Расскажем, когда банк может забрать ипотечную квартиру и что с ней происходит после изъятия у заемщика.
Забрали и продали
Одна из причин, по которой банк может забрать ипотечную квартиру или дом — просрочки платежей и задолженность по кредиту. По закону срок неуплаты должен быть более 3 месяцев, а задолженность — свыше 5%.
Прежде чем начать процедуру изъятия залоговой квартиры, банк уведомляет должника о просрочке платежей и предоставляет возможность погасить долг.
Если задолженность продолжает расти, то кредитор предложит реструктуризацию долга или потребует полного погашения кредита. То есть речь пойдет об изменении графика и размера платежей.
Но часто у заемщика, оказавшегося в подобной ситуации, нет возможности не то что погасить ипотеку досрочно, но и просто оплачивать кредит.
Тогда банк расторгает договор с заемщиком и подает в суд иск о взыскании залоговой квартиры. Судебные органы выносят решение, и конфискованное жилье отправляется на торги.
Стоимость квартиры определяется в суде, и часто она сильно занижена. Деньги, вырученные с продажи ипотечного жилья, идут на погашение долга, судебных издержек и штрафов.
Все, что останется от продажи, возвращается заемщику. Но такой вариант возможен, если бывший ипотечник уже успел оплатить две трети долга по кредиту.
Дети — не аргумент
Многодетная семья Завьяловых решила взять ипотеку, когда в их квартире уже стало тесно. После продажи старого жилья глава семьи оформил ипотечный кредит на 15 лет и купил «трешку».
В кризис доходы семьи упали, они перестали оплачивать ипотеку. Банк, предупредив о риске потерять жилье, стал начислять пени на просрочку. Через какое-то время кредитор выставил квартиру на торги.
Завьяловых попросили освободить квартиру, но должники отказались выселяться. Отказ объясняли тем, что в семье малолетние дети, и им некуда идти.
Новый собственник квартиры не смог договориться с незаконными жильцами и обратился в суд. В иске владелец так же указал возмещение оплаты за проживание и расходы по коммуналке.
Суд вынес решение в пользу нового владельца, так как Завьяловы продолжали жить в квартире уже после того, как потеряли на нее права собственности.
Кроме этого, многодетной семье придется выплачивать новому собственнику круглую сумму, потому что они не оплачивали ни аренду жилья, ни коммунальные услуги, которыми пользовались.
По закону, если вы не платите ипотеку более трех месяцев, кредитор вправе забрать залоговую квартируи продать ее, выселив прежних владельцев.
Исключений нет, даже когда в семье неплательщика есть дети и им некуда переезжать. Если бы Завьяловы воспользовались ипотечными каникулами, то смогли бы отложить выплаты на срок до 6 месяцев и не лишиться жилья.
Когда банк не может забрать ипотечную квартиру
Если заемщик перестал вносить платежи по ипотечному кредиту, то банк рано или поздно заберет залоговую квартиру. Но есть случаи, когда кредитор не может лишить должника жилья.
Лариса и Андрей Ивановы приобрели дом в ипотеку более 10 лет назад. Потом у их банка отозвали лицензию, а ипотечный заем передали в другую кредитно-финансовую организацию.
Новый кредитор из-за нескольких просрочек потребовал погасить ипотеку раньше срока и решил выставить дом Ивановых на торги. Андрей обратился в суд с жалобой на действия банка.
Местный суд вынес решение в пользу банка. Заемщики подали апелляцию в высшую инстанцию. Верховный суд РФ отменил решение местных органов: сумма долга Ивановых была значительно ниже стоимости жилья.
По закону банк не сможет отобрать ипотечную недвижимость у семьи Ивановых, потому что сумма их задолженности по кредиту менее 5%, а срок просрочки не превышает трех месяцев.
Когда Вы принимаете решение приобрести недвижимость в ипотеку, попросите что бы вам рассчитали не только % ставку, но и научили "жить с кредитом".
👉 Если Вы или ваши знакомые планируют продать или купить недвижимость просто напишите мне📝
✔️Не утаивайте обо мне информацию!
✔️У меня всегда найдётся время, чтобы УЗНАТЬ, могу ли я помочь кому-нибудь из Ваших друзей.
Понравилась статья — ставь лайк.
Хотите поделиться мнением — пишите в комментариях. Интересуют другие темы — пишите в комментариях.
Подписывайтесь на наш канал и обязательно приглашайте своих знакомых!
Связаться со мной 👉📱 +7-910-679-8888 (viber, telegram, whatsapp)
Мой канал в Viber | Мой youtube - канал| Канал в Telegram | insta | vk.com
👉С уважением, Ваш личный эксперт по недвижимости, Владимир Лядов