% от официального дохода человека, а по алиментам — до 70% от зарплаты, при условии наличия задолженности.
Какие отрасли регулируют выплаты?
Рассмотрим, какие отрасли отвечают за алименты и кредитные обязательства:
- Семейное право. Накладывает на обоих родителей обязанность принимать финансовое участие в воспитании ребенка, устанавливает порядок и размер выплат, решает вопросы, связанные с условиями проживания ребенка.
- Гражданское право. В ГК РФ регламентированы обязанности заемщиков, касающиеся исполнения обязательств по займам и кредитам.
- Процессуальное право. Правила установления алиментов по суду, порядок принятия искового заявления и рассмотрения дела.
- ТК РФ и Федеральное законодательство. Положения определяют, что платить в первую очередь: алименты или кредит.
Когда дело доходит до суда, очередность выплат определяется по исполнительным листам. Сначала списываются долги по алиментам, а затем по кредитным обязательствам. Если одной зарплаты недостаточно для погашения обязательств, удержание происходит с каждой последующей зарплаты. Для банка это означает, что пока долг по алиментам не погасят полностью, он денег не увидит.
Долги по кредитам: что делать?
Если вас уволили с работы, сократили заработную плату более чем на 30% или вы лишились единственного кормильца, есть следующие варианты решения.
Реструктуризация
Реструктуризация — изменение условий кредитования или кредитные каникулы до 6 месяцев. Банк пойдет навстречу, если вы приложите доказательства ухудшения финансового состояния. Возможен пересмотр ставки или срока кредитования
Заявление на реструктуризацию рассматривается до 30 дней.
Новый кредит или рефинансирование
Подойдет заемщикам с положительной кредитной историей, которые оформили заем на невыгодных условиях.
Рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один заем с изменением условий кредитования. Для уменьшения переплаты банк предлагает ставку на 1–5 п. п. ниже текущей, а для снижения кредитной нагрузки увеличивает срок кредита.
Банкротство
Банкротство избавляет от кредитных долгов, штрафов и налогов, но от алиментов не освобождает. Этот вариант подойдет, если в собственности нет ценного имущества, поскольку по решению суда оно изымается для покрытия долга.
Исключение: единственное жилье, в котором вы прописаны и проживаете. Его по закону не заберут.
Чтобы стать банкротом, просрочки по кредитам должны превышать три месяца. Сумма долговых обязательств — от 50 тыс. руб. При задолженности до 500 тыс. руб. заявку получится подать через МФЦ. Процесс займет до 6 месяцев. Если сумма долгов больше, упрощенный вариант не подойдет, придется обращаться в Арбитражный суд.
Если банки отказывают?
Неприятная ситуация, когда банк отказывает в новом кредите или рефинансировании текущих обязательств, а часть зарплаты уходит на выплату алиментов. Кажется, что из финансовой ямы не выбраться, но это не так!
ООО «МБК» подберет кредитную программу специально под вас. Договоримся с банками и добьемся минимальной ставки. Без справок о доходах и поручительства. С любой кредитной историей. А если кредит — не вариант, поможем оформить банкротство.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций