Многие из нас мечтают получать пассивный доход и готовы приложить массу усилий чтобы воплотить свою мечту в реальность. Вроде бы существуют множество способов, для получения стабильного пассивного дохода. Но когда дело доходит до практической реализации оказывается, что все не так просто, как казалось сначала и, человеку приходится прикладывать различные усилия вместо того, чтобы лежать на диване и просто получать свои деньги.
Что такое пассивные доход
Пассивных доход - это прибыль, которую дает какой-либо актив без участия человека или почти без участия человека. Например, блог на Дзене - это не источник пассивного дохода, так как автору постоянно приходится добавлять новый контент, а старый со временем начинает терять показы. Поэтому если блок закинуть, доход быстро упадет. А если писать статьи на Дзен и тратить на это не менее 1 часа в день - это уже совсем не пассивный доход.
Какие методы получения пассивного дохода существуют
Теоретически, все очень просто. Для того, чтобы начать получать пассивный доход для начала надо скопить определенный капитал и вложить его во что-то прибыльное. Из достаточно безопасных способов получения пассивного дохода я знаю:
- Банковские депозиты;
- Приобретение квартиры для сдачи в аренду;
- Приобретение автотранспорта для последующей сдачи в аренду;
- Приобретение ценных бумаг.
Давайте рассмотрим все эти способы поподробнее.
Банковские депозиты
Банковские депозиты - это самый безопасный способ для получения пассивного дохода, но не самый высокодоходный. Вклад - это чуть ли не самый пассивный источник дохода, который только можно придумать, он требует внимания человека раз в год. Раз в год надо выбрать банк и занести туда деньги или решить, что можно пролонгировать условия предыдущего договора. Сейчас депозитные ставки стали доходить до 6%, но не в самых известных банках. На мой взгляд - 6% - это все же мало....
К банках из ТОП-5 ставки чуть меньше. Например, в Тинькофф банке ставка 4.5%, если откроете вклад по моей ссылке, получите еще единоразовую выплату 0.5% от суммы пополнения. Но вклад надо открыть на 12 месяцев. Если перейдете по ссылке, там будут указаны условия.
Приобретение квартиры для сдачи в аренду
Инвестирование в бетон - это буквально мечта каждого второго москвича... Ее часто обсуждают в сети, анализируют, рассчитывают. Забегая вперед скажу, что я сама сравнивала инвестиции в бетон и акции, победа оказалась за ценными бумагами. Подробнее можно почитать вот тут.
Инвестиции в недвижимость - это "защитный" актив, который в значительной степени застрахован от финансовых кризисов. Но это не очень пассивный доход. Чтобы получать арендную плату и спокойно жить, человеку необходимо:
- купить квартиру;
- подготовить ее к сдаче;
- найти арендаторов;
- следить за оплатой коммунальных услуг;
- проверять состояние своего имущества;
- платить налоги.
Доходность по отдельным объектам, которые были приобретены более 4 лет назад может достигать 10% годовых (с учетом уменьшения затрат на сумму полученных налоговых вычетов). Сейчас цены на недвижимость сильно выросли. О доходности в 10% годовых уже не может быть и речи.
Приобретение автотранспорта для последующей сдачи в аренду
Достаточно необычная тема - приобретение автотранспорта для передачи его кому-то в аренду. Многие таксомоторные парки и даже каршеринги готовы арендовать подобные машины на длительный срок. До коронакризиса я активно изучала этот тип инвестиций, но мне он не приглянулся.
Если смотреть условия компании YouDrive, она готова арендовать машину не старше 3 лет. То есть, если приобрести машину, изготовленную 4 месяца назад, сдавать ее можно будет 2 года и 8 месяцев. Сначала машину переоборудуют, это стоит денег, за это платит инвестор. Поэтому за первые 3 месяца арендная плата инвестору не поступает. Итого остается 2 года и 5 месяцев, когда клиент может получать пассивный доход. Потом компания готова будет выкупить переоборудованный под каршеринг автомобиль. Как определяется выкупная цена я не разбиралась, видимо исходя из условия, что YouDrive обещает 13% гарантированного дохода. Я решила, что забот может оказаться много и 13% того не стоят. Хотя это гарантированные 13%, компания обещает выплатить их даже если автомобиль попадет в аварию или будет списан в тотал.
