После того, как вы закрыли все "плохие" кредиты и создали подушку безопасности можно приступать к инвестированию.
1. Регулярность.
Очень важно подойти к процессу инвестирования, как к привычке почистить зубы. Ежемесячно или еженедельно выделяйте время на инвестиции. Так как биржи работают в будние дни, то выбирайте один из дней недели, чтобы закупиться новыми активами, новыми акциями. Но кроме фондового рынка у вас могут быть и другие инвестиционные направления, по этому нужно и им уделять время. Это не означает, что вы не должны каждый день, что-то изучать по инвестированию, следить за новостями, но раз в месяц или раз в неделю очень важно пересматривать свои активы и вкладываться в новые.
2. Диверсификация.
Распределяйте свои накопления в разные активы. Не ограничивайтесь только фондовым рынком. Покупайте доходные автомобили, сдавайте жилье в аренду, инвестируйте в доходные сайты и множество других направлений. Также внутри каждого из направлений тоже не стоит концентрироваться на чем-то одном. Если это квартиры, то покупать у разных застройщиков в разных городах и может даже странах. Если говорить о фондовом рынке, то покупайте не только акции, а и облигации, фонды ETF. Кроме этого покупайте акции компаний из разных секторов экономики и из разных стран.
3. Держите кэш.
У вас не должны быть задействованы все деньги капитала, нужно иметь возможность вовремя выкупать просадки и входить в интересные редкие инвестиционные объекты. Именно на этом можно выйти на хороший доход. Но учитывайте риски, чтобы не запрыгнуть в тонущий корабль.
4. Инвесируйте в долгосрок.
Сделайте себе за правило покупать только те компании, в которые вы верите фундаментально, что они не обанкротятся в ближайшие 10 лет. Инвестировать нужно только в долгосрок и не ждать быстрых прибылей. Да, 2020-й год позволил многим заработать и на криптовалюте и на растущем рынке. Но вы также должны понимать, что рынки не растут постоянно, бывают и падения длинною в несколько лет и даже десятилетий. Было проведено масса исследований в пользу долгосрочного инвестирования. Обычно трейдинг (купи/продай) не дает возможности заработать хорошие деньги.
5. Создайте личный финансовый план.
По важности можно было бы выделить это на первое место, так как нельзя покупать акции и различные инвестиционные объекты хаотично. Это как корабль в море, не имеющий четкого маршрута и не знает куда ему нужно прийти. Без четкого плана вы никогда не сможете сбалансировать свой портфель и скорее всего потеряете деньги.
Если вы хотите выйти на стабильный пассивный доход, то стоит понимать, что в любом типе актива есть свои риски. Например, ТОП 20 компаний по капитализации 80-х годов ХХ столетия не дожили до сегодня, а сдавая жилье в местной национальной валюте, вы каждый год теряете на инфляции и девальвации значительную часть своих денег.
К пример, у вас есть цель выйти на пассивный доход на дивиденды. На что стоит обратить внимание в такой ситуации?
Ваш возраст
Ваш риск профиль
Ваши цели на жизнь
Скорость достижения целей
Если вам 25 лет, то можно искать быстрорастущие и вместе с тем более рискованные стратегии. Это могут быть акции роста мировых компаний, перспективные компании, которые на горизонте 5-10 лет изменят рынок к лучшему. Это могут быть доходные авто и квартиры с кредитным плечом.
Если вам 45 лет и более, то здесь стоит задуматься о более консервативных инвестициях, таких как дивидендные аристократы, которые гарантировано платят около 3% годовых на вложенные средства. Такие акции называют акциями стоимости. Скорее всего эти компании уже достигли своего пика и расти большими темпами не будут, но зато у них очень стабильный бизнес, который десятилетиями генерирует дивиденды и повышает их выплату ежегодно.
Чем вы старше, тем меньше рекомендуется отправлять в покупку акций. Если вам 40 лет, то 40% вашего капитала (ядро портфеля) должно быть в "твердых" инвестициях: облигации, депозиты, недвижимость. Так как рынки могут довольно много лет быть в нисходящем тренде, то может и не хватить активных лет жизни, чтобы потом пожинать плоды своего капитала в полной мере.
А какие правил в инвестировании придерживаетесь вы?