Доброго вечера всем! Начало рабочей недели в душном и жарком городском офисе сложно назвать приятным, но мы желаем Вам здоровья и отличного настроения.
Май текущего года, ознаменовавшийся длинными каникулами и аномальной жарой, стал жарким и для должников. Со слов наших клиентов, коллекторы их стали терроризировать даже чаще и ревностнее, чем в минувшем апреле - видимо, народ благоразумно решил не лишать себя удовольствия поесть шашлычок у костра и потратить деньги на мясо, а не на выплату по просроченному займу. В принципе, люди сделали мудрый выбор - у многих злостных неплательщиков разовое внесение денег ситуацию все равно особо не исправит, а вот насладиться отдыхом куда приятнее и полезнее.
Наверное, это все-таки, пусть и маленькая, пусть и локальная, пусть и еле-еле заметная, но все-таки победа должников. И это здорово!
Но обольщаться тактическими успехами все же не стоит. И сегодня мы хотим поднять тему, почему все больше людей оказывается затянутыми в трясину кредитного болота.
1) Банальное попадание в сложную жизненную ситуацию.
Если заработок гражданина не превышает 30 000 руб., но у него на руках жена, находящаяся в декретном отпуске, и грудной ребенок, то с таким доходом он рано или поздно залезет в долги.
Только не стоит упрекать такого человека в том, что он, дескать, "нищету плодит". С таким подходом страна бы уже давно обезлюдела. Кроме того, рынок труда даже в городах-миллионниках довольно скуп на высокие заработные платы, порой это касается даже должностей, требующих приличной квалификации.
Еще более суровый случай - молодая мать-одиночка. Наоичие ребенка препятствует в поиске ответственной работы, потому что работодателей будет раздражать "злополучный прицеп", из-за которого сотрудница то и дело будет вынуждена брать больничные, отпрашиваться с работы, чтобы забрать ребенка из садика или школы, и так далее.
2) Политика кредитных организаций.
В "тучные и сытые" 2000-е годы, когда экономика страны росла достаточно быстро, в банках сформировалась определенная система мотивации персонала - премиальная часть дохода менеджеров была обусловлена "сдельщиной", т.е. зависела от количества выданных кредитов в течение календарного месяца.
Безусловно, определенные требования к потенциальным заемщикам были всегда, такие как - минимально допустимый "ценз" доходов, наличие имущества, отсутствие или необходимость найма жилья и так далее. Но, поскольку уже в ту пору сформировалась порочная практика "серых зарплат в конвертах", то любой гражданин всегда мог намекнуть, что представленная им справка о доходах - лишь надводная часть айсберга его реальной зарплаты, которая, разумеется, кратно выше, чем обозначенная официально.
Поэтому банковские клерки, сами всецело заинтересованные "закрыть" как можно больше сделок, охотно закрывали глаза на вероятность обмана. К тому же, справедливости ради стоит отметить, что врали-то далеко не все, потому что экономить на отчислениях во внебюджетные фонды любят практически все руководители коммерческих организаций.
С середины 2010-х, когда начался затяжной кризис, по сути, уже седьмой год не прекращающийся, заработные платы стали урезаться - ведь трудовыми договорами были предусмотрены только минимальные зарплаты, а во многих случаях люди даже не были оформлены по ТК РФ, что привело к резкому сокращению доходов у рядовых граждан, а у некоторых - и к полной потере заработка.
Разумеется, выплачивать долги люди уже не смогли.
3) Банальная жадность и стремление получить желаемое как можно быстрее.
К сожалению, современный мир пестрит манящей рекламой, которая сегодня смотрит на нас отовсюду, от интернета и телевидения до столбов на остановках, в три слоя обклеенных буклетами, сулящими "супервыгодные" предложения, которые действительно выгодны ... тем, кто их предлагает, а вовсе не Вам.
Но желание сесть за руль "дорогой тачки", надеть модную "шмотку", купить "навороченный гаждет" нередко пересиливает голос здравого смысла. Логика у человека порой напрочь отключается, в голову не приходят мысли о грядущих бешеных переплатах, зато "нужная" вещь оказывается приобретена. И пускай новенький айфон через годы выйдет из строя, а одежда - из моды, пускай автомобиль постоянно требует ремонта и дважды в год - смены шин, пускай любая, даже самая удобная бытовая техника имеет свойство быстро выходить из строя (как известно, холодильник, рассчитанный на сорок лет эксплуатации - это не рыночно!), все эти покупки совершают ежегодно сотни тысяч людей, причем не гнушаясь кредитами. Например, в конце 2014 года, когда резко обесценился рубль, в нашем регионе население массово ринулось скупать бытовую технику, якобы в виде новогодних подарков. Надо ли говорить, что никто, кроме собственников торговых точек, в итоге так и не получил ощутимой выгоды?
4) Желание погасить один кредит другим.
А вот этот пример наиболее наглядно иллюстрирует утопающий в болоте - чем отчаяннее он норовит вырваться из трясины, тем сильнее и быстрее его засасывает на дно.
Арифметика здесь несложная. Допустим, жил-был на свете парень, зарабатывающий сорок тысяч рублей, из которых от десять тысяч тратит на найм квартиры, еще столько же или чуть больше - на продукты питания, энную сумму старается выделить на одежду и развлечения, и на руках к концу месяца он еле-еле дотягивает до следующей зарплаты, которая расходится точно так же, как и в предыдущем месяце.
Стоит ему взять кредит и тут же его потратить - неважно на что - то к его скользкому "балансу" приходит дополнительная нагрузка в виде ежемесячного платежа, который наш герой с горем пополам до поры, до времени осиливает. Но ничто не вечно, и нехватка денег заставляет его брать новый займ, коего не хватает на погашение старого (траты ведь рстут, да и инфляцию никто не отменял), и даже если и хватает, то только при условии, что новый кредит значительно крупнее старого, но это означает, что ежемесячный платеж тоже будет значительно больше прежнего, а доходы у парня, к сожалению, не растут - в лучшем случае они хоть как-то пытаются нагнать инфляцию. И рано или поздно подобная кредитная чехарда приведет к тому, что на руках у юноши не останется суммы, хотя бы как-то сопоставимой с прожиточным минимумом.
Безусловно, поднятая нами тема не нова, об этом говорили до нас миллионы блогеров и журналистов, да и после нас об этом скажут кучу раз.
Но "Юридическая таверна" на то и юридическая, чтобы пояснить, зачем мы пустились в столь пространные рассуждения, ход которых уже заранее известен многим нашим читателям.
А суть в том, что мы описали примеры, когда долги вполне возможно списать в процедуре банкротства, ведь во всех описанных случаях должник действовал добросовестно, даже в пункте про "жадность" заемщик ничего формально не нарушал. Жажда потребительского "кайфа" сама по себе вполне законна, как и финансовая неграмотность тоже никогда не образовывала состав административного, а уж тем более - уголовного правонарушения. Конечно, описывать себя как неудачливого потребителя в тексте заявления о банкротстве нет необходимости, это даже, пожалуй, несколько глупо, да и иных противопоказаний для банкротства в законодательстве целая куча.
Но арбитражный суд первым делом обязан проверить Вашу добросовестность. И если Вы не планировали нарушать закон (Вы, кстати, что бы Вам не плели коллекторы и звонари, закон и не нарушали, не платя по кредитам - Вы нарушили условия договора с банком, но это, извините. уже совсем другая история), то у Вас есть все шансы пройти процедуру банкротства успешно, относительно безболезненно и с ощутимой выгодой для себя.
Мы рады видеть новых людей на нашем канале!