Страховка квартиры: прихоть или необходимость? Реально ли получить выплаты, когда наступает страховой случай? Как быстро оформить документы? Теперь я все это знаю!
Что лучше: быть оптимистом, реалистом или пессимистом? Без сомнения, те, кто полагается на авось - завзятые оптимисты. И таких большинство, потому что из всего многообразия моих знакомых квартиру страхую я и еще один парень. Который даже тещу уломал на это дело. Теща не пожалела, кстати, впоследствии. На меня же, когда я говорю, что квартира застрахована, смотрят как на человека, который бесится с жиру. Мол, все есть, почему бы и не застраховать? Однако это совсем не так.
Все хотят жить с комфортом - аксиома, с которой не поспоришь. Обидно, когда твой комфорт нарушают действия третьих лиц. Еще обиднее, когда взыскать с них, по сути, ты ничего не можешь. Ну или не хочешь. В целом, для этого и придумано страхование недвижимого имущества. Казалось бы, принцип действия простой: покупаешь страховку, которая учитывает все твои интересы - и живешь спокойно. Однако на практике все выглядит немного иначе.
Предыстория:
Стандартная двухкомнатная квартира, в которой сделан приличный ремонт 5 лет назад. Настолько, что страховку я оформила сразу. Хотя ничего не предвещало неудач: справки о соседях мы наводили, и по словам всезнающих бабулек, в квартире выше жил военный, который работал большую часть года по контракту, следовательно, помещение пустовало (на самом деле нет, даже СОВСЕМ НЕТ!).
2018 год. Я работала за компьютером, пошла налить воды на кухню и мимоходом почему-то посмотрела на потолок в туалете. Где расползлось мерзкое желтое пятно.
Позвонила в диспетчерскую УК, затем побежала к соседям. После того, как перекрыли воду, сообщила всю информацию в страховую компанию, где зафиксировали страховой случай.
Этапы:
- Страховой случай (затопили соседи) наступил в декабре 2018 года
- Документы на возмещение ущерба были поданы в феврале 2019 года.
- Выплаты по страховому случаю были получены в мае 2019 года
- Ремонт произведен также в мае 2019 года.
Далее подробнее.
Действия.
1. Выбор страховой компании и страхового покрытия
За 5 лет я страховала квартиру в 3 страховых компаниях, последняя – СОГАЗ, полис «Простое решение для квартиры»
От чего защищает страховка?
Стоимость страховки зависит от суммы страхового покрытия. Сумма страхового покрытия, в свою очередь, разбита на составляющие: мебель, отделочные материалы и т.д.
Ежегодно я выбираю вид комплексную страховку, которая включает все вышеперечисленное, с минимальной суммой взноса. Стоимость страховки: 1000-1500 ежегодно. Страховка в СК «СОГАЗ», по которой производились выплаты, стоила 1000 рублей.
Примеры страховок:
Могу точно сказать, что лучше брать страховку с гражданской ответственностью (это ваша ответственность перед соседями). Потому что косячат все, тем более, если дом не новый и коммуникации соответствующие.
Зачем я страхую квартиру?
Мне так спокойнее. Одна тысяча рублей – некритичные деньги. За эту сумма я получаю минимальные гарантии того, что мой дом каким-то образом защищен и мои действия в случае, если затуплю я или члены моей семьи, также защищены.
2. Наступление страхового случая.
Тот факт, что сантехника соседей дала течь, стал откровением для меня, для самих соседей (которые сначала категорически не хотели признавать, что у них что-то случилось) и для мастеров управляющей компании. Что было дальше?
1) Я позвонила в страховую компанию. Это необходимо делать сразу: специалист колл-центра фиксирует обращение, отмечает дату и время наступления страхового случая, напоминает список документов. Документы простые (паспорт, право собственности на квартиру, технический план помещения и акт освидетельствования от УК). Подать документы на возмещение ущерба по страховому случаю можно в течение 2 лет (УТОЧНИТЬ)
2) Мастера УК перекрыли воду
3) Соседи извинились, однако желания посмотреть на свои действия не выказали и финансовую компенсацию не предложили
4) Я сказала, что у меня есть страховка.
Время было позднее, на этом мы все и разошлись.
3. Оформление документов в управляющей компании. Попытка №1
Скорость оформления документов напрямую зависит от того, как выстроены отношения с представителями УК. Моя ошибка в том, что я не учла данный факт, и это сказалось на дальнейшем развитии событий. Ровно через 2 недели я получила акт. Был уже практически канун Нового года, я отложила подачу документов в страховую компанию до лучших времен. Лучшие времена настали в феврале.
4. Визит в страховую компанию №1
Полчаса в очереди, пять минут общения со специалистом – и меня завернули из-за неправильного пакета документов. Нужны оригиналы документов на квартиру (я предоставила копии), неправильно составлен акт (не указана дата страхового случая) и виновник не ознакомился с актом. ОК. С первого раза я на успех и не рассчитывала.
5. Оформление документов в управляющей компании. Попытка №2
6. Позвонила специалисту, который оформлял мне акт в прошлый раз. Много, очень много раз позвонила секретарю директора УК, в диспетчерскую, главному инженеру. Вопрос решился после того, как был включен режим «хабалка», причем на удивление быстро.
7. Визит в страховую компанию №2
Время ожидания в очереди – 2 часа, время приема документов - 15 минут. Документы приняли, испытываю всем хорошо знакомое ощущение, что ты можешь все, после того как справился с бюрократической системой.
8. Письменное подтверждение
Через три недели по почте пришло письмо с информацией, что необходимо передать права суброгации (право взыскать денежные средства с виновника) СОГАЗу (письменно). Написала соответствующее обращение.
9. Визит в страховую компанию №3.
Просто отдала документы. Их приняли.
10. Визит представителя страховой компании
Пришел молодой человек, осмотрел место залива, убедился, что я не вру.
10. Выплата
Денежные средства на карту перечислили в начале мая. Сумма полностью покрыла ущерб.
Основной минус:
Совпадение рабочих графиков в УК и СОГАЗе с моим рабочим графиков. По субботам компании не работают.
Основной плюс: схема рабочая! Страховые выплаты получить реально. По поводу эмоциональных, временных и другого типа затрат: да, они, конечно, есть. Просто необходимо запастись терпением.
Нужна ли страховка? Мнение свое я не поменяла, однозначно да. СОГАЗ в целом меня также устроил, в других страховых компаниях процедура схожа. Сейчас, в 2021 году, я страхую квартиру в "Альфа-банке". Вместе с гражданской ответственностью сумма выходит около 1500 рублей.
