Обычно досрочное погашение кредита выгодно для заемщиков и невыгодно для банка. Поэтому сам кредитор такого почти никогда не предлагает. Но есть исключения: финансовый кризис, непредвиденные обстоятельства или нарушение договора заемщиком. И в каждой из этих ситуаций действовать стоит по-разному. Давайте разберемся.
Нарушение условий
Иногда в кредитном договоре прямо прописаны условия: банк имеет право потребовать досрочного возврата, если заемщик нарушит какие-либо договоренности. Например:
- допустит серьезные просрочки;
- не будет соблюдать график платежей;
- не сообщит об изменениях в персональных данных;
- полностью прекратит выплаты.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса банк имеет право в таких случаях потребовать досрочного погашения – кроме случаев, когда причиной неуплат стало тяжелое материальное положение заемщика.
Что делать. Как правило, сначала банк устно предупреждает о требовании досрочной выплаты. На этом этапе еще можно изменить ситуацию. Если Вы столкнулись с такой ситуацией, постарайтесь договориться с кредитором. Направьте заявление об изменении графика выплат, постарайтесь погасить задолженность. Если же пришло письменное уведомление, вариантов два: согласиться с требованиями банка или обратиться в суд. То же самое касается досрочного расторжения договора со стороны кредитора. К судебному разбирательству стоит прибегать, только если у Вас нет возможности платить из-за тяжелого материального положения: это понадобится доказать в суде. Разбирательство – длинный и сложный процесс, так что вне крайней необходимости к нему прибегать не стоит.
Финансовый кризис или неизвестные причины
Бывает и так: заемщик ни при чем, а причиной поведения банка стали финансовые сложности. Чтобы справиться с материальными трудностями, кредитор требует от заемщиков немедленного возврата средств. Но если клиент не нарушал никаких правил, он имеет право не следовать этому требованию.
Что делать. Если требование устное, его можно просто игнорировать – если Вы, конечно, сами не хотите погасить кредит досрочно. На письменное уведомление добросовестный заемщик имеет право ответить отказом – также в письменной форме.
Если Вы не хотите спорить и в целом не против погасить кредит досрочно по требованию банка, Вы можете это сделать. Такое погашение позволяет сэкономить деньги за счет процентов и быстрее освободиться от кредитной нагрузки. Сделать так можно даже в ЭОС: нашим клиентам, которые решили выплатить задолженность максимально быстро, мы предлагаем значительные скидки.