Кредитование в современной реалии позволяет гражданам без особых проблем получить необходимую сумму денег. Эффективность заключения кредитного соглашения во многом зависит от условий кредитования, которые формируются на начальном этапе оформления заявки.
Наличие скрытых платежей, штрафов и завышенных комиссий приводит к значительному удорожанию кредита, что в свою очередь повышает кредитную нагрузку заемщика. Это может вызвать просрочки или вовсе принудительное взыскание задолженности.
Специалисты в области кредитования рекомендуют придерживаться основных правил, которые увеличивают шансы на оформление выгодного кредита.
Правило 1. Не верьте рекламе.
Маркетинговая компания финансовых организаций направлена на привлечение потенциальных заемщиков. В условиях жесткой конкуренции банки умышленно, при создании рекламных плакатов, искажают факты, которые относятся к кредитным продуктам. К примеру, сильно занижают процентную ставку или не сообщают о дополнительных платежах.
Основные черты лжерекламы:
1.Беспроцентный кредит. По закону предоставлять кредиты под 0% - запрещено.
2.Крупная сумма без проверки платежеспособности заемщика.
3.Отсутствие четких условий кредитования.
Правило 2. Изучите отзывы о финансовом учреждении.
Полезные и правдивые сведения о кредиторе обычно находятся на тематических сайтах. Там Вы можете найти перечни лучших кредитных продуктов данного банка, а также рейтинг надежности банка. Существуют также специальные форумы, где оставляют свои отзывы реальные люди. Если банк периодически нарушает условия договоров, то в интернете будет масса отрицательных отзывов.
Правило 3. Сравните несколько кредитных продуктов.
Сравните несколько предложений от разных кредитных организаций, например, такой кредитный продукт как ипотека. Выберите среди них наиболее комфортные условия для Вас. Сравнить предложения можно как вручную, посещая разные сайты банков, так и с помощью специализированных сайтов, например, Сравни.ру.
Выгодный кредит не всегда должен иметь низкую процентную ставку. В большинстве случаев, эффективность программы зависит от совокупности факторов, которые влияют на процесс оформления и погашения кредита. Также не стоит забывать, что большинство кредитных учреждений предоставляют скидки или сниженные проценты для зарплатных клиентов.
Правило 4. Используйте кредитный калькулятор.
Если на сайте кредитной организации есть кредитный калькулятор, то непременно воспользуйтесь им. Данная программа работает в режиме онлайн, и позволяет рассчитать примерные параметры кредита, отталкиваясь от данных, которые указал заемщик.
Например, Вы вводите в данный калькулятор срок и сумму кредита, и он автоматически рассчитывает Вам ежемесячный платеж и итоговую сумму переплаты.
Правило 5. Примите участие в программе лояльности.
Лучше всего подавайте заявки на кредит в те кредитные организации, где ранее приобретали кредит и показали себя как платежеспособного заемщика. Самые выгодные процентные ставки чаще всего предоставляются заемщикам, которые имеют вклад в данном банке, или, получают государственную выплату или заработную плату. Новым заемщикам зачастую полагается базовая программа кредитования, которая предусматривает высокую процентную ставку.
В среднем можно снизить процентную ставку от 2 до 5 процентов.
Правило 6. Предоставьте полный пакет документов.
Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, но хочет получить выгодную процентную ставку - придется предоставить расширенный пакет документации. По одному паспорту, как правило, предоставляются небольшие займы с высокой переплатой. Однако если Вы добавите к паспорту справку о доходах или копию трудовой книжки, то шансы на одобрения повысятся.
Правило 7. Предоставьте дополнительные гарантии.
Как правило, если заемщик предоставляет банку поручителя или залог в виде движимого или недвижимого имущества, возрастает вероятность одобрения займа. Это связано с тем, что кредитор значительно снижает свои риски, и готов предоставить Вам более выгодные условия кредитования.
Правило 8. Откажитесь от дополнительных услуг.
Большинство кредитных учреждений, для получения большей прибыли, навязывают заемщикам дополнительные услуги, в которых нет необходимости. Это могут быть страховки, услуги самого банка по обслуживанию кредита (смс-информирование) или получение дополнительных кредитных продуктов (кредитная или дебетовая карта).
Страховка жизни при оформлении потребительского кредита - необязательна, как бы Вас в этом не переубеждали сотрудники банка. В обязательном порядке Вас попросят предоставить страховку только для залогового имущества.
Таким образом, каждый заемщик может без особых трудностей оформить выгодный кредит. Главное - следовать нескольким правилам, которые мы рассмотрели выше.
Если у Вас по тем или иным причинам возникли проблемы, Вы всегда можете обратиться к нам и мы поможем подобрать Вам выгодный кредит.
Мы в соц. сетях: Вконтакте, Инстаграм, Facebook, Youtube
Наш сайт - поможем получить любой кредит!