В таксомоторнами парками дела обстоят немного по-другому. Они готовы арендовать автомобили по-старше, но не обещают гарантированную доходность. В договорах многих парках прописывается посуточная арендная плата, если с автомобилем что-то случится, доход перестает поступать. А дальнейшие разборки со страховой - это уже заботы хозяина. В общем пассивных доход перестает быть таковым. После того как таксомоторному парку перестанет быть нужен ваш автомобиль, придется самостоятельно думать куда его пристроить. И вот куда девать автомобиль с большим пробегом большой, большой вопрос. Есть компании, которые обещают выкупить авто, но опять же все упирается в доходность...
Для себя я решила так, что если бы этот бизнес реально приносит хотя бы 15-16% годовых, таксопарки брали бы автомобили в лизинг. Например, сейчас стоимость лизинга в компании ВТБ менее 6% годовых! Но видимо доходность такого бизнеса не сильно больше, чем стоимость лизинга.
Приобретение ценных бумаг
Для того, чтобы получать пассивный доход можно приобретать различные ценные бумаги, например, акции или облигации. Облигации, особенно компаний с высоким рейтингом - это стабильный надежный источник выплат. Акции - это более рискованный актив, прибыль по которому потенциально намного выше, чем по облигациям. Если в случае с облигациями речь идет про 7-9% дохода в год, по акциям доходность за год может достигать 100%. Но! Надо понимать, что инвестиции в ценные бумаги - это не всегда пассивный доход.
В случае в облигациями, все просто, необходимо открыть счет, выбрать облигации, купить их. Надо выбирать облигации по которым известна дата погашения и календарь выплат купонов - денежных средств. Можно сделать так, что бы купоны поступали на карту, тогда полученный доход можно тратить. Можно, чтобы деньги поступали на брокерский счет. Но чтобы они не лежали без дела, их надо реинвестировать, то есть покупать на них новые активы. Большинство облигаций выпускается на определенный срок, например 3 или 5 лет. Через это время облигации погашаются, клиенту поступает на счет номинальная стоимость облигации. В этот самый момент инвестору надо выбрать новую облигацию и приобрести ее.
В случае с инвестированием в акции, все может оказаться немного сложнее. Инвестор получает доход от акций за счет двух факторов:
- роста стоимости актива;
- выплаты дивидендов.
Если нужны постоянные выплаты, надо выбирать акции таких компаний, которые постоянно выплачивают дивиденды. Дивиденды могут поступать как на карту, так и на брокерский счет. Про приобретенные акции можно забыть, это легко и просто, а главное пассивно. НО! Надо понимать, что компания может изменить свою дивидендную политику в принципе или на определенное время. Например, в 2020 году многие компании урезали дивиденды. И вот в таком случае надо принимать решение, что делать с акциями:
- Продавать акции компании, которые урезали дивиденды и покупать новые;
- Ничего не делать, пытаясь заработать просто на росте цены акций.
Если начинать погружаться в инвестирование, всплывает много деталей. Например, профессионалы советуют ребалансировать инвестиционный портфель, изменяя со временем долю тех или иных активов. Вот и получается, что инвестиции в акции могут приносить хорошую доходность, но если подходить к делу серьезно, то надо уделять время подбору портфеля, отслеживанию роста котировок, а иногда и пересмотру состава приобретенных ценных бумаг.
В моем блоке много материала про ценные бумаги. Тут у меня можно почитать про интересную акцию для тех, кто открывает брокерский счет.
Вот и получается, что чем больше доходность по способу инвестирования, тем больше внимания необходимо уделять активам. Депозиты - это поистине пассивный способ получения дохода. Инвестирование в акции потенциально более доходный способ, но и более времязатратный.
