Кредит в МФО — опасная штука. Туда обращаются не от хорошей жизни, и часто случается так, что ситуация не нормализуется и после выдачи кредита. Так и получается, что долги вместе с процентами растут, а погасить их нет возможности. Рассказываем, что делать, если вы должны МФО.
Один из читателей Сравни.ру брал кредит в банке на срочное лечение близкого человека. Отдать его он не сумел, так как вскоре после оформления кредита потерял одну из работ. Пошли просрочки, за ними пришло попадание в базу недобросовестных плательщиков, арест счёта в банке и автоматическое отчисление части зарплаты в счёт выплаты долга.
Пришлось обращаться в МФО, а куда же ещё? Так наш герой набрал 7 займов, пытаясь перекрыть один другим. Общая сумма займов составила 250 000 ₽, а процент составлял уже 171,6% годовых. Тут объявились коллекторы. Зарплата низкая. Выплатить долг возможности нет, защитить себя и близких от постоянных звонков коллекторов — тоже. В собственности героя истории был только старый дом, доставшийся в наследство. Продать его не представляется возможным, и вот уже несколько лет он ветшает в ожидании покупателя.
Что делать в такой ситуации?
Чтобы разобраться с МФО, эксперты советуют:
- После отказа во всех банках на заявку о кредите подождать пару месяцев и отправить заявку снова. Нужно учитывать, что ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 30% заработной платы. Чем больше документов предоставляет человек, чем подробнее и честнее заполнит анкету, тем выше вероятность одобрения. Хорошо было бы иметь поручителя с хорошей кредитной историей, это также влияет на решение по заявке. Можно обсудить с родными предоставление дома в залог. Конечно, стоит понимать, что его могут забрать в случае просрочек.
Найти рефинансирование кредита по низкой ставке
- Поискать работу на фрилансе, если нет возможности/желания менять малооплачиваемую, но официальную работу на работу с не полностью белой зарплатой. Также можно искать работу, не увольняясь с нынешней.
- Обратиться в МФО, где открыты кредиты, с просьбой о реструктуризации или продлении долга. Если навстречу пойти не хотят, можно предложить МФО или коллекторам обратиться в суд. В суде можно будет оспорить или уменьшить суммы начисленных процентов и штрафов. Обязательно нужно записывать все разговоры.
- Изучить договоры с МФО, ещё раз перечитать условия, проверить наличие лицензии у организации. С 2017 года по закону проценты от займа не могут превышать основной долг более чем в 3 раза.
- Спросить у работодателя о возможности предоставления материальной помощи — иногда её предоставляют по заявлению.
- Распределить долги в порядке убывания. Гасить в первую очередь основной, самый большой долг.
- Оптимизировать расходы. Возможно, временно сменить квартиру на жильё поменьше, если речь идёт об аренде. Отсчитать сразу всё, что нужно потратить в месяц, остальную часть отдавать в счёт долга.
Увы, объявить себя банкротом можно, только достигнув размера долга в 500 000 ₽. Это знают и коллекторы, и довести до такого не дадут. Не стоит рисковать и бросать платить все кредиты, так как нет никаких законов, которые защищают неплательщика.
Помните, что лучше не доводить ситуацию до такого. При утрате части дохода, понимая, что платить за кредит не получается, лучше сразу обратиться к кредитору с просьбой о кредитных каникулах или снижении процентной ставки. Такую открытость обычно не оставляют без внимания и без проблем идут навстречу.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!