Немного жалею о том, что 2020 год прошел мимо меня. Так получилось, что премию я получил лишь в начале 2021 года, причем сразу миллион. С учетом того, что эта сумма мне в ближайшие 2-3 года точно не потребуется, я по привычке посмотрел на вклады и поник: ставки в надежных банках были даже ниже инфляции. Поспрашивал у коллег и друзей – оказалось, все уже в 2020 году стали инвесторами: кто в акции, кто – в облигации. Когда узнал про их результат – решил изучить все подробнее.
Отдельные акции или все же рынок?
Большинство друзей весь 2020 год просидели в акциях Apple, Facebook, Amazon, некоторые даже в Tesla. Заработали прилично, нечего сказать. Я решил разобраться, куда стоит вкладывать сейчас и посетил несколько онлайн-конференций по перспективам рынка 2021 года. Одни аналитики говорили: «технологический сектор уже перегрет, надо инвестировать в нефть и финансы», другие: «нас может ждать третья волна КОВИД, так что лучше рассмотреть защитные отрасли, типа здравоохранения и товаров первой необходимости». Одни говорят: «вкладывать в золото, так как напечатано много денег и растут риски инфляции», другие: «лучше смотреть на платину, так как она имеет перспективы при переходе на зеленую энергетику Европы и США».
В общем, каждый про свое. А я - не финансист. Я - специалист в области IT-решений. Угадать какие отрасли и компании выстрелят, мне представлялось нереальным.
Я решил изучить рекомендации самых опытных инвесторов, в частности, Баффета, который неоднократно говорит о том, что рынок переиграть невозможно. Это откликнулось с моими внутренними выводами, так что я решил, что хочу зарабатывать не хуже рынка. Но не самостоятельно выбирать портфель из 100 500 акций, а взять готовое решение - фонд.
Все в акции или нет?
Честно говоря, разово вложить миллион в акции, когда чуть ли не из каждого утюга кричат, что вот-вот все рухнет, мне было страшно. Поэтому я решил хотя бы половину вложить в более спокойные инструменты. Но не вклады – там вообще даже инфляцию не покрыть. Я выбрал облигации. Начав читать про их виды.
Они бывают... субординированными, конвертируемыми, с фиксированным, плавающим или переменным купоном, бывает оферта, а бывает опцион-колл... 🤯
Понял, что с облигациями мне бы хотелось поступить ровно так же, как и с акциями: просто инвестировать в готовый портфель.
Я решил, что мне было бы комфортно начать с того, чтобы 50-60% капитала вложить в фонды облигаций (корпоративных российских, в рублях) и 40-50% - в фонды акций (США, Европа, Китай, Россия).
Какие фонды брать?
Как я выяснил, если я не являюсь квалифицированным инвестором, то из фондов мне доступны только те, что управляются российскими компаниями (обычные фонды) и биржевые фонды, доступные на Мосбирже.
Я ни под какие критерии квалинвестора не попадаю, так что решил, что мне пока что хватит и биржевых фондов на Московской бирже. Но и там их оказалось достаточно большое количество. На тот же индекс S&P500 аж несколько штук!
Я запутался и решил отдать все на аутсорс.
Как найти грамотного управляющего?
Я детально изучит матчасть и понял, что всякие сомнительные личности, «гарантирующие» десятки процентов годовых, - это как раз прямой путь все потерять. По закону управляющим может быть только управляющая компания с лицензией ЦБ РФ на доверительное управление. Так что я посмотрел в реестр, нашел там УК «Альфа-капитал», а у меня как раз карточка с кешбэком в Альфа-банке. Посмотрел рейтинг надежности компании, а также достижения в части именно управления частным капиталом, оказалось, что компания занимает первое место по управлению крупным частным капиталом.
Я позвонил в компанию, и мне предложили открыть у них счет доверительного управления и собрали готовый портфель из фондов:
- Европа 600 – 600 крупнейших европейских акций - 12,5%
- SP500 – 500 крупнейших американских акций - 12,5%
- Ликвидные акции - 12,5%
- Китайские акции - 12,5%
- Облигации плюс - 50%
Мой управляющий будет сам корректировать и пересматривать мой портфель, но общую стратегию доверительного управления мы выбрали. Ну что же, теперь мои деньги работают, а я – занимаюсь тем, что у меня получается лучше всего.
Вот мой результат через 3 месяца:
Оставлю ссылочку на приложение. Инвестируйте и зарабатывайте!